“十一五”时期，金融支农的前景如何？中国银行业监督管理委员会首席新闻发言人赖小民在接受人民网独家专访时表示——

　　让新农村建设“血脉”和畅

　　提要：

　　银监会将鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，延伸金融服务的领域，允许民间资本、外资等参股，规范民间借贷

　　农行应按照国务院统一部署，深化改革，抓紧确定改革方案，加快股份制改造进程；农村信用社应继续深化改革，力争在5至10年内办成现代农村金融企业

　　“十五”时期，银行业金融机构的支农服务水平不断提高，交出了三份颇可圈点的答卷：

　　“钱多了”——对“三农”的信贷投入逐步增加。据测算，到2005年底，银行业涉农贷款余额达4万亿元，比“十五”初期增加1.6万亿元，年均增长11.7%。

　　“面广了”——对农村市场主体的金融服务覆盖面逐步扩大。“十五”初期，农户小额信用贷款和联保贷款刚刚起步，如今，已有7000多万户农户获得了这两种贷款，占有贷款需求农户的60%。

　　“贴近了”——作为支农主力军的农村信用社逐步扭转了片面追求支持企业大户的倾向，已更多地服务于农户和农村中小企业。

　　“中国银监会党委高度重视农村金融问题。‘十一五’期间，我们将按照中央的要求进一步加大监管力度，采取有效措施，不断深化农村金融改革，为建设社会主义新农村作出新贡献。金融是现代经济的核心，资金是经济发展的血液。由于多方面原因，当前农村金融还存在‘供血不足等问题”，中国银监会办公厅主任、首席新闻发言人赖小民说，“‘十一五’时期，银行业将进一步提高支农服务水平，让社会主义新农村建设‘血脉’和畅。同时，在建设新农村的广阔天地中积极寻觅商机，不断发展壮大。”

　　建立健全农村金融体系，保证农村市场主体的金融需求得到满足，并使其享受到效率更高的金融服务

　　赵兴喜是云南一个贫困县的农民。在他的记忆中，乡里先前是有工商银行网点的，现在撤了，只剩下农业银行、邮政储蓄和信用社三家。农行贷款门槛比较高，邮政储蓄只存不贷，要贷款只能找信用社。于是，龙头企业发展生产找它，政府修桥修路找它，贫困户吃饭穿衣找它，自己养猪种地也找它。僧多粥少，信用社因资金紧张而显得捉襟见肘。因此，赵兴喜要贷3000元，常常只能得到2000元；要贷1年，常常只能满足半年。

　　而在未来的五年中，赵兴喜很可能看到这样一幅场景：农行开始加大对普通农民的贷款投入；邮政储蓄变成了银行，可以放贷了；信用社发放贷款也不“抠门”了……

　　这样的未来不是梦。十届全国人大四次会议通过的“十一五”规划纲要提出，“十一五”时期要“建立健全农村金融体系”。“这意味着，必须加快构建一个功能完善、分工合理、产权明晰、服务到位、监管有力的农村金融体系，使农村的各种市场主体都有相应的金融机构来‘对号入座式地为其提供金融服务。”赖小民解释说。

　　赖小民从六个方面勾勒了“建立健全农村金融体系”的美好前景。

　　——“资金抽水机”现象将得到缓解。“赵兴喜所在乡的状况并非特例，银行存多贷少、邮储只存不贷等，这些都是农村金融市场存在的急需解决的问题。好比抽水机，把农村的资金从农村抽走了”，赖小民说，“为了消除这种现象，银监会按照党中央国务院的要求，正会同有关部门认真研究相关政策，积极引导县域内各类银行业金融机构在保证资金安全的前提下，进一步加大资金投入，为社会主义新农村建设提供更为有效的农村金融服务。”

　　——农行将在机构合理布局基础上，按照贷款条件和信贷原则，更多关注和满足具有资源优势和产业优势的农产品产业带、主导产业生产基地和农产品专业市场建设的有效需求，提高对优质农业重点龙头企业的综合服务水平。

　　——进一步发挥政策性金融服务新农村建设的积极作用，增强政策性资金投入，改善农村金融服务，拓宽服务领域和范围，扩大服务功能，支持农村基础设施、农村技术改造和农业综合开发等重点项目。

　　——农村信用社真正成为农村金融的主力军。目前，农户小额信用贷款和联保贷款的满足率已达到60%。但离需求还有差距。要提高这个比例，最大限度满足支农资金需要。特别是在贷款投向上，要引导农村信用社按照贷款条件，在满足农户基本种养殖业贷款需求基础上，加大对小企业的融资力度，同时增加对农民消费、助学、加工运输等方面的投入，大力发展中间业务，实现小企业贷款、消费贷款和中间业务“三旺”。

　　——加快成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。通过改革建立政府依法监管、企业自主经营的邮政体制，进一步促进我国邮政事业健康发展。届时，邮政储蓄业务将从邮政部门完全独立出来，邮储资金有偿回流农村的机制将建立和完善。

　　——新的农村金融机构将出现。赖小民透露说，银监会将进一步研究完善农村金融机构市场准入标准，按照“坚持标准，审慎监管，兼顾需求，合理布局”的原则做好农村金融机构的市场准入工作，鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，延伸金融服务的领域，允许民间资本、外资等参股，规范民间借贷。

　　建立健全农村金融体系，不仅能够保证农村市场主体的金融需求得到满足，还能使其享受到效率更高的金融服务。

　　大力推进金融创新，使新农村建设中涌现出来的各种新的金融需求得到满足

　　陈老汉是赣南的种瓜能手，也是致富大户，攒了20多万元存款无处可用，长期搁在银行吃利息。未来五年中，他的面前很可能出现一位理财顾问，为他出谋划策，告诉他如何投资、怎样“钱生钱”。

　　金东凤是贵州山区的养鸡户，常常需要周转资金，但让她苦恼的是，申请一笔贷款得到几十里外的乡上。翻山越岭不说，还得在乡里住一宿。未来五年中，她很可能用不着这样费力费时，只需在购买饲料时刷一下手里的信用卡，就能以简便安全的方式获得所需资金。

　　未来，这些在城里耳熟能详的镜头也将在田间地头出现。“‘十一五’时期，银行业必须大力推进金融创新，使新农村建设中涌现出来的各种新的金融需求得到满足”，赖小民说，“为此，一要创新开发，二要稳步推广，三要规范管理，四要强化监管。”

　　所谓“创新开发”，就是积极开发适合农民和农村经济发展特点的金融产品和金融工具；所谓“稳步推广”，就是将目前在城市开办的金融产品尽快推广到广大农村去，这些产品包括个人理财、银行卡、代收代付、保险、基金、租赁、金融咨询、保管箱业务租借甚至期货等；所谓“规范管理”，就是对产品开发和推广要立规矩，加强管理，规范运行；所谓“强化监管”，就是对新产品新业务监管，防范风险，确保安全。

　　为了提高银行业在十一五时期的支农服务水平，银行业监管部门应做到三个“着力”

　　为了提高银行业在“十一五”时期的支农服务水平，让新农村建设“血脉”和畅，银行业监管部门该如何作为？赖小民提出了三个“着力”：

　　着力推进农村金融改革，坚持改革不动摇，使农村的各类商业银行和信用社逐步成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的现代金融企业。农行应按照国务院统一部署，深化改革，抓紧确定改革方案，加快股份制改造进程；农村信用社应继续深化改革，要在巩固已有改革成果的基础上，进一步深化改革，提高支农服务水平，力争在5至10年内办成现代农村金融企业。

　　着力改善农村金融的政策、法律、信用环境。赖小民披露，银监会正在积极会同有关部门研究落实中央关于建设社会主义新农村的方针政策，力求使农村金融机构在风险补偿、经营管理、税收政策、信用环境等方面有所获益，进一步提升农村金融机构的核心竞争力。

　　着力加强金融监管，防范农村金融风险，规范农村金融机构经营行为，提高农村金融机构内部控制能力、风险管理水平和服务水平，推动农村金融机构稳步健康发展。