本报记者张巍

　　随着汽车降价，买车的人越来越多，如何选择适合自己的车险，成了有车族的大问题。哈尔滨市目前有平安、太平洋、中国人民、阳光、大地、天安、安邦共7家保险公司有车险业务。面对众多的保险公司，消费者将如何选择呢？记者以一款飞度两厢1.5MT手动档（10.68万）为例，电话暗访了这几家公司的保险费用及优惠活动。采访中发现，同款车的同样险种，各家财险公司给出的报价却大相径庭。

　　差价悬殊的报价

　　记者以一款新购车飞度两厢1.5MT手动档（10.68万）为例，于3月23日向平安、太平洋、阳光、天安电话询问了4项险种：不计免赔率特约条款、机动车辆第三者责任保险条款(10万)、车身划痕损失险条款、盗抢险条款、车辆损失险，得到的答复各不相同。

　　平安财险服务人员解答详细，在询问了车况、驾驶员情况等相关问题后，很快就给出了3100元的报价，说是给予了7折优惠；太平洋财险服务人员询问相关情况后，几分钟后给出了4300元的报价，并说个人保车险目前没有优惠；阳光财险的服务人员开始说车主必须亲自到保险公司，在记者的要求下同意在系统里查询，十几分钟后，服务人员给记者打来电话报出5339.85元的报价，在记者再三要求优惠的情况下，同意打八折即4271.88元;天安财险十几分钟做出回复，报价4051元。记者称，听说4月1日费率要调整，不知价格是否会有差异？服务人员说：“现在投保，我们可以在保单上添4月1日，并减10%的保费，便宜400多元。”相同的车相同的险种，4家保险公司却给出了4个报价，最高和最低差价竟达2200多元。

　　我们需要“傻瓜”车险单

　　对于保费是如何计算的，采访中也没有一家给予明确解释。这让投保人对保费有一种雾里看花的感觉。那么2000多元的差价到底是怎么回事呢？记者咨询了哈尔滨市一家财险公司的经理。他说：“各大保险公司推出的车险条款、费率都不尽相同，所以很难进行比较，单个险种费率差别也很大，有的公司费率为千分之12.6，有的公司为千分之16.2，保额不同，保障内容也不完全相同。另外，语言表述灵活，上下浮动空间很大，具体情况很难判断。比如新车、续保车、汽贷购车、不同推销方式等，太多因素影响保费优惠比例。甚至同一台车同一家保险公司不同的业务员做出的报价也不会是相同的。这个价格主要靠系数调节，而这个系数又与驾驶员的年龄、车的使用范围、车况有关系。再有各公司优惠折扣各不同，目前哈市车险优惠从5折-7折不等。所以消费者很难做选择。”

　　媒体工作人员慕女士刚为自己的爱车投完保，她深有体会地说：我根本看不明白这些《车辆保险基本险费率表》，这些表格一堆的百分比数字，看得我头都大了。我买车险时，都是保险业务员指着各保险项目向我推荐。“保险基本险费率表”非常抽象，让人看不太懂的数字无法让人一目了然。消费者需要的是如一辆10万元的车，应该买一些什么样的保险，价格是多少，并提供多种选择方案的“傻瓜”式的车险单。作为车主，希望了解的并不是各家公司、各个险种的费率，他需要知道的只是，他花多少钱，买什么样的险种，买了这个险种后，如果出险，可以获得多少保险赔款。如果每家公司都能开出这样一个“傻瓜式”的车险单，客户就不会面对表格和数字再一头雾水了。

　　买车险要因车而异

　　据了解，很多车主是委托车险代理商购买车险，但是有些代理商却利用消费者不熟悉车险市场行情的弱点，把保险公司给个人的最大优惠说成是普遍可以享受的优惠。比如保险公司承诺的五折优惠，享受五折待遇的客户，不单是对车型有所限制，对车的安全性能、排气量、行驶公里，甚至对客户的性别、驾龄也卡得很严。这些限制性条件保险代理人往往不跟消费者如实解释，将会造成对消费者消费行为的误导。专家建议，车主选择车险首先应审视好车辆的各方面情况，一般车损险、第三者责任险和车上责任险都应投保，此外，一些保险公司的全车盗抢险可以独立投保。在日常使用方面，因车主的车龄、所住的地区、汽车的用途等的不同，所面临的风险也会不一样。就如何选择附加保险的问题，专家建议：第一，对于所住地区治安不佳、没有固定停车场的环境，一些价值高、玻璃比较昂贵的汽车，一旦被划伤、打碎玻璃后修理费用比较高，应购买车身划痕险、玻璃单独破碎险。一些比较大众化的汽车被偷盗破坏的可能性大，在收费停车场车辆被盗抢、刮蹭等，保险公司是不负责赔偿的，应向停车场索赔。第二，对于使用年限较长的汽车，容易因本车电器、线路、供油系统老化发生故障起火燃烧，造成保险车辆的损失，应购买自燃损失险。第三，如果车主是新手，索赔的次数可能会多，应购买不计免赔额特约条款，但是这并不意味着可以任意出险索赔。第四，保险车辆一方无过失但还应支付费用的情形，新道路交通安全法出台后有明确规定，不管在事故中有无过错，附加无过失责任险后，都可以获得保险公司的赔偿。