人民网上海3月28日电大胆银行职员竟然伪造存折取走储户钱财，法网恢恢，疏而不漏，日前，上海某银行职员陈某因涉嫌金融凭证诈骗罪被上海市虹口区人民检察院依法批准逮捕。

　　今年30出头的陈某，从部队转业后，到了上海某银行工作，开始做过保安，后来开始接触业务，做过出纳、储蓄、上门收款等工作。

　　开始，他工作也是勤勤恳恳，但后来，他慢慢变了。他在柜面上做储蓄柜员工作时，他发现在单位的1号柜面，有一台做银证转帐的电脑，该电脑有个写字板界面是空白的，陈某空闲时就在上面练打字，他发现这上面显示的数字和汉字与他储蓄柜面的电脑打印出来的数字和字型是差不多的。陈某当时就动起了歪脑筋，他想到可以利用空白的储蓄凭证打上真实客户的姓名、帐号、开户日期、开户性质、密码栏情况以及操作员号码，就可以用这假卡到相关的其他网点换成真卡，这样，就可以领取到客户帐户内的资金。

　　这以后，陈某就开始收集客户的信息资料，陈某从自己的电脑中通过通用的交易代码，查询储户的帐户，开始，他并不清楚怎么能找出对他有用的储户资料，经过一段时间的“摸索”，他基本掌握了规律以及如何找到那些对他有价值的储户资料。

　　当时他发现有几位客户的存款至今未取过款和存过款，也就是存款后未动过，他估计这几位客户的帐户未设置密码，用的是银行的初始密码，于是他就将这几位客户的存款信息记录下来。他看到他们好几年都没取过钱，估计他们也不会取，就想取他们的钱风险小。

　　有了客户的姓名、帐号、金额等内容，陈某再通过打印机，将这些资料打印下来。

　　为了套取存折，陈某先自己编了有假的客户姓名和身份证号码的存款凭条，存入1元钱，然后将凭条内容打入电脑，再将电脑关机。这样就套取了一份空白的储蓄卡（活期存折），当月，陈某用这方法，套取出14张左右的空白卡。

　　此后，陈某就利用空余时间，在1号柜面的电脑上打印有真实信息内容的储蓄卡。

　　想到存折上要有图章，为了进一步实施自己的计划，去年10月份，陈某根据电线杆上的黑广告，与刻章人取得联系，在四川北路、虬江路口，他拿出自己存折上银行储蓄专用章的样子给刻章人看，并告诉要怎么改。结果，隔了一天，陈某花了120元人民币就拿到了假的银行储蓄专用章和地址章。

　　存折上有了图章后，处心积虑的他为了不让人看出这张存折的来路，陈某将存折的凭证号码挖掉。去年11月10日，陈某在该行某网点拿故意撕坏的储蓄卡，骗柜面工作人员说，是孩子弄坏了，要换，他顺利换了一张。同年11月25日，陈某故伎重演，又换了两张。后来，为了不让人察觉，陈某利用休息日，到其他地方又换了两张。

　　今年1月26日，陈某向同事借了一辆电瓶车，为了遮人耳目，他在外面买了头盔，并戴上头盔进银行取款。当时，柜面接待陈某的是一个女工作人员，陈某讲是代取的，问将款全部取出来行不行，工作人员看了以后，也没有说什么，就同意了，结果每个卡内只留下零头数，陈某共取到6万5千多元。第二天，陈某就将6万元存入银行，是一张定期存单，余下的5000多元存入放自己工资的活期存折里。

　　2月15日，陈某到该行的两个网点，用同样方法先后取出9700元和9300元人民币。然后，陈某又到其他网点，将其中13000元存入放自己工资的活期存折里，另外6000元存入自己的银行贷记卡内。

　　2月14日，该银行接分支机构反映，有一客户其活期帐户的资金被冒领，本案遂案发。

　　上海市虹口区人民检察院在审理公安机关提请逮捕犯罪嫌疑人陈某涉嫌金融凭证诈骗一案中，发现该银行在日常管理上存在漏洞，为防止类似事件的再次发生，遂向该行提出建议。

　　建议银行一要有防范的意识，用陈某这一案例对该行内的全体员工进行一次法制教育，帮助他们增强知法、守法的法制意识，防范银行职员的道德风险。

　　二是建立健全储户凭证总号缺损的存折换卡制度，对于持凭证总号缺损的存折换取新存折的用户，必须全面核实储户的身份资料，只有当储户本人能出示有效的身份证件才能为其办理。

　　为了加强内控防范，该银行针对此案，充分意识到在管理上存在的薄弱环节，采取了相应的管理措施。该行有关部门发出了《关于加强储蓄柜面换折交易管理的通知》，对有关部门和分支机构提出了要求：

　　一是换折交易必须认真核对新旧折帐号、户名、余额等各项要素是否正确和衔接，打印记录的格式、字体及印章是否正常。

　　二是要求认真核对旧折是否完整，注意是否有破损现象，特别是存折总号。如发现总号损毁不清，应要求来人提供身份证件，并在旧折上摘录该证件号码。如旧折破损现象严重，无法辨认帐号等信息，应要求客户办理挂失手续。

　　该行还在员工内部加强法制教育，杜绝此类事件的发生。

　　办理此案的检察官提醒储户，为了保护自身利益，必须及时修改初始密码。（陈益俊）