“信用卡取现咨询”、“信用卡取现当场可拿”、“终身免息贷款”……从今年年初开始，一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然在浙江出现。这些“神通广大”的贷款服务公司如何进行套现和终身无息贷款呢？利用信用卡套现的广告甚至做到了杭州一些媒体上，有的表示全额可取、当场套现，有的称只要办两张信用卡就可以帮你终身免息贷款。日前，记者对杭州的贷款服务公司如何利用信用卡套现进行了暗访。

　　贷款公司自剖套现手法

　　昨天，记者根据某报纸上的广告，拨通了一个号称可以提供“信用卡提现咨询”的电话号码。接手机的人自称姓许。“我急需一笔资金，想用信用卡套现，能办到吗？”“可以啊！”“最多可以取多少？”“那要看你的透支额度有多少，你有多少就帮你取多少，如果有几张信用卡就更好办，具体问题你可以到我们公司来详细谈。”这家公司在杭州德胜路的一个居民小区内。办公桌上摆着两台陈旧的电脑，文件柜里散落着一些银行信用卡材料外，工作人员只有一男一女。“按照银行规定，一张信用卡只能透支取现最多不超过40％，手续费1%—3%不等，还要万分之五的日息，但我们可以帮助你100％透支拿现金，而且还有免息期。”许说，“其实原理很简单，就是你利用我们的POS机进行刷卡假消费，然后我们先给你现金。过几天银行就会把钱打到我公司账户上。银行鼓励刷卡消费，所以能透支多少就能套多少，而且还有免息期。当然，我们公司要收取一定的手续费，一万元以下3.5%，一万元以上3%。”正在许某给记者“介绍业务”的时候，一位生意人模样的客户走了进来。许某马上从办公桌下拿出贴有“银联”志的POS机让其刷卡，在刷卡交易成功后，许从抽屉里掏出了一叠厚厚的百元钞票交给该客户。趁该客户数钱的时候，记者大致估计一下约有2万多元。

　　免息贷款：拆东墙补西墙

　　“如果你有两张信用卡，就可以用来无息贷款了，操作原理也很简单，就是拆东墙补西墙，”许说，“假设你需要5万元贷款，可申请两张透支额度为5万元的信用卡，然后你以刷卡消费方式套取其中一张卡里的5万元现金。由于信用卡透支免息期最长达到56天，在免息期即将结束前，你再用第二张信用卡刷卡套取现金，偿还马上就要过免息期的信用卡，如此循环套现。”不过，记者算了一下，虽然按此操作从理论上确实实现了终身免息贷款，但是如果借此进行长期融资，远没有银行贷款划算，而最大的收益者却是帮你套现的公司。目前银行一年期个人消费贷款利率为5.58％，按信用卡套现一次收取3％的手续费，最长免息期56天计算，一笔借期一年的贷款，利用信用卡套现融资至少要刷卡6次，就在支付给贷款公司高达18％的手续费了。一位业内人士告诉记者，其实大家都知道到银行贷款更划算，但目前贷款的门槛还是太高，很多人都是通过这个方式贷款短期周转一下，少则一两个月，多则半年，真正长时间靠此套现的人并不多。

　　违规不违法

　　调查发现，类似的信用卡套现运作在杭州、温州、台州等地已经半公开化，并且有一些人专门从事这一行当。许某每个月都在杭州一家报纸上做分类广告。但利用信用卡套现的实际规模，目前还没有确切的数据。民生银行杭州分行信用卡部一位人士透露，在杭州，利用信用卡套现最早出现在一些夜总会里，比如你消费5000元，却可以刷卡10000元，这样就等于套现5000元了。到后来，有人看到其中有利可图就将其“发扬光大”，慢慢地竟发展成为一个地下行业了。“利用信用卡套现是被严禁的欺诈行为。一旦发现，银联停止其POS机使用权，并追究当事人责任。”中国银联杭州分公司的一位人士说。据了解，中国银联目前已开始启动了商户风险监控系统，该系统监控着全国的每笔刷卡交易，对其中的可疑交易行为等进行监控，只要出现异常交易，该监控系统就会把这笔异常交易自动筛选出来，然后按地域传送到各地银联，从而及时制止商户欺诈行为。据中国银联杭州分公司的这位人士透露，银联已经通过该系统处理了将近100家不良商户。由于这种行为违规但不违法。所以在对信用卡套现的处置上，监管部门、银行以及银联都或多或少地面临尴尬。对违反规定利用POS机套现者，法律上并没有太有力的制裁措施。合法利用信用卡融资是否就没什么任何法律上的风险了？浙江汉鼎律师事务所有关律师说，如果是使用个人名义申请的真实信用卡，在透支额度范围之内，并且在还款期限内主动还款，只是合法地利用了信用卡的漏洞进行融资，并不存在法律上的问题。可是，一旦信用卡透支到期，而借款者无法归还数额巨大的贷款，就构成恶意透支，可以适用信用卡犯罪的量刑标准了。(记者吴小敏都市快报)