春季已经开始，烟台市银行这个“钱袋子”，今年“口”打算朝哪开？在“钱袋子”的众多“开口”中，老百姓可以享受到哪些政策？哪些人可以贷？昨天，记者采访了人民银行烟台市中心支行。

　　对下岗失业者

　　小额担保贷款会像“及时雨”

　　下岗人员自主创业最缺的就是启动资金，小额担保贷款会像“及时雨”。

　　41岁的张女士家住大海阳路，去年下半年从一家市属企业下岗后，经过半年多的职场寻觅，一直没找到合适的工作。

　　“要么人家嫌我年龄大，要么我嫌单位离家远，一直没找到合适的活儿。”讲起下岗后的窘况，张女士很无奈，“我会做面点，但开个店至少需要1万元资金，我家太穷了!”

　　其实，张女士并非没有出路。

　　为了支持张女士这样的下岗职工实现就业再就业，在人民银行烟台市中心支行和政府有关部门的积极推动下，烟台市金融机构自2003年7月就开始发放小额担保贷款，这一扶持政策，成为许多下岗职工创业梦想的“推进剂”，也圆了许多下岗人的“老板梦”。截至目前，烟台市已发放创业小额贷款近200笔，累计600多万元的贷款，帮助300多人走上了创业路，成就了230多个“小老板”。去年，下岗工小额担保贷款，更是来了一个突飞猛进，全年全市下岗失业人员小额担保贷款余额达到512万元，比2004年初增加468万元。

　　今年，银行的“钱袋子”还将继续向下岗工敞大“口”，而且还要加大力度。

　　这一“利好”消息，对众多“张女士”如同一场“及时雨”。

　　如何让“钱袋子”口朝自己开？昨日，记者来到烟台市劳动就业办公室劳动培训科。经办人员介绍，“小额贷款必须要求‘反担保’。‘反担保人’可以是公务员，也可以是企业法人加公司。找到了‘反担保人’，就可以持《失业证》、《再就业优惠证》和《营业执照》办申请贷款的手续了。”

　　找好反担保人，填好材料，张女士只需在家等待就行了。接下来，烟台市就业办劳动培训科会将她的材料移交到烟台市担保中心，该中心会组织专门人员对她的创业项目(即面点店)所在的固定场所、规模等逐一核查。一个星期左右，便会有结果。如果张女士的创业项目具有可行性，过了担保这一关，她便能够申请到贷款了。

　　层层审核工作，担保中心、银行和烟台市财政局都会帮她做好。担保中心审查后再过大约一个星期，她将接到银行的通知，前去领取贷款。

　　从申请到贷款成功，张女士只用大约20天时间就行了。

　　据了解，小额担保贷款金额一般在2万元左右，还款时间以一年为限，可以多次享受。

　　需要注意的是，并非所有下岗失业人员的贷款申请都能得到满足，获得贷款必须要有成熟的项目，而且要保证合法经营。

　　创业小额贷款利息，是按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定的，不得向上浮动。另外，有19个微利行业属政府贴息。具体包括家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。

　　对贫困学子上学

　　“钱袋子”圆你学业梦

　　国家助学贷款实行5年，烟台市金融机构共发放贷款4560万元，惠及1万多名学生，助学贷款，对金融部门来说是一个手续繁杂、还贷周期较长、利润相对较小，相对其他业务来说，办理此项业务有点“不划算”。尽管如此，为了扶持弱势群体，今年“钱袋子”仍然慷慨解囊，助困难学子一臂之力。

　　为此，各家银行不但加快了贷款投放，而且还会进一步简化审批手续……这将成为今年消费贷款市场的一个“亮点”。

　　提起助学贷款，大学生李阳深有感触地说。“我是临沂市的，自小在一个贫困小山村长大，父母省吃俭用，供我读书，去年，我考上了烟台大学，接到录取通知书的时候，家人高兴极了，可是，一想到需要许多学费，爸妈就犯愁。后来，知道可以贷款读书，我才能来念这个书了。开学时，学校统计学生助学贷款时，我第一个报了名。”

　　与李阳处境相同的大学生不在少数。

　　人民银行烟台支行有关负责人介绍，办理助学货款并不复杂。他只需向系里递交一份书面申请，同时，还有“老家”民政局开具的困难证明和个人申请困难材料，就可以处于“等待状态”了，其他一切手续，学校会帮助他完成。

　　学校会对他申请贷款的资格层层把关审查，通过后，会向他提供一份加盖学校公章的贷款学习证明，他拿着这份证明，带上学生证、保证人身份等有关手续，回到原籍信用社，即可办理贷款。

　　在此需要强调的是，助学贷款也需要提供担保，担保人必须是学生家长、近亲属或其他有担保能力的自然人，提供连带责任保证，保证人不少于两人。

　　贷款金额原则上每人每学年最高不超过6000元，每个学生的具体贷款金额，由学校按本校的总贷款额度、学生完成学业所需的基本费用以及学生的家庭经济困难程度确定。

　　助学贷款利息优惠，此项贷款实行财政贴息政策，借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后，改由个人支付。贷款期限，最长不得超过借款人毕业后6年。

　　对个体民营经济

　　今年金融尝试开大“口”

　　长期以来，由于种种原因，中小企业以及个体、民营经济往往被金融机构拒之门外。银行的“钱袋子”青睐国有和集体企业，80%的贷款流向了这些企业，而个体和民营经济却不被看好。为了寻求发展资金，许多企业往往走向了“地下”融资，或在民间借“高利贷”。在利益的驱动下，不少居民存款以及民间资本流入“地下”金融，以追逐更高的资金价值。可是，这种“地下”融资，不但给居民带来一定的投资风险，而且也制约了个体和私营经济的发展。

　　为此，今年，金融部门将尝试着打破多年来的“坚冰”，向中小企业、个体和民营经济开一道“口”，改进金融服务，创新信贷产品，根据中小企业、民营经济的信贷需求特点，开办更多符合其资金需求特点的业务品种，为企业提供个性化、专业化、灵活多样的信贷服务。人民银行也将加大对中小企业的支持力度，对金融机构因支持中小企业而出现的暂时头寸不足，将积极给予资金支持。

　　目前，各金融部门基本都设立了专门针对中小企业的信贷服务部门，有资金需求的中小民营企业，在可以提供有效的抵押、担保的情况下，只要持《营业执照》年检手续、特殊行业持《营业许可证》以及技术监督部门颁发的《组织机构代码证》等材料，就可以到开户的金融机构申请贷款。金融机构在对提供的材料和企业资信状况进行审查后，对认为符合条件的企业和项目即可发放贷款。

　　与此同时，为解决中小企业担保难问题，烟台市的中小企业担保机构如雨后春笋般发展起来。截至目前，我市中小企业担保机构已达10家，担保贷款额达到了33亿元，担保企业户数达到了1700多户，在强调风险管理的银行和低信用等级的中小企业之间架起一座“造渠引水”的桥梁。