十届全国人大常委会第二十一次会议在京举行反洗钱法草案首次提请审议十届全国人大常委会第二十一次会议25日上午在人民大会堂举行，备受社会关注的反洗钱法草案、合伙企业法修订草案等法律草案首次进行审议。会议听取了关于农产品质量安全法草案审议结果的报告、关于护照法草案审议结果的报告和关于刑法修正案（六）草案修改情况的汇报。法律委员会认为，农产品质量安全法草案和护照法草案基本可行，建议本次常委会会议分别审议通过。反洗钱法草案五大看点1对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别虚假银行账户、股票账户很容易被犯罪分子当做洗钱工具。在我国一些操纵股票案中，幕后庄家往往借用他人账户来达到高度控盘的目的，混淆监管部门的视线。反洗钱草案中令人注目地引入了身份识别制度。草案要求金融机构、特定非金融机构建立客户身份识别制度，审慎识别、核实和登记客户及其代理人、受益人的身份信息，并不得为身份不明的客户提供服务。为充分利用反洗钱机制反腐败，草案特别规定应当对符合一定条件的公职人员重点进行身份识别和账户、资金往来情况的监测。2明确大额和可疑交易报告制度非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。草案引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。3反洗钱义务主体涵盖非特定金融机构随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。有些犯罪分子就通过购买珠宝、古玩以及贵重艺术品等，以此为载体转换现金形态，同时也便于走私和变现。为此，反洗钱法草案不仅规定银行、证券、保险等金融机构是反洗钱义务主体，还规定房地产销售机构、贵金属和珠宝交易机构、拍卖企业、律师事务所、会计师事务所等特定非金融机构也应承担预防、监控洗钱的义务。4明确主管部门有权进行反洗钱调查草案规定了国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施。同时草案严格规定了部分调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限：一是只对可能被转移、隐藏、篡改或者损毁的文件、资料才能进行封存，对涉案账户资金有可能转移至境外的，才可采取临时冻结措施；二是只有国务院反洗钱行政主管部门才可以采取临时冻结措施，并且必须报经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准；三是临时冻结以7日为限，冻结后7日内决定是否将案件移送公安机关，如不移送，应立即解除临时冻结措施。5反洗钱措施适用于反恐融资“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。为此，草案特别指出本法所规定的反洗钱措施同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。点击大额交易标准以人民币为例，以下三种情形属于人民币大额交易：1、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；2、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；3、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。典型案例央行公布典型洗钱案近几年，洗钱犯罪在我国日益猖獗，中国人民银行提供了几宗典型洗钱案例。许超凡等人洗钱案中国银行广东开平支行前行长许超凡与其两位继任者余振东、许国俊等人利用职权，在9年内贪污挪用公款4.83亿美元，是建国以来我国最大的监守自盗案。被盗资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。许超凡等人的洗钱流程简述如下：许犯将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许犯设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港潭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。成克杰洗钱案

　　曾任广西壮族自治区政府主席、全国人大常委会原副委员长成克杰因受贿罪被执行死刑，这是新中国历史上因经济犯罪被处以极刑的职位最高的领导干部。成克杰利用张静海等不法分子采用非常隐蔽的手法来清洗黑钱，其洗钱途径简述如下：成克杰将受贿所得4109万元交给香港商人张静海，张静海利用香港公司的名义，将款项转入成克杰以其情妇李平的名义在香港注册的一家空壳公司，该空壳公司通过做假账，以缴纳企业所得税和个人所得税为代价将资金洗白，并转入成克杰指定的银行账户。厦门远华走私洗钱案震惊中外的厦门远华走私洗钱案，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。赖昌兴等人的洗钱流程如下：走私集团贩卖物资所得大量人民币现金收入——现金存入地下钱庄并勾结定点银行接收保管支付——地下钱庄勾结跨境洗钱集团付汇给境外合伙人或地下钱庄勾结境内贸易公司付汇给境外合伙人——境外合伙人按地下钱庄要求付汇给走私集团境外账户。汪某投资企业洗钱案广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件，案情简述如下：长期在加拿大、香港以及广东从事毒品贩卖活动的区某将毒资折合港币约600万元，由香港入关带回广州，汪某负责接应。区某将港币520万元（折合人民币550万元）作为投资购得广州某木业公司60%的股权，并担任法定代表人，负责公司财务。汪某出任公司董事长，每月领取5000元以上的工资，负责公司对外联络事宜，并收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某通过该公司掩饰、隐瞒其违法所得的来源和性质，再从该公司将资金转出使毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院审理认定，被告人汪某犯洗钱罪被判处有期徒刑一年六个月。反洗钱中国急需“骨干法”反洗钱法草案25日首次提请审议。这意味着中国已高度重视严防和打击日益猖獗的洗钱行为，以切断走私、贩毒、贪污贿赂等犯罪中的资金转移链条，加强国际合作，维护国家经济安全和社会稳定。洗钱侵蚀中国经济健康肌体洗钱活动具有严重的社会危害性，已成为国际公害。据一些国际组织和专家估计，现在世界上每年的洗钱数量大约相当于世界经济总量2%至5%。为此，联合国通过的有关国际公约明确规定，缔约国应将公约确立的洗钱行为规定为犯罪。近年来，中国的洗钱问题也日渐突出。“随着走私、贩毒、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在。”全国人大常委会预算工作委员会副主任冯淑萍表示，“政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。”立法出于形势所迫洗钱行为隐蔽复杂，属危及社会经济发展的暗流。最有效最重要的反洗钱手段，就是采取法律措施。我国自上世纪90年代初以来，一方面制定了以刑法第191条洗钱犯罪为核心的反洗钱刑事法律规定，另一方面初步建立了以人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》为主体的反洗钱预防监控制度，对预防和打击洗钱发挥了一定作用。但现有反洗钱法规还散落于诸多法律和规定中，尚未系统化，尤其缺乏一部“骨干法”，即专门的反洗钱法；而且洗钱犯罪具有跨行业、跨区域的复杂特点，需要加强部门之间的合作协调，反洗钱监测分析和内控制度也均需要加强。加强国际合作防控洗钱行为在经济全球化和资本流动国际化的背景下，洗钱活动呈现跨国（境）特性，依靠一国的力量难以遏制和打击跨国洗钱行为，反恐融资也成各国互相合作的重要内容。由于我国现行法律法规中缺少反洗钱国际合作等内容的规定，直接影响着预防、监控和打击洗钱行为的成效。出于形势需要，我国当前正在全力加入“金融行动特别工作组”（FATF），并积极推动欧亚反洗钱/反恐融资小组（EAG）区域反洗钱建设和参与其他国际反洗钱合作。值得注意的是，首次提请审议的反洗钱法草案中已单列一个章节，强调要参加有关国际组织，进行反洗钱信息交换，开展反洗钱司法协助。资料链接洗钱行为五种形式其一，利用金融机构。包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱。其二，通过投资办产业的方式。包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。其三，通过商品交易活动。购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。其四，利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。其五，其他洗钱方式。包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。目前，国际上洗钱手法又有新的发展。例如，利用信用卡和国际互联网，进行电子交易、网上交易等。