信用违约成本高 江苏大学生还贷不良率仅５％

　　本报讯 《中国青年报》昨日披露，助学贷款违约率高达28.4％，银行追讨已经步入诉讼时代。教育部的调查也显示，20％的贷款毕业生不同程度存在还贷违约情形。不过记者上午却从助学贷款份额约占江苏省银行业6成的省工行了解到，截至今年4月末，该行助学贷款余额2.41亿，不良率却仅有5％左右，与此同时，至今也没出现对违约学生进行诉讼的案例。难道是由于江苏的大学生素质特别高吗？业内人士认为并非如此——主要还是因为江苏真正做到了个人信用从学生时代开始，江苏大学生的违约成本实在太高。

　　据介绍，助学贷款是国家实施的一项利用商业信贷方式帮助困难学生完成学业的做法。截至去年12月底，全国累计已审批国家助学贷款学生206.8万人，累计审批合同金额达172.7亿元，早期贷款的学生已完成学业，开始进入还贷期。但由于当前一些学生毕业后就业困难、流动性大、少数学生信用意识较差等原因，已经出现拖欠还贷现象。“有些学生得到助学贷款后不愿意归还，毕业后手机一换，再留个假单位、假地址。”我省一家大银行的有关负责人指出，不还助学贷款的学生往往抱有侥幸心理，认为银行找不着人就会不了了之，孰不知，银行早已有应对方法，那就是正在不断完善的征信系统。

　　记者了解到，像工行同时在进行两套征信系统，即工行自己的个人信贷管理系统、特别关注客户系统和人民银行的征信系统。当贷款学生出现违约，工行自己的内部系统便能得到及时体现，这时银行会联合学校采取措施联系学生，并将违约学生报送教育厅进行通报；若仍联系不到学生，该生就会被列入工行“特别关注客户”即“黑名单”，学生等于在工行有了信用污点，将来一旦和工行有业务往来，档案随即得到体现，银行是不欢迎有信用污点的客户的。“我们专门设了一个缓冲期，这期间，信用污点尚只是在工行系统内存在，一旦突破了缓冲期，工行会将违约档案报送人民银行的征信系统，”省工行人士告诉记者，进入全国联网的人行征信系统的“信用污点”想撤销就很难了，即使学生此时考虑到严重后果补足欠款，它也会保留相当长的一段时间；而且，这份“污点”档案能在中国的银行业系统内随时被调出来，换句话说，如果背负不诚信的标签，该学生日后毕业了工作了，也很难再和中国境内任何一家银行发生信用联系，连信用卡都难申请，更不用说房贷车贷。相信这不是任何人都希望的结果。也正因为违约成本太高，江苏大学生比别的省份的大学生更早明白了信用是经济身份证的道理，今后没有信用，一定寸步难行。（于永辉 刘璞）