为了更好发挥住房公积金贷款的覆盖作用    

    建设部官员建议公积金房贷利息可适度降低
   

    本报讯 （记者 王庆慧） 建设部政策研究处处长文林峰昨天在出席《住房公积金制度创新和发展研讨会》上指出，公积金制度要充分发挥其政策性金融优势，扩大其对中低收入家庭覆盖面，更好地支持中低收入家庭的住房需求，她提出：适当降低住房公积金贷款利息、适当降低公积金房贷首付比例、推出针对中低收入者的贴息房贷、增加固定公积金房贷等新品种、本着自愿原则适当提高中低收入者公积金缴存额度等六大方面上创新，从而更好发挥公积金的住房保障功能。

    上海市经济学会常务副秘书长、上海市经济学会“公积金创新发展研究”课题组成员耿忠平表示，建设部文林峰处长的上述建议与上海市经济学会进行的课题研究报告提出的上海公积金创新方向完全吻合。大多与会者表示，公积金的作用应该得到更大程度地发挥，建设部文林峰处长的建议可以作为下一步公积金改革的重要参考。

    据悉，上海市目前正在就“十一五”上海公积金管理中心的发展规划进行研究，很多业内人士相信，本市不久将有更具体的公积金政策措施出台。

    六大建议

   可降低公积金房贷首付比

    一、公积金房贷利息可适度降低

    文林峰说，目前公积金住房贷款与银行商业贷款利率差别不大，加上央行升息后，公积金贷款利率也随之上调，导致市民公积金贷款承受能力依然不足。她建议应大幅降低利率。目前公积金贷款利率已升至4%以上，文林峰认为，公积金低息贷款的贷款利率应低至2%-3%，才可以真正体现政策性金融的优势，与商业贷款拉大差距。她表示，对公积金的管理不以盈利为目的，建设部曾进行过调研，在低利率水平下，公积金管理中心可以以存贷差、存款收益来维持正常运营，降低利率是有空间的。

    二、降低住房公积金贷款的首付比例。

    目前上海住房公积金个人购房贷款的首付款比例为新房不低于房价总额的20%，二手房不低于房价总额的30％。文林峰认为，公积金首付应与房价变化挂钩，实施灵活的首付比例，房价过高时可以提高贷款额度，降低首付比例，可以考虑房价总额9成、8成的贷款。

    三、住房公积金应增加贴息贷款。

    由于公积金历年的缴存积累以及存贷利差，公积金拥有相当的增值收益。文林峰表示，公积金增值收益属于全体缴存人，因此，可以考虑将收益部分以及增加适当的财政补贴，为改善中低收入家庭住房需要，为其提供无息和贴息贷款，尤其是对一些已缴存一定年限却仍无能力买房的中低收入家庭，提供使用公积金买房的机会。

    四、借鉴固定利率商业房贷，推出更多公积金贷款品种。

    目前已有数家商业银行推出房贷固定利率产品，文林峰建议，公积金管理中心作为政策性住房金融机构，应率先以教低的固定贷款利率尝试公积金贷款品种的创新。她透露，有关方面也正在就混合贷款利率即浮动+固定贷款利率或分段固定利率的公积金贷款产品进行研究。

    五、对于低收入者，本着自愿原则，缴存额度可考虑适度提高。

    随着公积金制度覆盖面逐步拓宽，低收入群体参与的越来越多。目前的按收入比例的8%提取公积金对于收入基数本来就很低的低收入者只能是杯水车薪，无法达到贷款买房的目的。为此，文林峰建议，对低收入者可适当增加缴存额度，这样就会让低收入者更好地享受公积金房贷的优惠效果，最终保证发挥公积金制度对低收入者的政策倾斜效果。

    六、对于中低收入者，可考虑推行免责条款。

    文林峰说，为了体现对中低收入群体的住房保障，公积金制度中应该有一定的免责条款。比如，一旦中低收入者家庭发生不利变动，应允许其继续居住原有住房。