随着医疗保障制度改革的深入，老百姓从过去看病吃药不花钱，变为自己承担部分医疗开支。如果得了重大疾病，一年医疗费可能高达数万元。卫生部称，医疗费每年上升14%，全国居民一年医疗负担达6000亿。如此庞大的个人医疗费用及人口老龄化的趋势，对个人、家庭和社会造成巨大经济压力，激发了社会对健康险的强烈需求。如何让健康险走近百姓？日前，东南大学医疗保险研究所所长张晓就此话题与记者展开了一次讨论。

　　记者：以中国人保健康为代表的专业健康保险公司面市以来，正越来越受到市场和民众的广泛关注，但目前支持商业健康保险发展的相关政策和环境建设还没有完全到位。对此，你有何看法？

　　张晓：应该说，商业健康险尚需政策支持，现在国家在推进医疗保险和商业保险市场之间还没有定位。据统计，现在社保基金节余1186亿元，其中个人账户600多亿元，统筹400多亿元。目前我国农村参保1.7亿人，城镇参保险1.3亿人，加起来只有3亿人有医疗保障。社会医疗保险是强制性的，但同时又是有限的。一项调查显示，目前政府医疗保险只占医院医疗收入总量的30%，而自费的超过了70%，这给商业保险留下了巨大空间。商业健康险作为社会医疗保险的补充，潜在的市场需求巨大。现在最为迫切的是，要给予商业健康险更多的税收政策支持，为商业健康保险的发展创造良好的政策和环境空间。

　　记者：一项调查结果显示，老百姓对健康险的需求，排在第一位的是价格，有9成的百姓提出，保险公司应该多推出适合中低收入人群的健康险产品；有8成的百姓提出，希望保险公司推出的健康险险种更细，更全面，比如像感冒等小病之类的也给予一定的赔付。

　　张晓：现在人保健康首批在市场上推出了30多个险种，30个品种太少了。据我了解，在美国，专业健康险已有上万种。因此，作为专业健康险公司，要根据职业的不同，要根据疾病的不同，还要根据老百姓的购买力的不同，设计出更多更好的产品，让老百姓在买了保险后觉得物有所值，真正得到了保障。这也是我们专业健康保险公司要去研究，去探索，和去要为未来设计的一个目标。

　　记者：过去健康险一直是作为寿险的附加险，也没有一个专业的机构来经营它，所以就是在这个过程中，老百姓觉得好像只是交钱交钱交钱，现在有一个专业的健康保险经营它，老百姓能认可吗？

　　张晓：商业保险的每一次调查，医疗保险总是排在老百姓需求的第一位。但是老百姓对商业保险目前还处于一个认知阶段。有一个数据显示，老百姓70%的收入用于生病最后二年，而其中又有80%用于最后3个月，央视的一个调查显示，家庭可支配收入中医疗保健不到2成。我个人分析可能有三方面的原因：一是老百姓收入不高；二是医疗服务体系不成熟；三是保险市场不成熟。

　　过去许多寿险公司也推出了不少健康险，有的寿险公司还针对女性、儿童开发了不少产品，但总的来说产品差异性不大。专业健康险公司的出现如果能解决这一问题，就会将老百姓的需求变成一个庞大市场，如针对老龄化的问题，长期护理险的市场就不可限量。

　　(编辑　小娜)