南京日报报道（记者　王玥　通讯员　胡斌）个人为公司做贷款担保、同一个大市场里的几个老板“抱团”互相担保、市场租金贷款……市商业银行近日设计的多种担保方式，让“小、频、急”的小企业融资，特别是授信余额低于100万元的小企业贷款，有了绿色快速通道，短短两个月就顺利为这些企业发放贷款2亿元。

　　个人可为公司作保

　　针对小额贷款，市商行首次允许个人为公司作担保。前不久，一位小企业主就通过公司一位股东的担保，获得了市商行热河中心支行10万元的流动资金贷款。据了解，这位小企业主做环保机械工程安装，采购设备时，得全额支付货款，垫资压力非常大，以前他都是找亲戚朋友借钱，甚至找地下钱庄融资，成本高还不稳定。他一直以为银行门槛高，从没想过自己这样的小生意人能跟银行借到钱款。没想到，银行爽快地给了10万元，期限3个月，公司一位股东出具个人担保就可以了。“有了银行支持，现在大的安装合同都敢接，不会错过扩大业务的机会了。”这个小企业主生意越做越好，贷款6月底才到期，提前十多天就还掉了。市商行热河中心支行行长介绍说，小企业贷款难，主要难在无法提供银行认可的担保方式上。现在银行允许自然人为企业贷款担保是个突破，但有几个条件，比如贷款金额不太大，担保人有良好的信用记录、有稳定收入来源等。

　　小企业可以联合互保

　　3家以上的小企业就可以组成一个担保联合体，其中一家企业申请信用贷款时，担保联合体的其他成员即可提供担保，既解决了担保问题又省下了担保费用——商行首推的这种担保模式，在大市场还真有效果。据了解，在下关的金桥、玉桥、钢材市场等，很多老板彼此间知根知底，有的房子都买在一个小区里，“抱团”担保因此有了实施基础。银行还要进一步筛选，以降低风险。在一个联保体中，由一个实力强的老板牵头，三四个小企业“组队”，银行再根据每个企业经营情况，来确定具体不同的贷款额度。其中一家贷款出了问题，其他企业就要承担连带责任。据介绍，仅市商行热河中心支行目前就已确认了五六个联保体，涉及企业20多家，主要集中在钢材、汽车贸易等领域。

　　“灵活”是放贷核心

　　小企业在承租市场摊位时因资金不足，在市场法人提供担保下，可以选择市场租金贷款按月还款，缓解暂时的压力；小企业将商品存放在银行认可的仓库里作为质押物获得贷款，不仅缓解库存货物占用状况，还能用新质押物置换原质押物，盘活库存，改善流动资金状况；小企业财务报表不透明、甚至连报表都没有，银行将打分调查、考察法人素质、辅助以现金流调查……一笔十几万、几十万的贷款，就这么灵活地发放出去。据了解，现在小企业贷款灵活的不仅是贷款担保，还有贷款期限、放款速度等——最短的贷款期限可以是1个月，甚至只有几天，而最快的贷款从申请到发放1天即可。