专家解读交强险投保四大热门话题

　　时报记者 袁峰

　　买了交强险，是否还应办商业三者险？明年广州禁摩，如果摩托车今年投保交强险明年就报废，是不是不“合算”？

　　7月1日，机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)正式实施，针对广州车主最为关心的几个问题，记者专门咨询了保险公司多位专家。

　　1 保费增加但赔偿范围加大

　　案例：车主赵先生拥有一辆宝来私家车，他给爱车上了50万限额的三者险，一年保费2076元。实行交强险后，赵先生的保费支出到底会增加多少？

　　分析：针对赵先生的情况，华安保险广东分公司车险部专家给记者算了一笔账。赵先生原先投50万限额的三者险，所需保费2076元。交强险实施后，该车属于家庭6座以下自用汽车，交强险保费需1050元；另外，他按A条款需要交纳的50万限额三者险，所需保费在1166元（7折）～1667元（原价）区间内，这样他总计需交纳2216元～2717元。也即是说，刘先生的保费比原来多支出了140元～641元。

　　同时，由于7月1日后“限折令”（保监会要求所有财险公司对车险的折扣不能低于7折）的执行，赵先生将来的车险总保费可能还会增多。不过保险专家指出，交强险增加了1.2万元的无责赔偿限额，几乎涵盖了所有道路交通风险，保障面大大放宽。

　　2 老司机可考虑少买三者险

　　案例：老李是一名经验丰富、技术熟练的老司机，此前买了10万元的商业三者险。实施交强险后，想知道三者险和交强险的投保比例应该如何搭配。

　　分析：平安保险广东分公司有关人士认为，要补充多少三者险，应根据车主自身的风险承受能力。“车主可以在单独购买一份6万元限额的交强险的基础上，同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上不同档次限额的商业三者险。”该人士表示，此外，新手上路出险率相对较大，宜补充保额高一点的三者险。驾驶记录良好的老司机，如认为出险率不高，也可少买三者险。

　　比如，以往购买10万元商业三者险的司机，7月1日后可在交强险之外，补充5万元商业三者险；以往购买20万元商业三者险的，7月1日后可补充15万元商业三者险。“这样两项累加起来，就基本能满足目前的保障需求了，车主获得的保障会基本与交强险实施前相当。”

　　另外该人士提醒车主，在实行交强险制度后，其他车险品种也要兼顾。车主应根据自身需要，购买不同责任限额的车损险和附加盗抢险、不计免赔险和玻璃单独破碎险等。

　　3 摩托车退保按日费率计算

　　案例：2007年开始，广州将全面禁摩。而黄先生的摩托车保单下月20日到期，按交强险规定，黄先生也要为摩托车购买交强险。黄先生提出疑问：“摩托车明年就要报废，买保险却要花全年的钱，这样会不会很亏？”

　　分析：“按照交强险的规定，黄先生的摩托车保单下月20日到期，续保时一定要购买交强险。”平安保险广东分公司专家表示，“摩托车明年报废时，黄先生可要求保险公司退保。届时，保险公司只会收取按日费率计算、自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。”

　　据了解，三种情况下车主可要求解除交强险合同，退还部分保费。其一，被保险机动车被依法注销登记；其二，被保险机动车办理停驶；其三，被保险机动车经公安机关证实丢失。不过，车主解除交强险合同时，应交还保单和保险标志。没办法交回保险标志的，要向保险公司说明，并征得保险公司同意。

　　4 三个月不投保罚款2倍

　　案例：交强险规定3个月内必须投保，但不少粗心大意的车主可能会忘了在规定时间内去办手续，这会有什么后果？

　　分析：目前，交强险的单证和标志已经出台，根据条例规定，机动车所有人、管理人应该自交强险7月1日施行之日起3个月内投保交强险，并在被保险机动车上放置保险标志。

　　据保监会有关人士介绍，之前已购买商业三责险且保单未到期的，驾驶人应随车携带保单备查。到期后未按规定投保的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处以相当于应缴纳保险费2倍的罚款。

　　另外，没放置保险标志的，除了将被扣车外，还可能被公安交通管理部门处以警告或20元以上200元以下罚款。而伪造、变造或者使用伪造、变造保险标志的，将被处以200元以上2000元以下罚款。??????????????

　　链接 交强险不可“打折”

　　以往不少车主投保商业三者险是为了应付年审，年审后即退保。对此，太平洋保险广东分公司车险部杨经理表示，按照交强险条例规定，交强险是不允许退保的，除非车辆注销登记、停驶或丢失。“车主们应打消掉交强险打折的念头。”杨经理表示，“因为交强险将严格执行既定的费率标准，不允许打折。”

　　据了解，在一年后交强险续保时，费率将与车辆的安全状况、违章次数、出险情况等挂钩，费率浮动办法将由中国保险行业协会另行制定。