本报讯7月4日，保监会、银监会两大监管部门联手下发《关于规范银行代理保险业务的通知》。银行代卖保险又多了限制条款，“政策门槛”继续提高。

　　银行员工卖保险得持证

　　简单地说，银保产品指的是百姓可以在银行的柜台上购买到的保险。目前的银保产品以分红险、万能险、投资连结型保险等为主，这类产品都带有分红、储蓄等投资性质，涉及到收益的计算。“由于保险公司许给银行高额的代理费用，使得银行员工在推销保险产品时不遗余力，但实际上银行人员本身就对这类产品一知半解，怎么能向客户提供好的服务呢？”据辽宁省保险行业协会的一位工作人员介绍。

　　不过，这种情况有望改观。此次《通知》规定，保险公司应积极引导银行代理销售人员参加销售人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。

　　商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训，内容应包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等，每年培训时间不得少于监管部门规定时数。保险公司委托代理机构销售人身保险新型产品的，还应按照有关规定对销售人员进行专门培训。

　　银保误导宣传将被叫停

　　《通知》规定，银行提供的宣传材料应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。

　　销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实宣传。

　　银行卖保险可获多大额度“回扣”？

　　据辽宁省保监局统计，截至去年年底，辽宁省的银保保费收入已达到42.46亿元，占寿险保费的33.51％，有三分之一之多。由此可见，银保业务已经成为保险公司保费收入的重要来源。

　　为了抢夺银保业务，各保险公司都给银行许以高利。据一位业内人士透露，银行代理保险的手续费高达3％－4％。也就是说，在100元的保费中，保险公司要返回给代理银行三、四元钱，一些有网点优势的大银行收取的手续费可能更高。其中还不包括给银行销售保险人员的各种“鼓励”性花费。有的已经涉嫌商业贿赂。

　　针对上述情况，新规规定，保险公司应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的代理手续费，不得以任何名义、任何形式向代理机构、网点或经办人员支付合作协议规定的手续费之外的其他任何费用，包括业务推动费以及以业务竞赛或激励名义给予的其他利益。商业银行代理保险业务应当进行单独核算，不得以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。保险公司向商业银行支付代理手续费，应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》规定，由商业银行开具《保险中介服务统一发票》。

　　记者了解到，目前，辽宁省并没有对保险公司给银行的代理费作出明确的限制规定。但辽宁省保险行业协会正在与辽宁省银行同业协会沟通，制定相关行业标准。（叶青）新闻延伸购银保产品勿迷信银行7月4日，沈阳一位专业理财师在接受记者采访时指出：“目前，许多消费者在购买银保产品时存在几大误区需要纠正。”

　　首先，不能迷信银行：许多消费者对银行有一种天然的信赖心理，以为凡是在银行购买的产品就有保障，不会赔。其实，在购买银保产品时，万万不可将保险公司和代销银行划等号。银行只是保险的销售渠道，并不承担任何保险本身的责任。

　　其次，不要只看重收益：银保产品虽然具有收益性，但其本质仍然是保险产品，应看重保障。只盯分红收益并不是可取的心态。如果想把银保当作理财的一部分，消费者应该尽量去银行的个人理财中心咨询。一般来说，理财中心的客户经理大多经过一定的保险业务培训，具备相应的专业知识，可以根据消费者的具体情况提供有针对性的服务。