从银行取到假币怎么办？

　　近期，早报热线连续接到三起投诉，称在本市几家商业银行网点的ATM机或柜台上取到假钞。投诉者表示，由于假钞往往是在使用时才被发觉，而银行规定“离柜后概不负责”，所以处理结果就是不了了之。早报记者对此进行了回访，并采访了商业银行和上级监管部门。

　　投诉1

　　“假钞事件”已经困扰了岳聪丝一个多月。她向早报热线投诉称，今年6月初，她在工商银行的ATM取款机上取到了一张百元假钞，与银行交涉后却不了了之。因为“没有时间和精力”，岳聪丝决定放弃继续申诉，但想来想去，她还是决定向媒体反映她的遭遇。

　　岳聪丝说，6月2日晚，她下班后在工商银行上海分行漕河泾支行康健分理处取款200元。岳聪丝说，因为是在ATM机取款，所以出钞后就离开了银行。不料，在两天后，其中一张编号为“wj3586630”的百元钞票在两次使用时都被拒，“老板都是左看右看，最后拒收。”

　　最初岳聪丝只是以为对方多疑，也没有多想。直到当天晚上，她用这张钞票在静安寺某食品商店内支付时被验钞机验为假钞。惊讶之下，她这才仔细查看了这张钞票，果然发现了异常，被拒收的钞票颜色比真币要略浅，而且水印头像比较模糊。

　　此时岳聪丝立刻致电工行客服热线。让她感到不满的是，客服人员似乎没有表现出对事件的重视，既没有询问取款的具体时间地点，也没有留下她的联系方式，只是回答她：因为她已经离开了取款现场，所以对钞票的来源认证困难，银行不会负责。

　　投诉2

　　网站工作人员沈小姐也来电诉说了类似遭遇，她称，今年5月底的某天，她在新客站附近某银行ATM机取出了13张百元大钞，其中有一张在超市消费时被拒。由于也是在几天之后才发现假钞，沈小姐甚至没有致电银行客服或者去柜台投诉，“我觉得肯定不会获得赔偿，银行不会认账的。”沈小姐表示，细看之下，那张伪钞纸质很薄，和真钞存在明显区别，很难想象是出自取款机。

　　投诉3

　　市民陈先生投诉的内容大同小异，他说，4月28日上午10点左右，他在沪办大厦内的农业银行大柏树支行柜台提取了现金4万元后，直接去另外一家商业银行转存，不料被验出其中有3张连号假币，再次折回农业银行投诉时，陈先生被农业银行方以离柜为由拒绝调换。陈先生说，这并不是自己头一次遇到类似情况，在2005年7月，他曾经在中行一台ATM机上取出了半张100元人民币，惊诧之下，他叫来营业厅的保安做证，银行在查看了录像后确定他没有离开过摄像头后方才同意调换半张钱币。

　　是ATM机、点钞机犯了错？

　　工行：不能绝对保证无假钞

　　接到岳小姐投诉之后，早报记者随即联系了工商银行漕河泾支行，银行方面调出了6月2日当晚的ATM录像记录，并作出如下处理意见：虽然通过录像查看到岳聪丝确实在ATM机取现，但她离开后就有换手的可能，也就无法证明她所持的假钞就出自工商银行的ATM取款机，所以银行不承担责任。

　　同时，在得知早报关注此事后，一位自称是工商银行上海分行接待媒体的陆先生致电早报记者，在对岳小姐的投诉动机表示出质疑之后，他向记者解释了银行内部处理现金的流程：对于收入的现金，首先要经过点钞机清点，其次是人工清点，在入库环节还要再经过清点机点一次。而ATM取款机的进钞过程都是双人会同作业，在摄像头的监视下完成，整个过程中几乎不可能有假钞混入。

　　对于有市民质疑存取款一体机的安全问题，陆先生表示，现在存取一体的循环机已经越来越少了，而且客户存钞和取现是隔离的路径，即便是有伪钞进入机器，也是被放在机器专门的位置，不会进入出钞路径。

　　但是当被问及能否保证点钞机、ATM存款机能完全杜绝假钞流入时，工商银行漕河泾支行处理投诉的夏女士表示：“百分之百的话谁也不敢说。”

　　厂家：点钞机不能验出所有假币

　　随后，记者就技术问题采访了点验钞机的经销商和生产厂家。

　　代理专业点验钞机的上海优乐数码办公网的负责人朱小姐告诉记者，商业银行使用的点钞机通常针对第五代新版人民币，通常具有光谱、红外线、水印、磁检等4道关，对市面上的假钞分辨率能达到99％以上，但也并非绝对。

　　早报记者设法联系银利、百佳等专业生产点验钞机的厂家和经销商，这些品牌的点钞机能在全市多家商业银行内看到。记者首先联系了生产百佳点钞机的广州百佳百特实业有限公司，对方表示，没有哪台点钞机敢保证100％鉴定出所有类型的假币，因为点钞机的技术改进属于“以假防假”，即针对市面上最新出现的假币来改进防伪技术，所以绝对的话厂家也不敢说。百佳公司销售部的工作人员还向记者透露，目前的点钞机对待变造币的完全识别，还存在一定的困难。所谓变造币，就是指通过拼接、粘补等方式，同一张纸币上出现真假多部分。不同于假币完全是假的特征，变造币通常带有真币的防伪标志，以点钞机目前的验伪技术，识别出变造币尚有难度。但生产厂家会及时进行技术改进和更新。

　　银利点验钞机上海经营部的吴女士也告诉早报记者，除了变造币较难防范之外，使用磨损同样会造成机器验伪功能“打折”。她举例说，银行里一台点钞机一天所要点验的人民币面额约为1000万元，在如此频繁的使用过程中，空气中的灰尘沉积下来，就可能遮住传感器，从而影响到鉴伪的灵敏度。另外，紫外灯管的发射能力也会随着使用而下降，也会导致机器鉴伪能力受影响。律师观点让消费者举证属霸王条款

　　在假币投诉出现后，虽然银行和客户各执一词，但处理方式还是参照商业银行的规定，要由客户出示证据。

　　对此，上海汇业律师事务所合伙人吴冬律师表示：举证任务的分配并不绝对化，应当根据控辩双方能力大小作出判断。法律依据来自2001年《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》，其中第七条为：“在法律没有具体规定，依本规定及其他司法解释无法确定举证责任承担时，人民法院可以根据公平原则和诚实信用原则，综合当事人举证能力等因素确定举证责任的承担；”以及第七十三条中：“双方当事人对同一事实分别举出相反的证据，但都没有足够的依据否定对方证据的，人民法院应当结合案件情况，判断一方提供证据的证明力是否明显大于另一方提供证据的证明力，并对证明力较大的证据予以确认。”

　　吴冬认为，根据以上规定，金融机构要求消费者举证实属苛求，因为消费者很难凭肉眼分辨出真假钞，一旦离开银行，消费者几乎不具备举证能力。所以银行让客户举证属于霸王条款，有悖于《若干规定》的精神。华东政法学院经济法研究中心副主任、上海金融法制研究会副秘书长吴弘教授也表示，关于假币投诉的处理，由于取证难度大，立法成文很难。商业银行也是服务性机构，从这个角度讲，理所应当更多地担当起防范假钞的责任，而不是被动地要求消费者加强规避风险的意识。最新进展央行上海总部对此表示关注

　　早报记者还就假币防范、对假币的处理、商业银行有哪些责任义务等问题咨询了央行上海总部，负责接待媒体的张先生表示：早报记者提交的问题具有代表性，他们已经将问题提纲移交给相关部门，人民银行内部会组织专人进行讨论，在有明确结论时会给予媒体回复。

　　本市另外一家商业银行的媒体发言人马小姐建议，针对此类投诉问题，在柜台取现的客户，应该在离柜前复查一下，现在银行柜台都有点钞机；在ATM机取款的话，如果觉得存在疑问，将钞票对准摄像头“展示”数秒，然后按下紧急按钮，等待工作人员到现场来处理。

　　对于有市民提出是否可在ATM机上安装先进的验钞设备，这样可避免“说不清楚”的尴尬。业内人士表示，从防盗、技术等层面考虑，这种设想不具备实施的可能。