近日住房公积金缴存政策的调整，让公积金贷款买房成为人们关注的焦点。在房价逐年攀升的情况下，许多人需要通过贷款购买房产。由于住房公积金在利率、还款方式等方面较之商业贷款更具优势，公积金贷款成为众多购房客户的首选。但大多数人对公积金却只是一知半解，也不能很好的利用住房公积金贷款进行买房置业。据此特制作专题，以期对读者有所帮助。

　　了解清楚最高贷款额按照有关管理规定，住房公积金的最高贷款限额为40万元，但实际操作中，客户进行公积金贷款时，房价的一定比例以及借款人的还贷能力进行综合对比，取三者的最低数为该客户的公积金贷款额。比如，一客户购买50万元的二手房，按照二手房最高贷款为七成只能贷款35万元，通过还贷能力计算住房公积金贷款额度为30万元，那么尽管住房公积金的最高贷款限额为40万元，但该客户只能申请住房公积金贷款数额为30万元（取35万元、30万元、40万元三者的最小值）。因此客户在进行公积金贷款时，需要首先确定自己的最高贷款额，据此进行量力而行的置业计划。

　　选择合适的还款方式按照规定，目前住房公积金贷款还款方式主要有两种：等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是每月以相等的额度平均偿还贷款本息，这种方式比较简单，每月存入固定金额即可，客户可以准确确定自己的每月还款计划，但贷款利息相对于等额本金还款更多；等额本金还款方式是每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。虽然初期还款数额较大，但利息支出相对较少，而且对于有提前还款打算的客户，更适合选择这种还款方式。

　　与一些住房商业贷款相比，公积金贷款还有多种提前还贷方式可供选择，更大地方便了购房客户灵活还款。按照有关规定，借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，也可以在归还上期应还贷款本息后，提前归还部分贷款本金。相比之下，住房商业贷款，不仅对提前还贷数额有一些限定，而且对提前还款次数也有一定的要求，而住房公积金贷款则更为灵活，这样可以使一些有能力提前还贷的客户，及时偿清贷款，同时还减少利息支出。

　　用公积金冲抵商业贷款

　　设立有公积金账户并拥有一定账户余额的客户，如只办理住房商业贷款而未能办理公积金贷款，仍可以利用公积金冲抵商业贷款。专业人员介绍，只要符合相关条件，购房者通过办理公积金提取审核手续，提取个人住房公积金账户余额。购房者可以利用这部分资金冲抵住房商业贷款。

　　充分使用住房公积金住房公积金不仅可用于购房、大修住房，还能用于支付经济租赁房房租。一些无力购买住房的低收入者，可将公积金账户内的余额进行提取来支付房租。对于一些流动人口，也可考虑将不同区域缴存的公积金汇集在一个账户内，利用公积金进行异地购房。

　　<责任编辑:孙妍>