专家建议缓冲期内交强险与商业险搭配选择

　　早报记者林可

　　交强险实施已有半月，但许多车主对此新险种疑虑多多，更多车主宁愿选择续投商业车险。由于缺乏统一的操作流程和联网数据，交强险开始在实际赔付案例中暴露出各种尴尬，也使得原本投保交强险的车主犹豫不决，业内人士呼吁官方尽快确立具体的细则。

　　促销玩概念

　　按交强险规定，财险公司在从事交强险销售时，不得强制与车险一起搭配销售。此规定预示着，任何一辆机动车，可自由选择保险公司投保；任何一家财险公司，可承保其他任何公司车险客户的交强险。

　　这给市内财险公司画出了一个巨大的市场蛋糕。目前，泉州市有各类机动车126万辆，按平均每辆机动车的年保费为1050元计算，财险公司每年的保费可净增约12亿元。为分到更多的蛋糕，各保险公司使出了浑身解数。

　　交强险销售竞争激烈，许多财险公司选择主动出击，但他们的销售人员在促销时多是炒作时间概念。家住义全大厦的李先生称，最近有三家保险公司的销售员推销交强险，其中有两家销售员称，是首批获得交强险销售资格的公司，到他们公司买交强险很可靠。而另一销售员则称，是第二批获得交强险销售资格的公司，到他们公司买交强险，发生事故后不但更有保障，还可获得抢救费垫付。

　　李先生搞不明白，首批获得交强险销售资格的保险公司，与第二批或第三批获得交强险销售资格的保险公司，是否真的有差异？对此，省保监局傅处长告诉记者，保险公司不管何时获得销售资格，都与交强险的销售政策毫无关系。按交强险的有关规定，若保险公司的交强险客户发生事故，保险公司必须按规定垫付抢救费用，并不是某一家保险公司的优惠。

　　需提醒消费者注意的是，交强险是法定强制险种，其费率由国家统一制定，保险公司不能打任何折扣，所以到任何一家保险公司投保，价格都一样。

　　买了交强险不获赔？

　　买了交强险就一定能获赔吗？这是许多车主心中的疑虑。记者采访了人保、太平洋、平安等多家财险公司的有关人士，他们均表示目前交强险存在着许多说不清的模糊区域，使车祸发生后理赔变得困难。

　　那些情况买了交强险不获赔呢？业内人士总结了三种“例外”：一是比如，投保了交强险的A车与投保商业三者险的B车相撞，由于交强险是无责赔付，因此A车必须向B车最高赔付2000元，即使无责也要赔400元。而B车由于买的是商业三者险，按照有责赔付原则，不一定要向A车赔偿。

　　二是车辆如果在异地出险该如何赔付，也是一个老大难问题。目前只有人保、平安在全国各地设有分支机构，大部分财险公司只是局限于经济发达的地区，如果投保的车辆在新疆出险，但对方车辆的保险公司没有在新疆设有分支机构，这种情况下，车主的权益难以保障。

　　三是由于不同的车主在不同的保险公司购买交强险，因此，在处理赔付案件时往往非常难操作。而且保险公司之间没有共享数据，无法迅速地查出发生事故的对方车辆是否购买交强险，这无疑影响了赔付的速度。

　　省保监局傅处长称，这种情况在今年7月1日至明年7月1日期间会一直存在，因为按交强险规定，明年7月1日之前，商业险未到期的车辆可暂时免买交强险。

　　至于如何解决这段时间内的尴尬，省保监局有关人士表示，只有等出台地方配套政策后便可解决，如将商业三者险的部分保额划成与交强险类似的强制保额，也采用无责赔付原则进行赔付，以便和交强险对接。

　　不过，一些业内人士指出，目前，交强险赔付情况非常复杂，各家保险公司都有不同的实际情况，因此出台配套措施有一定的难度。

　　专家建议搭配购买化解风险

　　一些原先商业三责险已经到期的车主并没有如期主动购买交强险。业内人士提醒，这种做法并不可取。“在过渡期内，一旦发生事故，如果没有及时购买交强险，所有风险都是车主自己扛。”

　　实际上，交强险对赔偿限额有明确规定，发生伤亡事故，如果是无责，交强险只能赔偿1.2万元。而在无锡，一起交通事故如造成人员伤亡，抢救费、护理费、抚恤费等所有费用加起来，得需要20万左右。所以，6万元交强险是远远不够的，还需要补充相应的商业三责险。

　　“为化解风险，我们还是鼓励车主选择交强险与商业三责险搭配模式”人保财险的工作人员说。

　　因为，交强险并非是“万能”保险，在条例中明确规定四种情况下交强险也不予赔付。这四种情况分别是：受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及保险机动车上的财产遭受的损失，即交强险只赔别人不赔自己；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失及受害人因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用等其他相关费用。

　　3个月过渡期内及时投保购买交强险有3个月过渡期，10月1日起，交警才正式上路检查是否张贴交强险标志或者携带商业三责险保单。