随着近两年中国房价的上涨，那些在前两年买房的人无疑是幸运的。不过，看着自己买的房的价格不断上涨，一个相同的尴尬却困扰着这些“幸运”的人。那就是尽管房价涨了，但由于是自住房，所以无法享受房价上涨带来的市场收益，即使是那些能够出售的二手房，也因“国六条”中有关二手房交易年限由2年增加为5年的规定，而变得艰难起来。

　　特别是那些用按揭贷款买房的人，恐怕现在的感受不会像当初住上新房那么惬意了。一方面，要面对不断上涨的银行贷款利息；另一方面，又无法实现既有房产的变现增值。房价的上涨只能是看上去很美。不过幸运的是，最近中信银行的“中信安家”个人住房贷款系列产品又推出了新的服务，为众多“房奴”们有了一个盘活自己手中房产的机会。

　　此次中信银行的“中信安家”个人住房贷款产品新推出了四项服务，分别是直客式个人住房按揭贷款、个人住房转按揭贷款、个人住房贷款“接力还款”业务和二手房交易资金托管业务。其中，个人住房转按揭业务的亮点在于，如果客户将自己的按揭贷款从别的银行转到中信银行，客户转按揭贷款的金额是按照房屋现有价值的一定比例（通常不超过房屋市场价的70%）确定的，不受原来贷款剩余金额的限制。也就是说如果客户的房子升值了，通过转按揭就可以获得一部分额外的融资。

　　接下来我们来给大家举例说明，假设客户在2004年买了一套价值60万元的房子，其中贷款46万，20年还清，而现在这套房子的市场价格上升到80万。在这样的前提下，如果您选择“中信安家”个人住房转按揭业务，理论上最高可获得28年56万的按揭贷款（贷款期限+房龄=30年；80万*70%=56万）。而实际上，经过两年的还款，客户在原贷款行的贷款余额大概在41万左右。也就是说，在还清原有贷款银行的贷款后，客户最多还能有15万的贷款额度。

　　虽然贷款额度增加了，但由于贷款年限也同时增加，所以客户的还款压力并未明显增大。更为重要的是，客户手中多出的15万元可以满足因其他合理消费需求而产生的融资需求，，以提高客户所购房屋作为抵押物的利用效率。

　　除此之外，这次“中信安家”直客式个人住房按揭贷款为那些第一次购房的人也提供了方面。所谓直客式个人住房按揭贷款，就是客户不受房地产商制定银行贷款的限制直接向银行贷款，一次性向房地产商付清购房款，这样则有利于享受房地产商售房的价格优惠。

　　至于个人住房贷款“接力还款”服务，就更加体现出“以人为本”的理念。其将父母和子女作为两个共同借款人，这样既解决了子女因经济实力不足难以贷款的窘境，又解决了父母们因年纪较大贷款期限较短的尴尬。

　　中信银行推出的“二手房交易资金托管业务”，则主要针对目前二手房交易中普遍存在的交易双方互不信任的情况，将银行信用引入到二手房交易中，二手房买卖双方可将自筹购房资金或者二手房贷款资金存入中信银行托管帐户，签署三方协议，共同委托银行对资金进行监管，任何一方不能擅自处理。待双方交易过户完成后，银行再根据客户的指定将购房资金支付给卖方。该项业务与“中信安家”二手房贷款业务配套，为客户提供了二手房交易中的全程金融服务。

(责任编辑：王菁)