(上接第一版)在大兴区，农业保险的经营之路也不平坦。叶青坦言，农业保险诞生至今，一直处于亏损状态。

　　赔付率高是农业保险难以为继的直接原因。据了解，保险公司的安全赔付率约是68％。而北京市农业保险在业务发展高峰期的1986－1997年间，农业保费收入6877.2万元，赔款9740万元，赔付率达141.6％，加上管理费用，损失更大。2004年，大兴区收取保费108万元，赔款却有320万元，赔付率高达296％。

　　如果保险公司想继续经营农业保险，最简单的做法就是提高保险费率或降低赔付金额。然而此举对本就处于弱势的农业和农民都不可行。

　　叶青说，实际上保险公司对农业保险费率尝试着做出了调整，比如西瓜险，由最初的4％提高到了现在的7.2％，保费已经到了每亩地50元，这其中的60％已经要靠政府财政来补贴了。增加农民投入势必影响农业保险的普及面。

　　降低赔付额虽然可以消减保险公司风险，但同样会影响农民参保积极性。随着农业结构调整和种植技术的发展，农民的成本投入已经越来越高，赔付额只能水涨船高。西瓜险的最高赔付金额已经由每亩400元上升到700元。

　　农业保险入不敷出，人保大兴分公司却一直没有放弃。公司总经理武希超说，公司算的不是农业保险的经济账。农村是保险业的一个巨大的潜在市场，公司借着农业保险打品牌，塑造“负责任”的公司形象，带动其它险种的发展。而且，政府为保证农业保险的发展，会给保险公司以相应的优惠。

　　政府参与农业保险

　　2003年到今年，大兴区农业保险的投保面积从2000多亩猛增到3.3万亩，其中2004年一下子发展了2万亩，同比增长了近10倍。

　　2005年，大兴区农业保险收到保费180万元，赔付160万元，结余20万元，今年截至目前，共收取保费206万元，其中已过了保险期的西瓜险近144万元，赔付109万元，结余35万元。

　　对应着日渐萎缩、长期亏损的农业保险普遍现状，大兴区的这样两组数据颇值得关注，农业保险出现了回暖迹象。大兴区的农业保险能够长期坚持下来并慢慢走上正轨，关键是政府部门在背后起到了推动作用。

　　同全市的农业保险经营状况一样，大兴区的农业保险业曾走到无以为继的窘境。最低的一年仅收取保费4万元，而赔付金额达到了70万元。

　　农业保险真的不能盈利？叶青表示，从目前的状况看，保险公司还不能以直接营利为目的经营农业保险。但长远地看，如果农业保险的投保规模达到一定程度，盈利也并非没有可能。

　　以大兴区西瓜险7.2％的费率计算，如果有1亩瓜田受灾，至少需要14亩未受灾瓜田的保费才能弥补赔偿款。而此前，农业保险的投保面积和受灾面积比例往往连这个数额也达不到。只有把农业保险的池塘做大才能养出活鱼，在这个过程中，单纯的市场行为已经无法发展，只有依靠政府的调节力量。

　　从2003年开始，大兴区按照保费50％的比例给农民补贴上农业保险。2004年的投保面积之所以一下子增加了近十倍，根本原因是大兴区政府财政补贴的比例提高到了80％。每亩保费50元的西瓜险，瓜农只需要掏10元钱。近两年，大兴区财政补贴的比例均为60％，农业保险的投保面积增速保持在60％以上。

　　今年，大兴区政府与人保大兴分公司签署农业保险协议，其中一条规定，如果赔偿金额超过保险公司的最高赔偿金额限度，区政府将把多出部分补偿给保险公司。比如今年保险公司收到保费206万元，如果最后的赔付总额超过206万元，那么保险公司将先行赔付，最后多出部分由区财政负担，至少保证保险公司能够收支相抵。

　　给农民投保补贴，给保险公司赔偿承诺，大兴区政府充分调动二者的积极性，让农业保险得以正常发展。

　　今年，大兴区西瓜投保面积有将近3万亩，保费近144万元。在保险期内受灾面积3433亩，赔付109万元，保险公司能够结余35万元。包括果树、蔬菜在内的农业保险共收取保费206万元，到目前赔付率为57％。如果今年果树不受灾，今年保险公司就可以实现盈利。

　　大兴区农委副主任王书云介绍，去年，大兴区补贴农民保费100万元，今年已经提升到125万元。对于一年支农资金达4000多万元的区财政来说，这笔钱不能算多，但补贴到农业保险中却起到了调节作用，让农民在自然灾害面前有了保障。