昨天，杭州市建委制定出台《杭州市区建筑意外伤害保险管理办法（试行）》。

　　今后，杭州市所有建设工程，都要为施工人员全面上“建工意外险”，施工人员意外伤害死亡最少可获赔15万元，这比原来的10万元标准，提高了5万元。

　　最引人关注的，是《办法》中要求，以后所有建筑施工单位，都必须给施工人员投保，而其投保额将为工程造价的1%左右。

　　这意味着，以后施工单位的成本将提高，工人施工将更有保障。

　　不办理投保手续不得开工

　　建工意外险是法定的强制性保险，主要针对建筑工地内的施工人员，因为施工现场施工受意外伤害，或是其他国家法律、法规规定与施工工程相关联的伤亡事故。

　　投保人为工程项目或单位工程的建筑施工总承包企业。建设单位应按有关规定，将建工意外险费用列入工程造价。

　　为了确保工程建设的施工人员切身利益，在工程开工前，必须要先进行投保，否则不得开工。

　　其他保险公司也可分享“蛋糕”

　　此前，杭州市自2001年4月就开始推行建筑施工意外伤害险，但随着市场经济的不断完善，其弊端渐渐显露。

　　比如，原来只指定两家保险公司的方式，限制了其他保险公司的介入；而已介入的保险公司却缺少改进工作的动力；保险应附带的安全服务不能实现等等，由此引发了多次投诉。

　　新的《办法》中规定，凡符合国家规定的本地保险公司，均可参与建筑意外伤害保险业务。但要求在市区开展建筑意外伤害保险业务的保险公司，应在开展业务前报市建委备案。

　　这对其他保险公司和投保单位来说，无疑是个好消息。

　　按照工程造价收取保险费

　　为避免全面放开后可能出现的保险公司、建设单位、施工企业保险行为的不统一，《办法》对建工意外险具体内容提出统一要求：不以人数和记名的方式对每个人进行保险，而是对工程项目或单位工程进行保险。

　　那保险费率如何收取？《办法》中规定，考虑到施工队伍流动性大，工程造价在2亿元以下，按照工程造价的1％收取保险费；2亿元以上的按照工程造价的0.8％收取；保费不足500元，按照500元收取。

　　保险费率可以实行差别费率，具体由投保人与保险公司协商约定。

　　民工意外死亡最少获赔15万

　　《办法》对赔付额有了提高。

　　其中，被保险人因意外事故死亡，每人赔付额不少于15万元。而之前2001年的规定中只有10万元最低赔付额。

　　因意外事故或工伤事故致残的，按照下列标准赔付：一级10万元；二级9万元；三级8万元……十级1万元。

　　出现不良行为可以举报

　　杭州市建委表示，将设立专门投诉举报电话接受社会监督。凡被保险人发生意外伤害事故，企业和工程项目负责人隐瞒不报、不索赔的，将依法查处。

　　杭州市建委投诉举报电话：87012398。说法工人最怕工伤的天价药费建工意外险可谓三赢

　　记者了解到，目前，北京、四川等多个城市都推行强制“建工意外险”，只是保费的收取方式不同。

　　从事高风险行业的人来说，更关心自己在遭遇意外事故后的医疗费用。而现有医疗保障体制改革尚未完全到位的情况下，这一担忧更是成了他们的心病。

　　意外伤害险的强制推行，将使建筑工人成为第一受益者，意外伤害医疗保险金可支付医药费。

　　政策也惠及到建筑企业，有建筑业人士对记者说，“给工人们买上一项意外伤害险是件投入少、回报多的好事———工人能从中得到实惠，公司也能降低风险。”

　　一位业内人士认为：建工意外险的推行，在给保险业带来巨大的业务发展空间的同时，在转移建筑企业风险、保障建筑工人利益方面，也将作出贡献。关键解读

　　如去年，杭州基础建设投资达370多亿元，由此计算，意外险费至少需缴3亿元，而去年杭州建筑工人死亡仅45人，由此一算，保险公司的利润空间可是不少啊！

　　政策追问

　　1%的标准怎么定出来的？是否偏高？

　　《办法》要求：工程造价在2亿元以下，按照工程造价的1％收取保险费，工程造价在2亿元以上，按照工程造价的0.8％收取保险费。

　　近几年，“一纵三横”、“五纵六路”等一些重大工程相继展开，如果全部投保，那保费无疑是巨大的。

　　如，“一纵三横”投资3.6亿元，如果按新《办法》0.8%的标准推算，“一纵三横”整治工程的保费将达280万元左右。

　　如此高额度的保费令人惊讶。那么，这个标准是否偏高？

　　对此，杭州市建委负责人认为，因为施工需要的劳动力比较多，这280万的保费如果分摊在每个工人的头上，其实并不多，1%的标准还是比较合理的。

　　一位不愿透露姓名的保险公司知情人士则说，这一费率的评估，最主要还是根据工程的建设时间、伤亡事故概率等方面统计估算的。大工程的期限较长，存在的意外风险大。同时，还要根据以往每年的事故发生量，及赔偿的数额，来计算理赔的额度。他认为，还是经过比较合理计算的。

　　这块蛋糕，保险公司大赚？

　　记者从杭州市安全监督管理总站了解到，去年，杭州市建筑业的死亡事故为38起，共死亡45人。

　　而去年，杭州市用于城市基础设施建设的投资达到370多亿元，这其中，还不包括商业房产开发等。如果按新《办法》0.8％收取保险费估算，这些建设总投保金额约达3亿元。

　　根据有统计的死亡事故来核算，以每人15万元的赔偿额度计算，总的死亡赔偿金为675万元，才占总赔偿额的2％左右。

　　这么算来，对保险公司来说，这无疑是块大肥肉？

　　对此，保险公司知情人士认为，依据前几年的情况看来，确实有收益的，但他认为，其中也存在着风险。

　　“其实几年前刚实施这一保险方式时，由于城市建设的脚步还比较缓慢，好几家单位都不敢轻易冒险。”比如，2002年因山洪暴发，拱墅区一工地发生意外，死伤20余人，保险公司最终赔偿了250多万元，而收取的保险费只有几千元。

　　但他表示，随着杭州建设的加快，这一保险类型收益确实看好。