在银行存款，有的人担心利率会继续下调，就把大额存款集中在三年期和五年期上，也有的人仅仅为了方便支取，就把数千乃至上万元钱存入活期，这两种做法其实都不科学。给大家介绍几套组合拳，可以选择最适合你的：阶梯存储法以5万元为例，2万元存活期，便于随时支取。3万元中，1年期、2年期、3年期定期储蓄分别存1万元。1年后，将到期的1万元再存3年期。以此类推，3年后持有的存单则全部为3年期的，只是到期的年限不同，依次相差1年。

　　点评：可使年度储蓄到期额保持平衡，既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的高利息，适宜工薪家庭为子女积累教育基金。

　　连月存储法每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，到期日期分别相差1个月，也称12张存单法。

　　点评：能最大限度地发挥储蓄的灵活性。一旦急需，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。

　　组合存储法存本取息与零存整取相组合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。

　　点评：存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后又获得了利息。

　　自动转存法储蓄时，与银行约定进行转存。

　　点评：存款到期后，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。关键提醒

　　定期存款尽量避免提前支取，可以用存单作抵押到银行贷款，等存单到期后再归还贷款。当然，事先要计算一下，假如到时归还的贷款利息要高于存款利息，这一方法就不可取了。这时可以到银行办理部分提前支取，余留部分存款银行将再开具一张新存单，仍会以原存入日为起息日，这一部分的定期存款的获息就不会受到损失。据《每日经济新闻》