韩蔓

　　新报讯见习记者韩蔓目前家庭财产保险在各大保险公司的保险份额中所占比例微乎其微，究竟是因为没有市场还是因为产品不合广大消费者的胃口？近日，记者走访了滨海新区几家财产保险公司。

　　据了解，家庭财产保险在各保险公司中出售率相当低，有的甚至只占百分之零点几。对于这样的处境，商家也很无奈。他们表示，从当前我国的情况看，很多消费者投保意识不强，生活平静时未曾想到为自己的生活买份保障，只等遇到意外，却后悔莫及，而且，老百姓们都对家庭财产保险的具体类别的细分并不十分了解。家财险的保险标的不同于其他财产保险的保险标的，如家用电器类每年市场折价率很高，而古玩、字画等物品本身价值就很难确定，在受损后很难对其评定。此外，家财险对保险标的受损而进行赔付的要求较严格，在很多情况下发生意外后，双方在是否赔付的问题上会发生较大的分歧，这一切都导致保险公司的后续服务不能顺利进行，消费者也因此走进了对保险公司认识的误区。事实上，保险公司和消费者在这一格局中是博弈的双方，道德风险才是他们真正畏惧的。家庭财产险能不能在博弈中走出这个成长的“怪圈”，还要看他们今后对家财险看法的转变。

　　从市场上各家保险公司出售的家财险来看，家财险涉及的保险标的已经很全面，将房屋、家用电器、室内装潢、用电安全、管道爆裂及水渍和现金首饰一一囊括其中，让人意外的是，现在很多保险公司在其家庭财产保险系列中有了个性化的设计，为不同群体的消费者分别设计了不同的家庭财产保险组合，如某家保险公司就设计了“爱家无忧”、“新婚无忧”等险种。

　　业内人士建议，消费者最好还是在签订购买合同之前详细了解赔付条款，以免意外发生后双方陷于尴尬的境地。同时，根据经验，他们还认为水渍险是目前出险率较高的，对一般家庭的财物出险后很有好处，消费者可以考虑购买。随着我国金融市场的逐步开放，外资保险当然也会当仁不让，竞争的“力量”会慢慢完善家财险，每个家庭可根据自身情况选择适合自己的家财险组合。

　　<责任编辑：刘星>