建立保险从业人员诚信或不良信息系统

　　建立境外人士保险从业人员黑名单及制订保险行业服务标准

　　上海保险界企盼的“国十条”沪版（即《上海关于保险业改革发展的若干意见》，简称《若干意见》）即将亮相。由于上海保险市场发展情况相对全国而言较为特殊，因此，“国十条”上海版本也带有些许上海特色。伴随着《若干意见》的出台，下半年势必会出现一股新政密集潮。

　　上海保监局副局长张兴告诉记者，上海下半年保险新政主要有加强诚信建设、设立中介信用评级、建立保险从业人员诚信或不良信息系统、建立境外人士保险从业人员黑名单及制订保险行业服务标准。

　　上周的一次现场突击检查让上海保监局领导感慨颇多。保监局分别对2家财险、1家寿险、6家代表处、15家中介及兼业代理进行了检查。其中，一家代理保险业务的大型银行竟然当面拒查。“这家银行的态度让我们或多或少有点吃惊。”张兴并没有透露这家银行的具名及检查情况，但表示，已将检查结果上报保监会，结果将择日公布。

　　而在调查中，一家寿险公司存在严重的内控问题，并且还是一家老牌的中资公司。细心的人士会发现，近两年来，保监会数次拉响偿付能力不足的警报，9家保险公司位列其中，其中不乏入市多年的保险公司。标普近日的一份保险报告中也提醒，在未来几年，部分保险公司或将面临财务危机。

　　上海保险法人机构不断增多、保费规模与日俱增的成绩并未让上海监管层暗喜，他们更多看到的是投资型保险的发展过猛、公司治理结构等问题。一保险公司高层向记者透露，就在近日召开的上海产寿险高层工作会议上，数家保险公司因为邮局代理存在误导、公司经营管理层不“和谐”等原因被当场点名。保监局负责人已明确表态，“下半年，检查次数将更频繁，检查范围将更广泛，受检人群将更多”。

　　兑现入世承诺的放开政策，2004年年底中国保险市场大门洞开，在引入国际保险资本的同时，也吸引了大批境外从业人员（多指港台地区）入沪。这批特殊从业人员为上海保险市场增色不少，但也同时将一些违规违纪技巧带了进来。据张兴介绍，“境外从业人员违规个案较少，但情况比较严重。”据悉，沪上一位来自中国台湾的保险经理，腾挪手下代理人佣金数目巨大，并频频得手，在被上海保监局曝光后，后转战东北犯案，情况相当严重。

　　张兴不禁感慨，“这个经理之所以能屡次得手，关键在于没有建立一个统一的黑名单制度。”因此，上海保监局正打算专门建立境外人士保险从业人员黑名单制度。今后，黑名单的涉及面将扩大至上海整个保险行业，包括代理人和高管。

　　让监管层头疼的还不只是从业人员，保险中介近几年来的违规现象也越发猖獗。据保监会最新公布的数据显示，截至今年6月底，全国共有122家保险中介因为财务报表失实、异地违规展业等原因被迫或主动退出市场。虽然，上海的这个现象并不突出，但张兴代表上海保监局向媒体表示，保险中介信用评级工作正如火如荼地开展，相关软件开发工作已进入尾声，已对6家中介进行测试。评级将综合考虑行业、自我、监管和客户的评级结果，今后，将把信用评级与中介参与政府项目直接挂钩。

　　而就保险代理人诱导客户的现象，保监局也是狠招迭出。记者从上海保监局获悉，今年四季度开始，上海将在全国首先试点推行“无理由退保”，试行范围划定在投连险、万能险和分红险三大投资型险种领域，而不包括意外险、普通寿险、医疗健康险等纯保障型保险产品。

　　与有关诉讼不同的是，无理由退保将采取举证倒置的方式，当保户提出因代理人有不符合行业服务标准的误导行为（涉嫌虚假或误导性说明和宣传、承诺给予投保人被保险人或受益人保险合同规定以外的其他利益的行为、没有进行风险提示等）而要求退保时，保险公司必须证明当初旗下代理人并无上述违规行为。如保险公司无法证明，则无论投保时间过了多久，投保人都可以要求全额退保。不过，张兴强调，实施无理由退保的前提，必须要建立行业统一的服务标准。

　　上海保险工作会议的具体时间表已敲定，8月4日，保监会主席吴定富将亲临会场，同时为上海下半年保险市场发展出谋划策。