读者小赵来电：前段时间刚刚结婚，家庭的重任让他认识到购买保险的重要性。但保险公司提供的保险种类很多，面对如此繁多的人身保险产品，他应该根据怎样的分类来选择？中国人寿保险专家解答：人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。随着社会的发展，人们生活需求的不断变化，风险也不断变化。因此，人身保险产品的种类也在不断发展变化。现阶段，人身保险可以分为四种最基本的险种。第一类是以“保障＋储蓄”为主要成分的养老金保险。这种保险是将银行储蓄的作用加以改造，增加了保障功能形成的，从形式上讲和银行储蓄差不多，但从内容上讲差异很大。对单个人来讲有了保险保障，这就有了安定性，不受银行利率的影响，万一没有到合同约定期满而发生不幸，被保险人即可得到一笔约定的经济保障，这是银行储蓄产品所没有的。这种保险的特点是保费高，保障相对意外险而言就比较低。这类保险的险种名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。如：国寿鸿寿年金保险、国寿金色夕阳养老年金保险(A)。第二类是以“保障＋补偿”为主要成分的医疗保险。这种保险提供的保障不是依据定额给付原则，而是补偿原则，是就实际花费的治疗费数额，但补偿最高不能超过合同约定金额。因此，它的规则是补偿原则，它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。如：国寿附加珍爱一生长期健康保险。第三类是以“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险种一般没有储蓄功能，例如乘坐飞机买的保险，几元钱或几十元钱的保险费，而保障几万元或几十万元的经济给付，可见这种险种的特点是保费低，保额高。这种保险无论如何包装变化，险种名称中必有“意外险”三个字。如：国寿附加意外伤害保险。第四类是以“保障＋分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险。这种保险是将保障和投资结合在一起的险种，它是在优先提供保障的前提下，拿出一部分资金进行投资，而投资获利多少，决定分红的多少。这类险种的特点是保费高，保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。例如一般的分红保险，投资的因素远远超过保障因素。如：国寿金鑫两全保险（分红型）。市民应该根据自身的需求来确定投保何种保险，一般根据自己的年龄、职业以及家庭实际需求来选择。若为准备年迈养老、子女教育、婚嫁费用的，应选择储蓄型的险种；若为解除生病住院医疗费用的后顾之忧，应选择医疗类的险种；若是为了减轻遭遇意外时的家庭负担，应选择保障较高的险种；若为了增加稳定的投资效益，应选择投资型的分红型险种。下期话题：传统型产品和投资分红产品有什么区别？购买投资分红产品的时候应注意什么问题？欢迎广大读者提出各种与人寿保险相关的问题，本报将邀请中国人寿有关专家进行解答。《新快报》保险知识咨询热线：87509692转3136、3213、3988电子信箱：cm888@xkb.com.cn

　　（金陵／编制）