民企贷款成银行新增长点上市中小板受资助创投孵出行业翘楚信用担保成强力助推器

　　金融业为民企铺设远大“钱”途

　　信用担保成民企发展的“助推器”

　　市政府为解决我市中小企业贷款难而设立的深圳市中小企业信用担保中心，眼下已经成为深圳民营及中小企业发展的“助推器”。到今年上半年为止，担保中心已为2500家民营及中小企业提供的87.43亿元贷款担保。

　　逾2000家民企获担保中心担保

　　31％的深圳市优强中小企业、34％的深圳民营50强企业、70％的小巨人企业、32％的2005年“中国名牌”生产企业、5家上市公司……这些都是近年来深圳市中小企业信用担保中心服务的对象。据悉，该中心成立六年来，担保中心作为银行和企业之间的桥梁，凭借自身的信用和实力为民营及中小企业担保、增信，降低了金融机构的放贷门槛，弥补了这些企业的信用不足，增加了民营及中小企业获得银行贷款的机率和额度。在该中心帮助下，一批民营及中小企业成为市场名牌企业、一批民营及中小企业进入境内外上市公司或准上市公司行列。

　　据悉，截至今年上半年，担保中心六年来累计为近2500家中小企业提供了87.43亿元贷款担保，其中，民营企业（尚不包括股份制企业及外资企业）占81％，首次获得贷款的企业占80％。

　　创新担保新品不断涌现

　　据悉，从仅有流动资金贷款担保这惟一的业务，后来逐渐发展到囊括综合额度授信、履约担保、专项资金担保、委托放款、上市融资担保等十多个担保业务品种。深圳市中小企业信用担保中心针对不同行业的特点、企业的不同情况和需要，创造性地开展担保业务，为企业度身定造服务品种，解决民营及中小企业的融资难问题。

　　据了解，近年来该中心在不断创新丰富担保品种外，还积极探索和尝试新的融资方式。2006年上半年，担保中心率先提出了“成长型中小企业捆绑发债”的方案，并完成了论证和设计，尝试由担保机构联合担保对民营及中小企业进行捆绑发债，得到了政府、金融界及企业界的热烈响应。据悉这种“统一冠名、银行担保、独立负债、分别反保、捆绑发行”发债模式目前已经确认，该担保中心将联合相关部门力争在年内完成首笔债券的发行工作。

　　“深圳担保模式”叫响全国

　　据悉，深圳市中小企业信用担保中心连续六年的大胆尝试，不仅让数以千计深圳民营企业获得了企业发展的“雪中炭”、“及时雨”，而且也闯出了在中国担保业一种颇具推广价值的“深圳担保模式”。自2004年开始，该担保中心作为国家发改委指定的全国三个中小企业信用担保机构孵化服务基地之一，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担保业务与管理的培训，将“深圳担保模式”推向全国。

　　此外，深圳市中小企业信用担保中心六年多发展在社会上引起极大反响，起到到良好的示范效应，社会资金尤其是民营资本近两年纷纷投向担保业。

　　创投培育出行业“领头羊”

　　创业投资已经成为推动深圳高新技术产业迅速发展的一支生力军。作为中国第一个风险投资试点城市，深圳是全国创投业最活跃的地区之一。截至目前，在深圳注册成立的创业投资公司、创业投资管理公司和相关中介机构共有190多家，与上海、北京形成了三分天下有其一的格局。其中，具有投资实力的专业性创业投资公司有90多家，创业投资管理公司有80多家，资金规模占全国的2／5,投资项目达800多个，投资金额80多亿元。

　　创投业迎来发展黄金期

　　上世纪90年代，深圳的创业风险投资应运而生。当时深圳市政府为解决那些具有发展前景，但因为规模小、风险大而无法从银行贷到款的高科技企业的融资难，决定借鉴国外经验，成立主要由政府出资、实行企业化运作的投资公司和担保公司。

　　在政府的积极倡导下，民间资本也纷纷涌入创投业，先后成立了几十家创投公司，到1999年首届深圳高交会召开之前，深圳已初步形成了创业风险投资的框架体系。2000年，深圳市出台了第一部有关创业投资法规《深圳市创业资本投资高新技术产业暂行规定》，旨在规范创投业，使资本更好地与企业结合。

　　创投助潜质企业脱颖而出

　　正是由于深圳创业投资体系的建立，当年一批名不见经传的小作坊小工厂及时得到风险投资和信用担保，如今已成长为行业的领头羊。

　　以深圳高新技术投资担保有限公司（简称“深圳高新投”）为例，该公司是深圳较早成立的带有政府背景的投资担保公司，1994年12月由深圳市科技局发起，联合政府相关部门注册成立。11年时间里，用4亿元资本金共为深圳高新技术产业2300多个科技项目提供融资担保服务，担保总金额将近100亿元，目前在保的有20.4亿元。

　　这里最经典的受益企业就是大族激光。当年在民企大族激光最困难时，高新投注资438.6万元，控股其51％的股权。两年内，这家公司迅速成长，年产值超过1亿元。此时，高新投决定通过转让股权的方式退出，实现盈利7000多万元。

　　另一方面，各个创投机构在投资领域、投资项目和发展时期的选择上也都各有侧重，从而使企业在种子期、初创期、成长期和成熟期，都能得到相应的资金扶持。此外，各创投公司都注重为企业提供增值服务，尤其是对创业期的公司，创投公司利用自身资源，提供规划、管理、人事、财务、营销等服务，培育企业尽快成长，提高了所投项目的成功率，同时也降低了投资风险。

　　鼓励创投投向民营企业

　　当前，深圳确立了继续鼓励和支持风险投资事业发展，加快建设国家创新型城市的方针。市政府将对处于初创期、拥有自主知识产权、产业发展前景好的企业，通过鼓励风险投资基金和创业基金的发展，多渠道、多形式扩大民营企业直接融资的范围。目前，在市政府最近修订的《深圳市支持金融业发展若干规定实施细则》中，已经增加了对我市风险投资机构的鼓励和扶持。下一步将通过加强政策的落实力度，吸引更多的风险投资机构来深圳发展，引导风险投资及创业投资基金投向政府鼓励发展的行业及企业。

　　中外银行制作“个性化套餐”

　　缓解“融资难”、“放款难”

　　民营及中小企业贷款难，已成为制约其发展的首要问题。而另一方面，随着银行贷款市场的竞争日益激烈，“放款难”也成为不少银行头疼的问题。据悉，目前大力发展民营及中小企业客户，已经成为越来越多商业银行的共识，工行深圳分行、建行深圳分行、深发展等不少深圳银行已经开始发力民营及中小企业贷款市场。

　　据悉，工行深圳分行去年年中提出“小企业、大市场”经营理念，成立小企业信贷部，制定小企业信贷操作办法，正式开掘深圳小企业贷款市场。仅去年下半年，该行累计向深圳小企业发放贷款突破30亿元，为数百家小企业提供了资金支持。建行深圳分行也专门成立中小企业信贷部门，近期还和中安信业合作开展无抵押无担保贷款业务，进军民营及中小企业贷款业务。深发展去年7月正式确定全行公司业务“面向中小企业”、“面向贸易融资”，实施战略转型，全年累计投向供应链贸易融资的资金总额超过2500亿元，近年来累计扶持超过1万家中小企业。

　　据中国人民银行信贷登记系统的数据显示，2005年底全国银行对深圳本地企业贷款总余额为3251万元，其中深圳市注册资本低于5000万元人民币中小企业的贷款余额占46.59％，与大型企业贷款余额平分秋色。

　　信用平台调动银行贷款积极性

　　“此次深圳市政府提出的重点民营企业贷款信用平台和补偿机制，将调动深圳银行业对民营企业贷款的积极性。”某商业银行有关负责人对记者表示。

　　据悉，根据出台的有关扶持措施，以民营领军骨干企业库为主体成立“重点民营企业池”，池中企业首先设立“互保金”进行自我增信；在此基础上，市财政安排专项资金，与“互保金”共同构建信用平台，银行根据这个平台所提供的规模放大效应，自主向符合要求的重点民企提供贷款。受信企业之间形成互保监督，信用平台发挥着风险补偿作用。

　　据了解，此前已有深圳的银行同一些行业协会推出联贷联保业务，近十家企业设立“互保金”，联合向银行申请贷款，联合承担还款责任。通过企业间的相互激励与约束来保证贷款的安全，减少企业的抵押和担保负担。但因信用有限，“互保金”贷款规模放大效应不大，银行一般按照这个资金规模最多放大五倍左右向企业贷款。有银行业内人士称，这次市财政安排专项资金与“互保金”共同构建信用平台，增强了银行的信心，调动了银行贷款的积极性，这个平台所提供的规模放大效应将会达到十倍。

　　民企贷款市场成中外资银行新的“角力场”

　　不少国内银行已经将目光投向民营及中小企业客户群体上，中小企业贷款市场已成为中外资银行间竞争最为直接的领域。

　　据悉，为抢占市场，不少中资银行已经开始积极推出“个性化套餐”来满足民营及中小企业贷款需求。目前工行深圳分行推出了仓单质押贷款、机器设备抵押贷款等新的业务品种，在一定程度上解决了民营及中小企业担保难问题。深圳发展银行最近正式提出“供应链金融”的品牌概念，整合了涵盖应收、预付和存货三大领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品，提供专业整体的解决方案。

　　渣打、花旗、汇丰等擅长此类业务的外资银行，更是早已为拓展国内中小企业贷款业务做好准备。据悉，渣打银行的“无抵押信用贷款”首先在深圳和上海两地推出，小企业只需提供营业执照、税务登记证、银行对账单、财务报表等材料，再填一份简单的申请表格，马上就可以申请贷款，其中最高额度达人民币50万元，期限长达24个月。

　　随着深圳出台运用多种金融手段加大对民营企业的融资力度，向民营企业贷款将成为中外资银行新的“角力场”。

　　“2110工程”梯级推动上市融资

　　资助企业到中小企业板上市

　　在充分利用资本市场促进民营企业发展上，深圳市一直不遗余力。自两年前中小企业板在深交所落户以来，先后有成霖股份、大族激光、同洲电子、德润电子四家本地中小企业登陆中小板。沪市更是有中兴通讯、TCL等一大批优质民企上市。据悉，为鼓励深圳企业加快上市步伐，今年仅在近期就连续召开了两次深圳拟上市企业座谈会。座谈会由深圳市政府牵头，与会者有深圳证监局、深交所和市金融办、科技局、发改局、贸工局等有关部门负责人及深圳25家拟上市企业和相关中介机构代表。

　　7月份，深圳市政府出台了《深圳市创新型企业成长路线图计划资助方案》，在提供资金及政策资助方面为中小企业创业创造条件。方案规定，对处在改制、上市辅导或在深交所中小企业板上市等不同阶段的创新型企业都将给予一定额度的资金资助。根据这项计划，符合条件的企业每家最高可获10万元补贴，今年安排的资金规模约为1000万元。

　　据介绍，深圳市政府专门成立了领导小组并提出“2110工程”：从2006年开始，今后3年内实现每年重点组织中小企业2000家以上进入普及培训期，100家以上基本具备条件的优质企业进入上市推荐培育期，10家以上优质企业进入上市辅导培育期。形成“培育一批、改制一批、辅导一批、申报一批、核准发行一批”的上市梯次推进格局。

　　市科技研发基金设立了中小型科技企业上市培育资金，为“自主创新型企业成长路线图计划”备选企业提供100万元以下的资助，鼓励科技型中小企业上市融资。

　　深交所2005年以来先后开展了以中小企业摸底、培育与服务为目标的员工外派和企业上市培育服务工作，并把中小企业板建设作为今年工作的重中之重。

　　支持企业上市暂行办法将出台

　　大力推动中小企业上市和促进民营经济发展，将成为深圳经济进一步发展的一个重点，很多措施也将相继出台。在近日召开的深圳市民营经济工作会议上，市政府表示，在鼓励和支持民营企业上市融资方面，深圳还将整合扶持企业上市的政策和资金资源，出台《深圳市支持企业上市暂行办法》，支持民营企业在境内外证券交易所上市融资，鼓励民营科技企业参加“自主创新型企业成长路线图计划”。

　　此外，深圳还将引导创业风险投资扶持民营科技企业发展，探索建立民营中小企业公开发债融资新机制。支持鼓励海内外具有一定实力的创投机构，对初创期民营科技企业进行股权投资，扶持拥有自主知识产权且产业发展前景好的民营科技企业发展；筛选一批持续盈利能力、风险控制能力、偿债能力较强的民营领军骨干中小企业联合公开发行企业债券。

　　相关人士表示，多种金融手段的运用，将加大对民营企业融资的支持力度，更重要的是，通过鼓励和支持民营企业上市融资，将使其通过资本市场做大做强。

　　本版采写深圳商报记者徐明天李钦朱丽华袁媛本版摄影深圳商报记者张小禹