江苏商报报道实习生　袁彪　商报记者　王薇　报道“我最近天天都能接到三四十个咨询电话，下月起，这种返还型的健康险不停售就涨价，抓紧时间趁早买吧。”商报记者接通南京某寿险公司业务员的电话后，得知记者想买保险，业务员急不可待地推销起一款返还型重大疾病保险。商报记者走访了多家寿险公司后得知，自从今年7月初关于“返还型健康险”即将停售的消息甚嚣尘上之时，他们早已做好准备，力推组合险种挽回健康险收益的损失。

　　返还型健康险将禁

　　日前，中国保监会正式公布了《健康保险管理办法》，商报记者在该办法中看到：“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”。9月起，返还型健康险将随之销声匿迹。据了解，生存给付责任指的是被保险人生存至约定年龄或约定期限时，保险公司根据合同约定的金额给付被保险人生存金，保险合同继续有效。剔除该项责任后，就意味着消费者今后购买的健康险不再承诺还本。一般情况下，返还型健康险的支付费用较高，而投保人就相当于用利息支付了保费。据悉，这是继2003年保监会叫停“分红型健康险”后，对健康险的又一次重大调整。根据这条规定，各家寿险公司现行的返还型健康险就有调整的需要。而对于媒体之前热炒的将被保监会强行叫停之说，保监会人士表示不会强行立即叫停此项产品，但由于管理办法的出台，各家保险公司必须根据办法细则对自己的产品进行相应调整。同时，该人士表示，中间的过渡期预计会有一至两年。据了解，返还型健康险之所以退出舞台，主要有两大因素：一直以来，返还型健康险赔付率居高不下，长期位居保险公司赔付率榜首，导致保险公司经营风险很大。同时，人的平均寿命提高，返还型健康险产品的结构、保障范围和价格已不符合市场要求。

　　险商闻“禁返”而动

　　“我们的康宁重疾产品可是刚推出的新产品，为了配合健康险管理办法，总公司已经在对该险种做相应的调整。”民生人寿江苏分公司丁经理告诉江苏商报。继今年年初平安人寿停售9款重大疾病险产品后，包括太平洋寿险在内的多家保险公司都对重疾险产品进行了升级换代；5月份，中国人寿的康宁终身/定期重疾险产品也全面停售。“重疾险升级换代给投保人带来的最直接的影响就是保费上涨，涨幅在8%-40%不等。”南京某寿险公司相关人士称。对于新产品加费的原因，该人士指出，除了重疾险赔付率一直居高不下之外，更重要的是保障范围的扩大及理赔约定更加科学化和人性化。距离9月1日大限仅剩15天，商报记者在多家寿险公司了解到，其返还型健康险仍在正常销售。如泰康生命关爱重大疾病终身保险，该险种约定被保险人生存至100周岁，即按保险金额给付百岁祝寿金；海康保险的“安康无忧”，合同约定，如果客户身体一直很健康，60到70周岁期间每年还可领取2000元用作体检费用，70周岁时更可一次性领回10万元用作养老金。“我们没有接到任何通知阿，险种不会说停就停的。”部分公司的业务员如是说。

　　健康险返还借力组合险

　　“健康险“禁返”后，我们对于既需要重大疾病保障，又期望养老保障的客户，推荐进行分红险产品和重疾险产品的组合，毕竟这也是险种细分后，最适合投保人投保的方式。”南京某寿险公司相关人士称，自从产品更新换代之后，公司就在有意识地推组合产品，如客户可选择购买某分红险作为主险，将重疾险作为附加险种，既可保障疾病，又可获得红利，一举两得。该人士称，相对“返本型健康险”来说，市场上还有短期健康险、定期非返本型健康险、普通终身健康险以及账户型终身健康险。前面两类都是消费型的，后两类则偏向储蓄型。投保人可以根据不同的需求和经济实力，选择适合自己的产品。人保健康江苏分公司袁金龙副总经理告诉江苏商报，中国保监会出台健康保险管理办法的目的，就是为了解决广大老百姓看病难、看病贵的现状，同时引导保险业走向专业化经营，他说，今后，保监会还会出台类似于农业保险、信用保险等的管理办法，将目前保险业务的混和经营逐步细分，以更好地为被保险人服务。(编辑　小娜)