孙鹏“拆东墙补西墙”骗亿元存款轨迹

　　民生银行“内鬼”盗取亿元存款　投资失败拆东墙补西墙 还债买彩票两中500万大奖

　　民生银行济南经十路支行业务部经理孙鹏，以高息为诱饵，骗取客户的大笔存款，数额高达上亿元。

　　这笔巨额的款项，被孙鹏像切蛋糕一样分成了好几份：一部分支付高额利息，一部分买了彩票，一部分用于个人挥霍和投资，还有一部分“送人”了。

　　据熟悉孙鹏的一位知情者反映，孙氏买彩票投入了巨额资金，仅500万元的大奖，就中了两个。

　　令人匪夷所思的是，孙鹏可以一次性提取近百万元现金，一次转款几千万元，这些，他又是怎么做到的？

　　投资失败拆东墙补西墙还债

　　把孙鹏引上“绝路”的，是一次失败的投资。

　　2004年，孙鹏见煤炭生意火爆，便决定建个煤炭储运场。当年7月，他从民生银行的客户、济南某水泥厂借款400万元。借期3个月，利息达51万元。其结果是，孙氏遇到了骗子，煤炭没买来，巨款打了水漂。

　　为偿还水泥厂的债务，孙鹏分几次向一位曹姓客户借款1200万元；为还曹姓客户的本金和利息，孙鹏又分几次向一翟姓客户借款900万元。支付的全是高额利息。

　　为取得客户信任，每次借款，孙鹏都提前支付利息，之后，再还一部分本金，以便麻痹债主。就这样，孙鹏拆东墙补西墙，窟窿越“补”越大。

　　2005年6月，孙鹏又盯上了条“大鱼”———一位许姓客户，动员她将4000万元存到经十路支行。孙鹏当即履约，支付了20万元“费用”。

　　不久，许将这笔存款顺利转走。之后，类似的“合作”又进行了几次。孙鹏取得了这位客户的信任，她以自己丈夫及两个孩子等名义，共办了4个存折，一次存款2880万元。这一次，孙鹏实施了蓄谋已久的“绝招”———在存款的当天，办了4张银行卡，将2880万元巨款全部转走。

　　孙鹏不仅吃“大鱼”，那些“小鱼小虾”也不放过。

　　2005年6月3日，陈女士委托自己的弟弟到经十路支行存款40万元，之后，又分两次存入30万元。3笔存款均设了密码。然而，在陈家最后一笔款存入4天后，孙鹏伪造客户签名，将70万元一笔提现。

　　许姓储户的2880万元，是孙鹏的“心腹之患”。为了堵住这个窟窿，孙鹏精心设计，盯上了山东聊城某知名企业的3000万元巨款。

　　正是这笔款项，揭开了这个惊人大案的一角。

　　欲碰知名企业露马脚被抓

　　2003年年底，孙鹏第一次到这家知名企业，力荐民生银行的增值业务，没有谈成。2004年6月，孙鹏再次来拉存款，并使出他惯用、并且最管用的一招———高额利息。

　　这家企业尽管正有大笔余款未存，但他们的管理正规，没人觊觎这笔意外之财。结果，孙鹏给的6万元“好处费”被如数交给了企业。

　　但是，这家企业最终还是到民生银行开设了活期存款账户。不过，这是该企业经集体研究后决定的。

　　从2004年6月到2005年9月，该企业最高存款8000多万元，最低也有2000多万元。其间，除正常的利息之外，孙鹏共支付“额外利息”640万元。

　　2005年9月，孙鹏再次来到这家企业，谎称：“银监会要来检查，需要拿出3000万元调账，你们把款项打到我们指定的账户上，就算银行的借款，额外支付利息，20天后就把钱打回来。”

　　出于对银行的信任，又有银行的担保承诺书，2005年9月29日，这家企业按孙鹏的要求，将款打到“指定”的账户———山东省汉邦经贸有限公司在该行设立的账户。

　　同一天，孙鹏以银行的名义，出具了“承诺书”：款项于20天内划还，逾期将按日千分之三计息（年利息100％以上）。在“承诺书”上，盖有“中国民生银行济南经十路支行”公章和“业务专用章”。后经公安机关查证，该公章系私刻，业务专用章为真。

　　当天这家聊城企业的巨款划到了“汉邦经贸”账户。

　　同一天，孙鹏将其中的2295万元归还了个人欠款；第二天，孙鹏将其中的300万元打入一房地产公司，作为他入股的股金。其中5万元，被孙鹏挥霍了。

　　为迷惑聊城这家公司，10月11日，孙鹏归还了400万元，比约定时间“提前”了9天。

　　然而，真到了约定还款期，剩余的2600万元却迟迟不到。这时，孙鹏再次编出谎言：“银监会又要检查，还要用几天。”

　　经再三催促，10月26日，他终于交来了“进账单”和该公司账目的“对账单”，上面显示，2600万元已进入公司账户。该公司终于松了一口气，巨款总算完璧归赵了。

　　不想，过了不到一个月，该公司收到民生银行济南分行寄来的对账单，上面却没有2600万元进账的记录。该公司十万火急找孙鹏交涉，他此时的“说法”是———“对账单错了，因为内部电脑出了问题。”

　　面对孙鹏的搪塞，该公司感到事态重大，于2006年1月9日向警方报案。3天后，孙鹏在济南一茶楼内被抓获。

　　被骗企业沉默不报案不接受采访

　　按孙鹏的交代，山东省阳谷县凤祥集团下属的凤祥—爱迪西公司，也有1000多万元被骗。然而，不管是凤祥集团，还是凤祥—爱迪西，都没有报案，且不接受采访。

　　8月25日，记者先是来到凤祥集团了解情况，该集团办公室以及分管财务的投资部工作人员集体“寡闻”，均表示“不知此事”。

　　记者又找到凤祥集团分管财务的副总兼总会计师辛某。

　　一听到“民生银行”、“孙鹏”几个关键词，辛某极不耐烦：“这是我们自己的事。存款、贷款是公司的机密，没必要告诉你们！”

　　当记者提出“为什么不报案”的问题时，辛某暴怒起来，骂骂咧咧地把记者推出门外。

　　记者又一路寻到凤祥—爱迪西公司，找到分管财务的副总李某。他显然已经知道了记者的来意，开门见山地说：“你们不管问什么，我都无可奉告。”然后极不客气地下了逐客令。

　　在孙鹏案中，客户手里的单据大都是真实的。而一次性提取近百万元现金，一次转款几千万元，仅凭孙鹏一个人如何得手？除了银行管理上的惊人漏洞，他还有没有帮凶？

　　［相关链接］

　　民生银行广州支行副行长

　　内外勾结骗3亿

　　2004年2月，拟收购中国“第一烂尾楼”中诚广场的广州骏鹏置业有限公司董事长范骏业为了获取资金，私造民生银行假公章，并交由当时主持白云支行工作的副行长凌敏保管。

　　随后，二人内外勾结，使用假印章开出40张商业承兑汇票，每张面额1000万元。

　　民生银行一位人士透露，白云支行的工作人员在审核汇票时发现，“企业商业承兑汇票”上盖有的民生银行白云支行“行政公章”，与真实的“行政公章”不符。该行立即止付并于当晚向广东省公安厅报案，当时已有3亿元被骗。

　　据了解，白云支行原副行长凌敏目前已投案自首，此人已移交天津警方。

　　为此，民生银行有关人士认为：“此巨额票据诈骗案与民生银行并无多大关系，是民生银行原白云支行副行长凌敏个人，利用其在民生银行的身份参与作案。”

　　但嫌疑主犯范骏业没有及时被抓住。

　　中行北京分行一处长

　　吃里爬外骗6亿

　　2002年9月，中国银行北京分行对零售按揭贷款进行内部稽核。

　　在此次行动中，该行发现，北京华运达房地产开发有限公司在向该行申请办理“森豪公寓”按揭贷款的过程中，先后以员工名义，用虚构房屋买卖合同、提供虚假收入证明等手段套取按揭贷款及重复按揭贷款，并将按揭得到的资金移至外地，致使该项目的工程被停工，形成烂尾工程。

　　经查明，从2000年12月至2002年6月，北京华运达房地产开发有限公司从中行北京分行申请按揭贷款199笔，涉及公寓273套，形成风险敞口64494万元。

　　发现案情后，中国银行立即向当地公安机关报案。

　　据介绍，中国银行北京分行零售业务处副处长徐维联因涉嫌违法发放贷款罪被捕，理由是“违反法律、行政规定，为森豪公寓项目发放贷款6．4亿元”。

　　（综合《法制日报》等）

(责任编辑：韩美芳)