水母网8月30日讯（记者孙长波）根据8月19日央行颁布的新规，从明年1月1日起，8月19日之前的商业房贷利率将从6.39%提高到基准利率6.84%，而近日记者从我市各大银行了解到，除了贷款利率上涨之外，如果不能按期偿还贷款，伴随而来的罚息也相应水涨船高，个人贷款的信用成本与日激增。

　　记者从我市多家银行了解到，如果贷款人在一年中出现累计3次或以上不良还款记录，则执行6.84%基准利率，而不是按基准利率0.85倍的政策下限实行优惠利率（5.814%）。除了提高利率外，还有加收罚息，如果贷款人一年中出现3次以下不良还款记录，银行还要将视情况而定。对于恶意拖欠、逾期不还房贷者，各大银行都施以重拳———在贷款执行利率基础上还要加收30%-50%利息的处罚。记者了解到，大多数银行对因为出差等客观原因造成逾期的客户多会采用加收30％的办法，但是对已经有多次不还款的恶意欠款者，则有可能实行加收50％的上限。此外，在罚息的计息方式上，银行对于逾期拖欠的利息部分基本采取复利计息，即“利滚利”。

　　加收50％是什么概念呢？业内人士给记者算了一笔账，如果以5年期以上商业房贷利率6.84%来计算，则新执行的年罚息为6.84%×(1+50%)=10.26%，日罚息即为10.26%÷360=0.285‰，比以往的0.21‰高出0.075‰。对于一个每月还款本金为2000元、拖延1个月的欠款者，罚息是17.1元。

　　其实罚款还好说，毕竟只是多交十几元而已，但银行针对惩罚恶意拖欠、逾期不还房贷的行为而采取的措施并不仅于此，更严重的是将影响到个人在银行的信用记录。信用记录一旦偏低，将导致今后二次贷款会很难。“建行执行优惠10%的利率也是只针对信用好的客户，信用记录偏低的客户肯定是拿不到这个优惠政策的。”市建行房地产金融部的一个工作人员告诉记者，罚息主要是起到警示作用，但罚息记录将进入我市人民银行个人联合征信系统。该系统中市民信用的积分将对今后诸多金融活动产生影响，如申请各类贷款、申请信用卡额度大小，甚至影响到今后能否获得银行给予的优惠房贷利率等。

　　据了解，对于偶尔的逾期忘还情况，银行还是相对比较“宽容”。一般过了银行的指定还款日贷款人还没有把当月月供打入账户，那么银行一般会先打电话提醒贷款人，如果贷款人在当月月底前把月供打入账户，银行是不会罚息的。但补扣机会也并非每家银行每次欠款都有，如果贷款人故意或经常拖欠，那银行还是不会“客气”，提高利率、加收罚息、打入黑名单并不是空话。责任编辑：亦木