快乐生活，是每一个人都喜欢的生活状态。现代人太忙、太累,面对天天的匆匆忙忙，退休坐享闲云野鹤的生活，已成为多数上班族心中的美梦。根据有关调查显示，60岁以前退休是很多人的愿望，而且年龄层越低，对于提早退休的期望似乎就越强烈。作为普通老百姓，我们该如何为自己今后的生活谋好出路呢？国海富兰克林基金管理有限公司副总经理胡德忠在接受本报记者专访时表示,实行阶段性理财的方法，分别为壮年期(约30-40岁左右)、中年期(约40-50岁左右)和退休期制定不同的理财规划，可以保证当前的生活质量，更可以确保未来的生活水平，同时可以尽早为退休后的生活做打算。壮年期：全力冲刺

　　胡德忠认为，在壮年期限这个阶段的上班族离退休时间还很长，可承受的投资风险也较高，建议用积极型的投资策略全力冲刺，这样才有机会获取较高的报酬。在投资配置上，可以以证券投资基金、股票或商品期货为搭配。在投资标的选择上，可顺应能源价格上涨的趋势，以其相关商品为主要投资标的，例如石油、黄金或替代性能源，但此类商品价格波动大，就要求投资者必须具备胆大心细的素质。但如果没有把握做单笔投资，建议以基金的定期定额长期投资方式为佳。做积极型资产配置，建议以积极型与稳健型投资六比四做配置。中年期：稳健投资

　　此阶段的上班族面临退休前阶段，投资行为应由积极型转为稳健型，因为这时候可没有十几年、二十年的时间再来充实老本，所以投资上尽量避免采用积极型的投资策略，才不致因其价格波动过大，在退休前把老本给赔掉了。此时的投资品种可以以证券投资基金、银行的零存整取和定存为配置，至于基金的种类，建议以股票型、平衡型为搭配。稳健型资产配置，建议以保守型与稳健型投资品种以三比七做配置。退休期：保守为宜

　　退休后没有收入来源或收入有限，正是吃老本的开始，投资者的理财方式应以保守为宜，并且要妥善分配老本每月可使用的额度，还有退休后的其它计划，例如出国旅游等，也应一并考虑在内，才不会到时候落得入不敷出的境地。这时候的理财商品可选择债券、保本基金、平衡型基金和定存做搭配。保守型资产配置，建议以稳健型与保守型投资品种以一比九做配置。