对全国的城市商业银行来说，做“特色银行”已经是共识，但究竟要成为怎样的“特色银行”，很多城市商业银行并没有一个明确的答案。这些城商行仍在探求中思索，思索中实践。青岛市商业银行也是这类正在上下求索“特色银行”的城商行。

　　“做特色银行，我们希望在产品、金融服务、客户定位上做出青岛市商行独有的特色。比如说，人家那些跨国大银行是五星级酒店，那我们结合青岛这个海滨城市，能不能把青岛市商行做成海鲜店，在产品、服务、价格上满足各类客户的需求。”近日，青岛市商业银行董事长张广鸿在他的办公室里对本报记者如是表示。

　　在银监会的引导下，全国城市商业银行已经达成共识，城商行的业务方向是“三个立足”，一是立足地方经济；二是立足中小企业；三是立足城市居民。张广鸿说，这“三个立足”，现在在青岛市商业银行是三分天下。

　　本着立足地方经济的功能，青岛市商行正在配合市区两级政府进行基础设施的建设；而立足中小企业的业务目前服务着三类客户，分别是外向型中小企业、成为大企业集团分包方的中小企业、有地方产业特色的中小企业；青岛商行立足城市居民的业务目前主要是与住房有关的业务。

　　让张广鸿颇为自豪的是，青岛市商行所支持的中小企业青岛电动自行车，现在已经成为国内第一大品牌。在这个企业销售收入达到3000万元时，青岛商行开始与之合作。去年，青岛电动自行车销售收入达5亿元，今年的发展势头又非常好。张广鸿预计，再有5年，青岛电动自行车销售收入会达到30亿元。

　　城市商业银行的发展总是与地方经济的发展密切相关的。青岛这个山东半岛制造业中心的快速发展，也使青岛商行的利润节节攀升。青岛商行2005年年报显示，青岛商行存款余额153亿元，同比增长29%；贷款余额132亿元，同比增长45%；资产总额达到191亿元，同比增长26%；实现经营利润3.1亿元，同比增长49%。目前，青岛商行的资产总额已经超过200亿元。

　　张广鸿说，1999年时青岛市商行还是全国城商行里的五类行，现在在银监会分类监管的名录里，青岛市商行已经跃升为一类行。青岛商行的资本充足率也已经超过10%。

　　青岛商行的大股东是青岛海尔，张广鸿说，青岛市商行并不缺钱，缺的是现代银行业的先进管理经验、手段和技术。来自北美、欧洲和亚洲的国外银行正在与青岛商行洽谈，预计一年内，青岛市商行就会正式引进境外战略投资者。

　　张广鸿表示，青岛商行选择境外战略投资者主要有两个标准，一个是能提升青岛商行的美誉度；另一个是能提升青岛商行的风险管理、内部控制、公司治理水平等。

　　青岛也是一个有不少外资银行的城市，为了在中国银行业全面开放前做好应对准备，青岛商行于2002年开始立项改造核心银行系统。因为以前采用的国内某公司开发的证券系统，经过6年运行，逐渐暴露出一些问题，比如新的金融产品开发效率低下；系统机型属于淘汰产品等。

　　记者了解到，当时的城市商业银行商没有使用过国外品牌的成熟系统的先例，因此青岛市商业银行当时立项时也曾倾向于国内的系统。因此，在新系统的筛选中，青岛商行都要求国内外提供商着重说明产品是怎么考虑跨进2006年，以及如何应对2006年可能发生的市场要素等。

　　但遗憾的是，当时国内一些公司提供的银行核心系统并没有考虑到2006年的市场情况，青岛商行感觉这些系统两三年后就会丧失主动引导用户的功能。而国外品牌虽然考虑到客户的需求，但除了价格贵之外，国外的系统模块或多或少都与国内的监管环境存在一定冲突。而如何突出地方特色，更是一大难点。

　　经过多方权衡、考虑后，青岛商行最终选择了国外品牌。2003年3月，由IBM提供服务器，新加坡银湖（Silverlake）集团提供解决方案的青岛商业银行核心业务系统改造项目正式启动。

　　一年内，全新的青岛商业银行CIF、存贷、总账、中间业务、综合柜员系统以及包括了ATM、电话银行、自助服务在内的电子银行系统全部投产上线。新的核心业务系统投入使用5个月后，青岛商业银行的零售业务客户数增长了5.6万个，交易量也大幅上升。

　　现如今，青岛商行先进的核心业务系统运转良好，在业内也颇有口碑，国内很多银行都到此来考察过。但先进的核心业务系统也衬托出了青岛商行财务管理系统的落后。青岛市商业银行科技部总经理龚钢铁对记者表示，青岛商行现在的财务系统只有记账功能，没有分析等财务管理的其他各种先进功能。改造青岛商行财务系统已经提上日程。

　　记者在采访中了解到，用友金融公司、SAP、ORACLE三家公司目前都在和青岛商行沟通、接洽，希望青岛商行的财务管理系统改造能选择各自的解决方案。

　　用友金融公司现在正在全国城市商业银行广泛推广今年新开发的标志着商业银行管理第三级的“业绩管理解决方案”。龚钢铁说，青岛商行的业绩管理现在还处在第一级（规模管理）和第二级（盈利管理）之间，准备在财务系统改造完成后，直接过渡到第三级（资本约束）的业绩管理模式。

　　张广鸿还对记者表示，他对中国银行业全面开放后的竞争持乐观态度，因为外资银行看中大客户和国内大银行的优秀人才，所以外资银行冲击的是国内大银行。

　　尽管如此，城市商业银行也应该提高警惕，因为像渣打银行这样的外资银行已经瞄准中国的中小企业和中小企业主，并正在长三角和环渤海地区全力出击。而这些中小企业很有可能都是城市商业银行扶持出来的。