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本专题文/表 记者 吴倩
1万元投入货币市场基金，一周收获5元；同样的钱“睡”在工资卡里，一周才增加1.1元（扣除利息税）。这样的差距似乎微不足道，但只需动动手，打几个电话，1万元一周便可几乎无风险地增加三四元，积小流而成大海，何乐而不为呢？
货币基金 PK 活期存款
自2003年12月底国内首只货币市场基金成立以来，货币市场基金已一跃成为目前基金市场的第一大投资品种，并且向投资者交了一份满意的“答卷”。
第一关：
收益差高达4倍多
两年时间里，整体来看，平均收益率约为2.5%，是银行活期存款0.576%税后利率的4.3倍，也高于一年期定期存款税后利率2.02%。而目前46只货币市场基金的平均7日年化收益率约为1.89%，也高达活期存款收益的3.3倍。
并且，与银行存款相比，货币市场基金的收益是按照每天计息、每月一结的方式进行结算，也就是说，这个月买入的10万元货币市场基金到下个月10日后，再作为计息的本金，实际上是10万元再加上上个月30天的利息，依此类推，即按日计算复利滚存，而银行活期储蓄则是按年计算复利。
第二关：
交易便捷性不相上下
货币市场基金的流动性为T+1或T+2天（T日指基金交易或基金账户管理的业务申请受理日），也就是说，在当日申请基金赎回交易，第二天或第三天就可以到账，与即存即取的活期存款很接近，而且明显比定期存款更加便利。
但投资者需要注意的是，星期六和星期日这两天不计入T日之中，如果在星期五申请赎回，资金要到下一个星期一才能到账；如果在双休日期间申请赎回，那么资金只能在下一个星期二才能到账。而且春节、“五一”和“十一”等长假期间，也不计入T日。
案 例
林先生每月工资5000元，一般的月开销在3000元左右，每个月卡里还会有新的2000元开始“睡觉”。过去是每隔半年甚至1年左右，才去把卡里的钱取出一大部分，存个定期。在上半年时间里，这些睡觉的工资只能收获不足15元的利息。
现在林先生把这些钱用来买基金。每个月当卡里的钱超过3000元时，他拨个电话，把多出的2000元买成货币市场基金，收益接近50元。如果要花钱，就打个电话赎回，1个工作日后资金又回到借记卡上，一点也不影响消费。
今年以来业绩居前的
货币市场基金（截至9月15日）
基金简称公布天数 期间万元收益（元） 期间平均7日年收益率(%)
大成货币B207 153.8142.2039
海富通货币B 39 27.432.0694
易方达货币B 5133.1721 2.0422
银华货币B207 139.3575 2.022
华宝兴业现金B 207138.37552.0071
巧用货币基金理财案例
某工薪家庭，每月得还房贷1300元，以及水电费等各项费用，因为讨厌在银行排队，以往都是每年年初一次性往银行存足约3万元，以供银行扣房贷及缴纳水电费等。
分析：
每年年初存进银行约3万元，只有活期利息，收益太低，在此，可以借助货币市场基金实现投资与储蓄的无缝对接，具体来说，操作方式有三种。
建议：
一、通过网上银行购买货币市场基金，在每个还款日前的3天卖出适当金额的基金，这样既可以不必排队而做到如期还款，又可以享受3~4倍于活期存款的收益。
二、利用有些基金公司开通的“定期定额赎回”业务。每月留下相应的生活费后，将工资存入借记卡中，买成货币基金，然后在基金公司网站办理“定期定额赎回”，设定在每月扣款日的前一日或两日，自动赎回货币基金1300元，在第二个工作日，钱就自动回到还款账户中，银行从中扣除房款。
三、可以利用银行的理财账户服务。以工行“利添利”账户为例，假设房贷、水电费等各项费用每月需支付2000元，需要1000元应付日常开支，便可对工资账户设定3000元为发起申购余额，将每月高于3000元的部分自动申购指定的货币市场基金。
温馨提示
什么是货币基金
根据所投资的对象不同，基金可以分为股票型基金、货币基金、债券基金、平衡型基金等。其中，货币市场基金所投资的对象包括协议存款、国债、金融债以及央行票据等。
货币市场基金普遍以一年以内的存款利率作为比较基准。货币市场基金免收认购、申购、赎回费用。
如何买货币基金
据基金公司人士介绍，货币基金可通过四个渠道进行申购：一、到银行网点申购，目前可购买货币基金的银行主要有：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行等；二、可到有代销资格的券商营业部购买。大部分大型券商，如海通证券、国泰君安等都开通了货币基金申购通道。
此外，投资者可直接到基金公司直销柜台申购货币市场基金。更为便利的是，部分基金公司为中国银联会员开通了网上申购服务，投资者足不出户即可申购。以我国首只货币市场基金——华安现金富利为例，只需去浦发银行网点“签约”华安浦发银基通，今后的交易就可通过电话、网上进行。
近期收益预测
稳定在1.8% 胜过半年定期存款
“货币市场基金对于提高闲散资金使用效率的帮助毋庸置疑，无论从安全性还是收益率角度考虑，其对于活期存款的替代效用是显而易见的。”申万巴黎收益宝货币市场基金基金经理李源海分析指出，从货币市场基金的主要投资对象央票、短期融资券、债券回购的收益情况来看，目前一年期央票的收益率在2.8%左右、优质短期融资券在3.1%附近、7天回购利率在2.1%~2.5%之间，通过合理的管理，投资组合平均收益情况完全可以战胜业绩比较基准——半年定期存款税后利率1.8%，这也基本上是目前货币市场基金合理的收益区间，收益水平大幅下降的情况应不会出现。
货币市场基金的风险比较低，主要来自于利率风险。
货币市场基金不同于其他投资于股票的基金，其单位的资产净值是固定不变的，衡量其表现好坏的标准是收益率，通常只受市场利率影响，当市场利率突然发生变化，从而引起短期债券的利息随之发生变化时，如果基金没有做出及时的调整，就会导致其整体收益下跌。 | |
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