今日商报报道

　　理财案例：李先生今年32岁，是南京某知名公司的中层，夫人刘小姐是南京某税务机关的公务员，双方年收入有20万元，还有一个2岁女儿，家庭有住房两套，双方父母都已退休，且有较好的退休福利。

　　目前，李先生家里有30万元，他该如何理财呢？

　　案例分析：李先生家庭是属于高收入高支出家庭，夫妇双方均有较稳定的收益和医疗保障，父母目前没有经济负担，剩下的资金需要分成两大块，一是给女儿攒一笔学费，二是资金需要保持快速稳定的增长。

　　目前李先生一家没有任何短期负债，资金灵活性很强，资金周转非常容易。同时流动性资产比例过大，降低了收益率，可以看出，王先生家庭的投资性格趋向保守。

　　总体看来，王先生夫妇的偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，资产结构不太合理。

　　专家建议：由于李先生家庭收入稳定，而且收益较高，工资完全可以应付每个月的成本支出，所以剩余资金可以全部投放到理财和保障中去。专家认为，李先生家庭资金可以分为两个部分，一部分（三分之一）给予女儿的保障资金以及教育储蓄，剩下的将是积极的稳健投资。预期综合年收益将在6％以上。

　　在给予女儿的保障资金和教育储蓄中,可以先买5万元投资保险（我们推荐中国人寿“美满一生”现交现领型年金保险5万元。年缴保费5万元，5年共缴纳25万元。从保单一生效，姜先生即可领取关爱年金3810元，连续领取75年，共计285750元。到孩子75周岁时，还可从公司领取381000元的养老祝寿金。此外还有419100元的风险保障金）。同时，李先生还可以购买5万元的三年期储蓄，帮助女儿顺利完成学业。目前其利率是3.69%。

　　在投资部分，李先生不妨可以分成几部分，一部分（5万元）购买中期外汇理财产品，在美元加息基本见顶后，该产品的收益一般保持在4%-5%左右。（本期推荐汇丰银行发售的“汇聚通”外汇系列、交行“得利宝”代客境外个人理财产品、中行首款QDII产品——“中银美元增强型现金管理”等）；一部分（5万元）购买短期融资券（年利率3.8%）；一部分选择即将到期的封闭式基金（5万元），预期年收益8%（本期推荐基金科汇、基金裕泽、基金同德、基金兴科等）；一部分选择股票投资（5万元），预期年收益10%左右（本期推荐金陵药业、西山煤电、长虹电器、中化国际、中国银行、民生银行、大秦铁路）。

　　回顾：本栏所荐理财产品开门红

　　上周本报所推荐产品均大幅上扬，5只股票最低上涨3.5％，中化国际上涨近5％，世博股份上涨7.5％。

　　本栏所推荐债券、基金也取得了开门红。99国债（8）、基金同智等大幅上涨，其它均普涨。