74%住房公积金缘何闲置？

　　本报记者 张洁

　　■新闻提示

　　有关部门提供的数据表明，到2006年6月，我省平均公积金利用率为26%，低于全国平均水平。现尚有74%的公积金“趴”在账户上。据专业人士估计，在省会的房贷市场中，公积金贷款大概也只能占到10%左右。

　　比银行低2—3个百分点的贷款利率、最低20%的首付款额度，公积金政策本是一项福利性、社会保障性资金政策，用住房公积金贷款购房，不仅首付少，而且买20多万元的一套房，10年贷下来比商业银行至少要省2万元。

　　面对如此优厚的房贷政策，为什么许多职工买房时却弃之不用呢？近日，记者对个中缘由进行了调查。

　　开发商忽悠

　　■忽悠之一：怕麻烦

　　日前，记者以购房者身份咨询省会某住宅开发项目是否可以用公积金贷款买房，得到的回答是“不可以”，问及原因，对方干脆地说：“我不能给你解释，没有什么原因，就是办不了，省会大部分项目都办不了，你要实在想问，我只能告诉你用公积金贷款太麻烦了。”

　　记者采访的那些市民，很多人也是在购房时听信了售楼人员的“用公积金贷款很麻烦”这一说法，最终选择了商业银行的贷款。

　　记者调查：记者当日共拨打了省会7家正在销售的楼盘，当问及公积金贷款是否手续繁琐时，除上面那一家外，其余6家都回答：“和银行一样，不麻烦。”

　　■忽悠之二：不省钱

　　一位孟先生说，年前买房时，售楼小姐说公积金贷款手续麻烦，得来回跑，而且也省不了几个钱，还不够车费呢。而开发商指定的银行在售楼部就设有业务受理点，因此，他也没多想，就直接在现场办妥了贷款。

　　记者调查：今年8月央行调整存贷款利率后，银行贷款利率上调了0.27个百分点，而住房公积金的贷款利率则保持不变。以贷款20万元，20年还清，月收入3000元来计算，选择等额本息还款方式，按揭贷款20年中需要支付利息130402元，公积金贷款需要支付利息101344元。详见下表。

　　■忽悠之三：贷款额度低

　　赵女士说，几年前她买房时想用公积金贷款，但当时好像最高贷款额是不到20万，和她的房价差得太远，又不能商业银行与公积金混合贷款，所以她最后选择了商业银行贷款。

　　记者调查：现在公积金贷款条件越来越宽，最高可贷30万元，加上商业银行贷款利率的上调，现在用公积金贷款买套住宅完全没问题，很合算。

　　许多市民不识公积金

　　在记者随机采访的众人中，有人堪称“公积金盲”，有的人只是知道“住房公积金”这个概念，对什么是公积金、公积金如何使用、每月缴多少公积金等常识性问题则不太明白，不知道单位为其按比例缴交公积金是职工的权利。更有甚者，当张女士被问及是否打算用公积金贷款购房时，她竟惊讶地反问：“公积金还能贷款吗？”“张女士”们以为公积金只是买房时取出来的“一锤子”买卖。

　　记者调查：公积金不仅能贷款，且贷款利率低于商业银行。目前，以5年期贷款利率差额为例，商业银行个贷利率较公积金贷款利率高出2.34个百分点。同时，公积金存款利率是按照银行三个月定期存款利率计算，远高于银行活期利率。

　　有些单位没缴公积金

　　职工享受住房公积金的前提是单位按时足额尽缴存义务。在被采访者中，有人表示单位从没为职工缴过公积金。

　　记者调查：有数据显示，2005年人均月收入1000元以下的公积金个贷购房户只占全年贷款户的3%。公积金贷款人多是党政机关、事业单位、学校、医院以及一些效益比较好的企业的职工。中低收入家庭公积金个贷购房所占比例相对较少。我省公积金缴存覆盖率仅为66%，仍有34%的职工没有享受到公积金补助。这34%往往是住房需求比较大的进城务工人员、合资或独资企业员工、高新技术企业、个体工商户等非公有制单位的职工。

　　管理部门有话说

　　■说法之一：办好贷款不超15天

　　日前，记者来到石家庄市住房公积金管理中心。工作人员很热情，顺手送上一张《住房公积金贷款须知》，当问清记者所说的单位是市属某单位后，她指着《须知》向记者详细介绍了贷款所需准备的书面材料和其他相关事项。

　　记者感到：手续非常简单，一点也不麻烦，而且工作人员承诺，自受理贷款申请这天起，少则几天，最长不超过15天就可以办结贷款审批及发放贷款手续。

　　记者以咨询为名来到省直住房资金管理中心。工作人员递给记者一份“个人住房贷款业务简介”，表示手续甚至比商业银行的还要简单。

　　■说法之二：省、市两中心与开发商签约多寡不同

　　石家庄市住房公积金管理中心的负责人告诉记者，目前中心已与石家庄市区90%的楼盘建立了公积金贷款关系，也就是说，正常缴交公积金的市直单位的职工，用公积金购房时对楼盘有相当大的选择空间。但省直住房资金管理中心只与40多个开发商建立了合作关系，所以有些项目尚不能用公积金贷款。

　　■说法之三：公积金贷款卖房开发商缺乏积极性

　　在采访过程中，有业内人士对记者说，住房抵押贷款在银行、金融业是获得较好、资产优良的贷款，这在事实上就形成了与政策性公积金住房贷款的竞争。还有的商业银行可以向开发商提前拨付按揭贷款资金，而公积金管理中心则严格按施工进度拨款，招致开发商不满，有的开发商甚至公开表示不办理公积金贷款卖房。

　　对策：降低政策门槛为贷款渠道清淤

　　■对策一：公积金“扫盲”

　　记者采访的多家公积金管理部门坦言，要加大住房公积金贷款政策的宣传力度，做到家喻户晓。

　　■对策二：关注非公有制单位职工

　　为提高公积金覆盖率，去年省建设厅印发了《关于非公有制单位建立住房公积金制度有关问题的通知》，要求城镇非公有制单位应为职工建立账户并足额缴存住房公积金，但政策的执行和落实还需时日。

　　■对策三：简化贷款程序

　　为了让更多职工真正享受到公积金贷款实惠，我省对住房公积金贷款一再降低“门槛”，如省建设厅今年初下发《关于加快发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，提出申请住房公积金贷款不必再向担保公司申请提供担保，异地购房也可申请公积金贷款、简化办理环节与程序、缩短办结时间、取消不合理中介收费、扩大承办公积金住房贷款银行的范围等措施。

　　■对策四：被侵权可投诉

　　据省住房公积金监管办工作人员称，如果职工的这一合法权益被单位侵犯，可到当地的公积金中心投诉，当地的公积金中心可依《住房公积金管理条例》对相关单位进行处罚。

　　■对策五：放宽贷款条件

　　由于财政、金融和企业等各单位财务资金的到位情况不同，有些单位是一季度甚至半年、一年才为职工缴纳一次公积金。对这种情况，石家庄市住房公积金管理中心将放宽贷款条件，只要单位欠缴公积金在3个月以内的，都可以为职工正常办理申请贷款或支取公积金。

　　■对策六：“以贷还贷”

　　对于一些不能办理公积金贷款的开发项目，石家庄市住房公积金管理中心以及省直住房资金管理中心都有一种“变通”的办法，即“以贷还贷”，即职工可先用商业银行贷款购房，然后再转为住房公积金贷款。记者在《须知》上看到，以贷还贷的手续同样很简单。

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　　我省公积金个贷业务起步晚

　　11月底前住房公积金工作大检查

　　据省住房公积金监管办工作人员介绍，我省公积金个贷业务起步晚，自2000年开始相继在全省各市开展。秦皇岛、廊坊两市则开始于2003年、2004年。自2001年至今，我省个贷年平均增长率为89.8%，但近两年增长速度则有所下降。

　　个贷余额占归集资金余额的比例，即“公积金贷款利用率”，是衡量住房公积金运用效率高低的重要指标，26%的全省平均值使我省公积金使用率居全国较后位置。

　　数据显示，我省公积金缴存覆盖率为66%，有34%的职工没有享受到公积金补助，多为非公有制单位的职工。我省住房公积金制度执行较好的多为机关事业单位、社会团体及效益较好的企业单位。

　　记者通过对比分析了一组统计数字后发现，我省目前公积金贷款利用率相对较低的，恰恰是职工缴存覆盖率很高的省直住房资金管理中心管理的公积金。而使用率较高的也恰巧是覆盖率相对较低的张家口、承德、邢台等市。

　　据介绍，省有关部门将于今年11月底前组织全省住房公积金工作检查，对各市、驻冀行业系统单位、部分县(市)的住房公积金管理法规、政策执行情况进行执法检查，一是规范公积金的管理；二是确保资金运作安全，防范风险。

　　国家政策鼓励公积金贷款

　　8月19日，建设部、中国人民银行联合下发的《关于调整个人住房公积金存款利率的通知》要求，从2006年8月19日起，上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1.71%调整为1.80%。当年归集的个人住房公积金存款利率不变；个人住房公积金贷款利率保持不变。业内人士称，在8月18日央行下发通知调高金融机构人民币存贷款基准利率的情况下，这一政策出台对使用公积金贷款买房的市民而言绝对是个利好消息。

　　8月22日，省政府办公厅发出通知指出，“公积金个人住房抵押贷款首付款比例不低于20%”。而“从2006年6月1日起，各金融机构个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%(90平方米以上住房)”。两者间的差别，也体现了政府部门鼓励职工使用公积金贷款买房的态度。

(责任编辑：韩美芳)