信用卡透支不当回事 南宁一市民恶意透支被判刑

　　广西新闻网-当代生活报记者何健华 通讯员黄朝晖

　　“你为什么要在工商银行办理上述二卡？”“因为工行的牡丹卡可以透支，我是做生意的，有时资金周转不过，办理这两张可以透支周转。”这是公安机关在讯问以信用卡诈骗罪被起诉的南宁市民林芳（化名）时的笔录。10月10日，南宁市西乡塘区人民法院就此案进行了宣判。

　　案件：恶意透支信用卡领刑

　　林芳今年51岁，做水产品生意，因资金周转困难，她常为钱的事发愁。后来，她听说向银行办理信用卡，可以先用钱，后还款，她觉得可以在上面“做文章”。

　　2003年7月8日，她向中国工商银行南宁市牡丹支行（以下简称：牡丹支行）申请办理了牡丹信用卡和牡丹贷记卡各一张。从2005年2月3日起，林芳开始透支这两张银行卡共约2万元，但一直不还款。

　　2005年9月12日，牡丹支行向林芳发出信用卡透支逾期催收通知书，但林芳在两张催收通知书上签名确认后，仍不还款。她的理由是透支的钱做生意时，已经亏完，没钱还了。今年3月20日，牡丹以林芳涉嫌犯信用卡诈骗罪，向南宁市青秀公安分局经侦大队报了案。林芳这下可急坏了，她四处筹钱，在公安机关立案后还清了透支款项的本息。但是林芳的行为已触犯了法律，难逃法律的制裁。

　　8月10日，检察院指控林芳犯信用卡诈骗罪，向西乡塘法院提起公诉。

　　法院公开开庭审理后认为，林芳持有牡丹支行的牡丹卡及贷记卡后而超过期限透支，数额较大，并且经该行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。其悔罪态度好，系初犯，且已归还透支的本息，可以酌情从轻处罚，判处其有期徒刑2年缓刑3年，并处罚金人民币2万元。

　　法官：使用信用卡心态要端正

　　信用卡简单地说就是先消费，后还款。使用信用卡可以在一定时间内免费使用银行资金，在日常消费时不用考虑你是否有足够的现金或者卡存款，可以循环信用弹性理财，可以透支信用额度缓解燃眉之急。由于有上述便利，信用卡渐渐受到人们的欢迎，可是一些人却恶意透支信用卡，触犯了法律。

　　林芳案的办案法官告诉记者，在法院审理的案件当中，类似这种恶意透支信用卡，而构成信用卡诈骗罪的案子，目前并不多，大部分持卡人都能遵守信用，及时将透支的钱还上。有林芳这种心态的人也有少部分，这类人办理信用卡透支后，没有按时还款，以为只是诚信问题，却不知道到头来不仅要承担刑事处罚，还要交上一笔不菲的罚金，得不偿失。

　　银行：恶意透支者占少数

　　交通银行南宁分行个人理财科的王科长在接受记者电话采访时说，在他们银行办理信用卡业务的客户，类似林女士这种恶意透支的客户也有，但比较少。“在办理此项业务时，我们银行的工作人员都会仔细的审核客户的资料，并签订相关的合同，告知客户应该注意的事项。如果客户超过两次逾期不还钱，银行会取消他（她）的信用卡；如果客户收到银行发出的信用卡透支逾期催收通知书后，仍不还款，银行就会利用法律武器维护正当利益。”王科长说，不排除极少部分人在办理信用卡时就动机不纯，怀着一种侥幸的心理，故意恶意透支信用卡。

　　如果这样，银行将会用法律手段维护自己的权益。

　　市民：多数不知法律后果

　　记者随后采访了一些办理信用卡的市民，不少人都不知道恶意透支信用卡是要承担法律责任的。方小姐是一名公务员，1995年，她就办理了一张信用卡和一张贷记卡，目的就是在大商场购买一些奢侈物品时，透支信用卡，最多的一次透支了5000元。

　　在方小姐看来，恶意透支信用卡是一种不诚信的行为，至于这种行为是否违法，她倒不是很了解。陆先生在一所中学任物理老师，工资一两千元，两年前他申请了一套经济适用房，每个月要月供近千元，日子过得紧巴巴的。今年年初，他妻子生了一场大病，东挪西借之后还差2000元。

　　他和妻子商量后，向银行申请了两张信用卡，暂时解了燃眉之急。从那以后，尝到了甜头的他经常透支信用卡，好几次都是到了期限才匆匆还钱。用他的话就是“能拖就拖，反正又不是不还钱”。“你知道恶意透支信用卡的后果吗？”记者问。“我觉得透支银行卡应该不是什么违法的事，就像手机拖欠话费一样，如果停机，只好再补交钱就可以用了。”陆先生回答说。

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　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

　　透支和恶意透支两者之间的区别：

　　透支是指持卡人在发卡银行账户上已经没有资金或者资金不足的情况下，根据发卡银行的批准或双方协议，允许其超过现有资金额度而支取现金或消费的行为。

　　信用卡具有的这种透支功能是其他金融凭证所不具备的。恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。