读者关先生来电：

　　他最近计划为自己和家人购买一些人寿保险，身边的同事给的意见又不同，有的说介绍个好的代理人给他，有的叫他到银行去买就行了，还有的叫他打个电话或从电视上购买就可以。到底现在购买寿险产品有那些渠道呢？中国人寿保险专家解答：

　　现在我国的寿险市场，从销售模式上可以分为五个方面：代理人销售；中介销售；团体销售；电话销售；电视销售。不同种类的销售模式为消费者提供了选择的空间。

　　代理人销售是指保险公司使用代理人队伍销售保险产品，是最传统的寿险销售模式。代理人的最大优势是提供一对一的贴心服务，他们能够销售寿险公司的大部分产品，包括保障型寿险、健康险、意外险、少儿险、分红险、投资型保险等。代理人通常比较熟悉本公司险种的特点，因此能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素，向客户介绍合适的险种，一些有经验的代理人还会帮助客户评估风险结构，设计比较完善的保障方案。此外，选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务，这是其他渠道无法比拟的。现阶段，全国的寿险代理人已达到130万人，中国人寿的代理人占其中的67万人。

　　中介销售是指保险公司通过银行、邮政、保险代理和经纪公司建立合作关系来销售保险产品，通常在银行销售的保险是设计比较简单，消费者容易理解的储蓄、分红型保险。在理赔服务上会受到一定的限制，投保人出险需要理赔时，通常只能自己去找保险公司，无法得到代理人的帮助。

　　团体销售是指保险公司利用内部员工针对团体的客户销售保险产品，通常向团体客户销售的都是专门针对其需求设计的意外保障或员工福利计划，产品选择上有其单一性。在后续服务上一般是通过与其洽谈的保险公司员工来提供。

　　电话销售和电视销售即通过电话和电视的介绍，向客户推荐销售保险产品的模式。一般以客户比较容易理解的简单健康险和意外险为主。近期也有某些保险公司尝试网上销售和手机销售等新兴的销售模式。

　　保险产品不同于其他产品，具有无形和抽象的特点，保险产品的实质是承诺。保险产品的具体外在形式是一纸条款，专业术语多多，一般人难以理解，这也是为什么保险条款被强烈要求通俗化的原因。由于一般消费者对保险产品的理解往往要依靠保险代理人的解释，所以现阶段保险的销售模式主要还是以代理人销售的模式为主。

　　下期话题：投保时应注意哪些问题？

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