透视垄断行业潜规则⑩

　　太原超世纪商贸广场 上亿元按揭涉嫌造假

　　法制网记者 孙继斌

　　311份个人按揭合同未按时偿还借款本息，涉案金额1.3亿元！遭遇这一重大风险的是工商银行太原城建支行(以下简称城建支行)。这些按揭源于同一个项目：太原超世纪商贸广场(简称商贸广场)。

　　在银行追讨欠款的过程中，大部分贷款人了无踪影。记者调查后发现，这可能是一出开发商导演的“假按揭”闹剧。

　　商贸广场位于山西省太原市火车站附近。开发商是山西超世纪商贸广场有限责任公司(以下简称超世纪)，这个公司目前已人去楼空。

　　311份按揭只有58份主体真实

　　10月初，记者对商贸广场的购房者进行了调查，发现了一个令人吃惊的事实，311份个人按揭贷款合同中，只有58份合同主体是真正的购房者，其他均为由超世纪导演的。

　　记者手中的一份经过公证处公证的录音资料显示，按揭贷款的购房者中，有超世纪的工作人员，有超世纪股东找来的亲戚朋友。他们办理按揭时只在《个人购房借款合同》上签了字。除此之外，既没有真正拿到房产证，也没有负责还贷。

　　311份按揭合同中，有一份是曹先生签的。他给记者描述了当时的签字场景：

　　我当时就职的公司潘老板是超世纪的大股东。他号召大伙买房，说不需要我们花一分钱，只需用一下身份证。我们买的房子，马上就转手卖给超世纪，只是履行一下手续而已。那天(2003年4月21日)公司不少人一起来到超世纪售房现场签字。我们只是在《个人购房借款合同》上签个字，转身又和超世纪签了回购协议。

　　比较其他“购房者”而言，曹先生算是幸运的，毕竟他和超世纪签了回购协议。还有相当一部分“购房者”，超世纪并没有和他们签回购合同。在超世纪再也无法向银行按期还款时，银行便向他们发函催债。自己并非真正的购房人，他们自然不会去还。

　　更有甚者，有一部分人纯粹就借了身份证，连购房合同、按揭借款合同及银行的借据都没有签字，竟然也办下了按揭。

　　记者手中掌握的一份对借款人电话调查显示，有21人陈述没有按揭贷款事实；19人声称超世纪已回购了他们所购的房屋；21人提供的联系方式不真实(含空号、错号、未使用号)；25人提供的联系方式均非本人的。

　　开发商包办按揭手续

　　向银行借钱买过房的人都知道，按揭贷款手续非常复杂。要拿着自己的身份证、户口簿、结婚证、收入证明等相关证明，先和开发商签购房合同，然后还要填写贷款申请表，最后要把上述证明和合同的原件提交给贷款银行审批，经过规定的若干工作日以后，银行经调查核准，审批下来以后，并在购房者交了首付款后，购房户与银行再签借款合同。购房者还要在银行办个固定的还款折子，以便向银行每月还款。

　　超世纪当时的按揭流程是不是也是这样呢？两位参与办理有关手续的在场人员向记者回忆了当时的现场情况。在商贸广场售楼处，超世纪一位专门就此项目负责和银行联系的李女士，将购房者的身份证、收入证明等材料的复印件拿来，再由她送给银行专门负责此项目的放贷员马某，再由马某报到银行相关部门。马某有时在售楼现场，有时不在，在的情况一般是在李女士拿来的材料比较多的时候，她通知马某过来当场办手续，如马某不过来她就送到银行去。这些复印的材料报到银行以后很快就批了下来。

　　购房户还款的存折又是怎么办的呢？银行放下第一笔款后，还款的存折还是由李女士代收下来，然后再转给另一个会计，再由超世纪按月还贷。

　　这么多户的月供怎么还呢？据了解，一开始，超世纪从出售商铺的收入中支付。后来经营不善，加上每月100多万元的利息压力，到了2005年初，看到大事不好，超世纪的老板和股东都“蒸发”了，工作人员四散而去。

　　自2002年11月到2004年4月近1年半的售楼时间内，超世纪就从银行贷下1.5亿元，只向银行偿付了2000多万元。

　　银行是否尽到审查义务

　　按揭贷款收不回来，2005年12月中旬，城建支行起诉开发商，要求偿还按揭贷款本息1.3亿元。银行在诉状中称，截至2005年11月30日，311份个人按揭合同连续超过三个付款期未按时偿还借款本息。

　　据记者调查，在按揭合同上，有两个保证人，一个是超世纪，另外一个是太原银建房屋开发有限公司(以下简称银建)。按理，即使超世纪“蒸发”了，银建还在，银行的权益是有保证的。然而遗憾的是，城建支行竟然和银建签了一个“补充协议”。当时，城建支行自己也做了商贸广场的购房户，买了广场一层400多平方米作为办公用房。和其他购房户一样，银行与超世纪和银建签了同样的补充协议，明确约定“银建只负责以银建的名义与客户签订售房协议，偿还银行按揭贷款的责任均由超世纪负责，购房人对此知情并认可”。

　　当地媒体也对此事予以关注。2006年7月，太原一家媒体以《城建支行：我们还能继续相信你吗》为题进行报道，质疑银行这笔按揭服务的审查程序令人生疑。当地电视台也在报道中透露，在超世纪后来无法按时还贷时，从2004年9月到2005年初，城建支行还动员其职工亲朋以低价购买超世纪的房子，以帮超世纪回笼资金归还月供。而且，从对账单上看，银行竟同意新世纪动用保证金账户偿还月供。

　　就上述相关情况，记者前往城建支行了解情况。该行靳副行长不承认银行配合了“假按揭”。“当时负责该项目的信贷员写了保证书，保证和每位贷款人见了面”。但当记者要求采访该信贷员时，靳副行长说已经把他调离岗位了，“有点儿问题，不适合这个岗位”。（责任编辑：王芳）