在内地个人房贷逐渐降温的局势下，上海市场上前三季度房贷违约客户已经超过万人，但是这一数字并没有令银行放缓放贷的步伐。日前，记者从业内获悉，无收入的在校大学生竟也可以获得部分银行提供的房屋贷款，沪上银行业的房贷争夺战首次开始瞄准在校大学生们，但是也有部分银行对这种“突破放款”行为暂时处于观望状态，认为风险比较高。

　　（记者 王原）

　　据上海农行有关人士透露，日前该行个人住房接力贷款项目制定了新政策，将首次针对就业前景较好的，比如在“211”大学全日制本科及以上专业就读的18周岁及以上的学生，亦可作为借款人。对此新举措记者了解了沪上多家银行业同行的意见，观点出现了分歧。部分银行表示，虽然学生的专业前景较好，但是目前就业压力较大，谁都无法保证以后的事情，把未来预期收入作为担保参照之一，风险较高。目前工商银行、中国银行等大型国有商业银行均没有开展这一业务。

　　与此对比的是，沪上其它的一些银行则开始蠢蠢欲动。光大银行有关人士对此表示，虽然学生没有收入，但是既然助学贷款可以放款，那么房屋贷款只要有学生的父母收入或者资产提供担保，或者有亲人朋友愿意在房屋贷款担保责任书上签字，就可以考虑放贷。建设银行有关人士也透露，该行有类似的新措施在酝酿，但是目前还不能对外公开。

　　事实上，率先尝鲜的上海农行对于上述新尝试也有一定的风险控制。“此次推出的新方案要求，申请个人住房接力贷款需同时具备一些条件，其一为共同借款人均具有完全民事行为能力，其二是作为共同借款人的父母和子女均具有稳定的职业和收入或就业前景较好。”据该行介绍，“此外还需要，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力，作为父母的借款人中年龄较大的一方不超过60岁等。”

　　沪上固定利率房贷可跟随利率下调

　　本报讯（记者王原）沪上固定利率房贷出现了新招，除了传统的帮助借款人规避利率上升的风险之外，日前上海农行宣布，在市场利率走低时，可以灵活调低原来签订的固定利率，使借款人减少多支付利息的损失。

　　记者从上海农行了解到，今年11月份，该行个人住房固定利率贷款业务正式推出。按贷款期限分为3年期、5年期和10年期三个档次，业务范围包含一手房贷款和二手住房贷款。但是上海方面的具体操作方案一直没有公布，也没有进入实质性贷款阶段。此次新推出的固定利率房贷方案引人关注，尤其是这一业务额外增加了利率调整选择权条款——一旦市场利率下调，该行贷款人固定利率亦有可能跟随下调。

　　“如果市场利率下调，当农行总部新公布的固定利率的下限下调1个百分点（含）以上时，无不良信用的借款人在支付一定的选择权费用后，就可以申请执行选择权，在剩余的贷款期限内将贷款利率调低相应百分点。”据介绍，“这一举措，使得固定利率房贷不仅能够防止利率上升，还可以防止下跌。”

　　沪上其它推出房屋固定利率贷款的银行表示，暂时还没有这一新功能，但会关注。招商银行表示，该行设置的结构性固定利率产品，可以部分地实现上述功能。“我们设置的方案是利率固定期间，贷款人也可以分段执行不同的利率标准。这样缩短了固定利率的期限，增加了灵活性，从而间接避免利率下调风险。”据了解，与现行个人住房浮动利率贷款最优惠利率水平相比，农行上海分行此次推出的对应期限固定利率贷款仅略高0.3-0.4个百分点。

　　新房交易少银行主攻二手房贷

　　本报讯 （顾卓敏）面对低迷的新房市场，二手房贷在银行房贷业务中的地位与日俱增。

　　记者从沪上几家发展个贷业务比较成熟的银行了解到，此前，由于二手房贷款风险较高，银行经营成本高，在楼市火爆期，新房贷款业务远比二手房量大，但是，如今受调控政策的影响，新楼盘交易量屡屡下挫，迫使银行不得不重视二手房贷以弥补新房贷款缺失。

　　据悉，目前在房贷市场上，继近期深发展推出“存抵贷”，招行推出“随借随还”房贷还款创新业务后，浦发银行也于上周推出被称为“万能还款方式”的新业务。业内人士分析，这一方面固然是银行在争夺一手市场的客源，另一方面也是银行争取二手房贷的有利砝码。

　　记者昨天从民生银行个人贷款部了解到，目前银行对二手房贷款业务相比之前有所放宽，将90平方米以下针对新房的优惠政策推广至二手房，只要房龄在15年以内，就能享受贷款最高8成、商贷利率下浮15%，以5.814%计算。而日前民生银行在北京推出了“直客式二手房按揭”，对于买卖双方而言不仅可以简便手续，更重要的是可以节省中介费用。虽然目前在上海民生银行还没有推出同名业务，但据银行方面介绍，上海目前也能提供类似的服务，银行可直接受理业务并提供相应的服务。

　　同时，记者在建行、工行了解到，银行方面针对二手房贷款政策也有所松动，并将二手房贷款业务列入房贷的一个新增长点。