十届全国人大常委会第二十四次会议10月31日表决通过了《中华人民共和国反洗钱法》，国家主席胡锦涛签署第56号主席令予以公布，新华社受权全文播发这部法律。

　　反洗钱法共分7章37条，分别为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。

　　这部法律规定，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照该法律规定采取相关措施的行为。

　　反洗钱法自2007年1月1日起施行。

　　临时冻结资金

　　不得超过四十八小时

　　十届全国人大常委会第二十四次会议10月31日审议通过的反洗钱法规定，金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门的要求，临时冻结资金不得超过48小时。

　　最初提请审议的反洗钱法草案中规定，国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，对有可能转移至境外的资金，经国务院反洗钱行政主管部门主要负责人批准，可以采取临时冻结措施，并于七日内决定是否将案件移送公安机关；不移送的，应即解除冻结；公安机关不予立案的，应当在接到不予立案的通知之日起三日内解除冻结。

　　反洗钱法规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

　　反洗钱措施

　　适用于“反恐融资”

　　反洗钱法明确规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。

　　“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个组成部分。鉴于世界上恐怖主义犯罪活动日益猖獗，通过反洗钱机制发现并切断恐怖主义融资渠道成为各国反洗钱工作的一项重要任务。当前在中国，“反恐融资”也已成为反洗钱工作的重点任务之一。

　　对可疑交易活动

　　调查不得少于二人

　　反洗钱法对反洗钱调查作出了严格规定，要求在调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人。

　　反洗钱法规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

　　明确大额交易

　　和可疑交易报告制度

　　10月31日审议通过的反洗钱法，明确了大额交易和可疑交易报告制度。

　　非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点。大额和可疑交易报告制度，通常被视为反洗钱预防监控制度的核心。反洗钱法引入了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱信息中心报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。

　　反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

　　反洗钱义务主体

　　涵盖特定非金融机构

　　十届全国人大常委会第二十四次会议10月31日审议通过的反洗钱法，将特定非金融机构列入反洗钱义务主体范围。

　　按照反洗钱法规定，在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

　　作为现代社会资金融通的主渠道，银行、证券、保险等金融系统是洗钱的易发、高危领域。但金融机构并不是洗钱的惟一渠道，随着金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机构渗透。

　　金融机构应建立

　　客户身份识别制度

　　客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。十届全国人大常委会第二十四次会议10月31日审议通过的反洗钱法中要求，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。

　　反洗钱法规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　反洗钱行政主管部门

　　有权进行反洗钱调查

　　反洗钱法明确，国务院反洗钱行政主管部门有权进行反洗钱调查。

　　洗钱行为主要依赖于资金的划拨、转移，随着支付结算技术手段的不断发展，资金的划转和提取，无论是境内还是跨境，都非常便捷和迅速，尤其是跨境划转，一旦得逞，犯罪资金将难以被监控和追缴。在实际中，中国人民银行为我国反洗钱行政主管部门，并已于2004年建立了我国的金融情报中心——反洗钱监测分析中心。

　　反洗钱法同时规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。（0111401）

　　建立与反洗钱相适应的惩罚与防护体系

　　全国人大常委会法制工作委员会刑法室主任郎胜10月31日在全国人大常委会办公厅举行的新闻发布会上表示，反洗钱是一个艰巨和长期的任务，还需要建立教育制度监督并重的、适应社会主义市场经济体制特点的惩罚与防护体系。

　　郎胜表示，反洗钱法为发现犯罪违法所得的来源和流向，及时采取措施防止资金转移提供了法律依据。要做好这项工作，单靠金融机构是不够的，单靠行政机关也是不够的，要建立教育制度监督并重的、适应社会主义市场经济体制特点的惩罚与防护体系。

　　郎胜指出，一部法律能不能发挥应有的作用，除了要有法可依，制定法律外，还需要执法机关严格依照法律，严格执法，还需要广大的公民守法。在实践工作当中，也需要司法机关和行政机关、金融机构共同努力配合做好这项工作。相信在全社会的共同努力下，这部法律一定会在这些方面发挥积极的作用。