金陵晚报报道金陵晚报记者傅周艳　江苏的保险公司首次介入了大学生助学贷款——昨日，华安财险江苏分公司和省中行达成合作意向：银行将为自己的助学贷款投保，一旦贷款学生不还款，这部分的损失将由保险公司负责“埋单”。据记者了解，实际上，今年7月份国内首个针对助学贷款的学贷险就已经推出，而经过9月份、10月份助学贷款发放的高峰期仍“待字闺中”。为何推出3个多月才有银行敢于“接招”？记者了解到，根据江苏省刚刚出台的“大学生信用保险助学贷款试行办法”，银行投保学贷险的保费，可以由财政部门专门的风险补偿金予以补贴。虽然财政和高校有补贴，但补贴被规定只能“专款专用”。而此次准许保险公司介入，这总共10％的补贴可用作保费补贴，银行在保费支出上面较为“宽松”，就进一步打消了顾虑。助学贷款的不良率一直居高不下，有些学生一毕业就“一去不复返”，面对银行都挠头的难题，保险公司的回答却挺轻松。华安财险江苏分公司学贷险部负责人陈加丰表示，银行对“借钱不还”的学生不一定有精力去催讨，而保险公司却在全国都有分支机构，就像江苏车辆在外地出险，当地保险公司代为查勘理赔一样，一旦学贷险出险，可委托当地的分公司进行追偿。“再说，保险公司推出了学贷险，会有专门的团队去负责这块工作。”据悉，华安将学贷险的保障范围扩展到三项：一是借款学生身故，包括被法院宣告死亡；二是借款学生全部或大部分丧失劳动能力；三是借款学生连续12个月未完全履行还款义务。一旦出现这三种不能还款的情况，都由保险公司负责代为偿还借款。万一学生“赖账”，保险公司和银行如何应对？目前，有银行尝试着将大学生助学贷款和个人信用挂钩——省工行相关负责人介绍，由于个人征信系统按照每个人的身份证进行实名记录，这些大学生每年的贷款记录也详实地进入系统，如果在毕业后的两年还没有还清银行贷款，则系统的记录将成为不良，无论是买车买房贷款或是创业贷款，都会受到严格限制。该工行人士表示：“甚至连办信用卡也不行。”有了保险“护航”后，更有专业的保险机构负责监控。华安财险的有关人士表示，他们还专门选择了与一家擅长教育行业风险管理的中介公司携手，制订了一整套风险管理方案。

　　现状　助学贷款量不断增长

　　“其实，银行并不是不想做这一块业务，可2004年以前惊人的违约率，把银行吓怕了。”昨日，省工行营业部相关负责人告诉记者：“2003年，一些银行助学贷款的不良贷款率高达20％以上，而在实际操作上，银行还要为区区几千元的贷款付出相同的成本，大家都吃不消。”记者了解到，2003年，全国借款学生平均违约率超过20％，少数高校违约率甚至高达50％以上。这也导致在2004年国家助学贷款突然被银行大面积停止。不过，2004年6月，新的国家助学贷款办法特别设立了国家助学贷款风险补偿专项基金，给予银行一定补偿，也使得助学贷款开始复苏。省工行营业部相关负责人表示：“2004年开始，我们主要做省属院校的助学贷款，今年截至9月份，我们的个人助学贷款量达到1．3亿元，超过去年同期，而从2004年有新保障机制以来，我们每年的放贷量都有增长。”而省中行个人金融部副总经理沈锋也表示，2004年以来的不良贷款率为2％。“不过，这个数字还并不是绝对的，因为2004年贷款的学生，还有6年还款时间。”据了解，截至2005年底，江苏省国家助学贷款累计发放近9亿元，省财政支付贴息资金5000万元，共资助家庭经济困难大学生16万人次。人行南京营业部有关人士告诉记者，“一旦保险公司与银行在助学贷款这块的合作与赔付机制运作成熟，我们相信，银行对助学贷款的投入还会有所增加。”史亮傅周艳