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从明年1月1日开始，如果你在买房或者买车时一次性向开发商或经销商支付20万元以上的房款或车款、当你通过银行将款项转到对方账户时，银行的工作人员可能会向你提醒：“我们可能会将您这笔交易汇报给反洗钱部门。”如果遇到这种情况，你不必奇怪，因为全国人大常委会于10月31日审议通过了《反洗钱法》，并将于明年1月1日起实施。该法作出了一些与普通公民关系密切的规定，例如：个人20万元以上的资金划转要被记录并报告。
记 者 吴小敏
个人20万元资金划转要被记录
《反洗钱法》第二十条规定：“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”
此前颁布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》对大额交易和可疑交易范围作出了具体规定。大额支付交易：指法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付，金额20万元以上的单笔现金收付；个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。而可疑交易则有15种行为，比如相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符等。
这样一来，居民在购房、买车、购买珠宝，以及进行大额证券交易时都有可能超过央行规定的20万元限额，交易情况都会被记录在案。
根据央行今年6月对杭州居民住房贷款状况的调查，杭州人贷款买房平均首付比例为37％，按9月份商品房平均成交价格6616元/平方米计算，大部分杭州人的首付金额都超过20万元。也就是说，很多杭州人都已经或将有超过20万元的大额交易行为。不过，这些超过20万元的交易虽然会作为大额交易上报，但一般不会被列入可疑交易。
“大额交易并不等于非法交易，对大额交易的记录备案只是为将来进行反洗钱调查时提供线索。如果不涉及案件，那仅仅是一条记录被静静地放在数据库中。”央行条法司司长陈小云此前接受媒体采访时表示。
不到20万元
也可能被列为可疑交易
相反，有些交易虽然没达到20万元的标准，却会因形迹可疑而被监控。因为银行识别一笔交易是否可疑，除了参照上面的可疑标准外，还会结合市民的职业、收入等背景资料以及资金用途来考虑。如资金的进出与经营范围明显不符合，开小吃店的个体经营户，忽然莫名其妙来了笔来自钢材公司的大额进账；下岗工人频频在高档消费场所消费；或向同一账户高频率地转入资金，且每笔金额都是19万多元，这种行为都会被银行工作人员列为可疑并上报。
“事实上，银行对可疑交易的报告已经实行一段时间了，按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，银行工作人员发现可疑交易后，都会按规定填写《可疑交易报告表》，报反洗钱信息中心或上级行。”杭州某股份制银行一位人士透露。
炒股要追究资金来源
本次反洗钱法还将证券公司和保险公司也纳入进来。据了解，有关证券期货业和保险业反洗钱的细则规定将于本月出台。今年4月12日出台的《证券、期货业金融机构反洗钱规定》指出：当发生人民币5万元或等值美元1万元以上的大额现金交易时，证券、期货业金融机构应对客户身份进行审查、核对，并在交易发生后报送中国反洗钱监测分析中心。证券、期货、基金公司三类公司总部于每周第一个工作日汇总本机构上周可疑交易情况，并于同日以电子文件形式报送中国反洗钱监测分析中心。
背一麻袋现金买房列入可疑交易
除了银行、证券、保险等洗钱的易发高危领域外，这次《反洗钱法》将特定非金融机构也列入反洗钱义务的主体范围之内，《反洗钱法》第3条规定：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。这些特定非金融机构包括：房地产开发、拍卖典当、珠宝经营、会计师事务所、律师事务所等。
在房地产市场，洗钱行为并不少见，个别人购房的目的不是为了改善住房条件，也不是为了投资，主要目的就是洗钱。用现金一次性支付300万元以上买房；一个开宝马或奔驰的人来到售楼处，连样板房都不看，就直接打开后备厢，拎出一大麻袋的现金，当场买下若干套房源……业内人士指出，这样的购房行为大都有洗钱的嫌疑。
据了解，为了防止有人利用购房来洗钱，北京市日前就出台了一个新规定：房地产商不能直接收取客户的现金，双方必须通过银行转账进行交易。 | |
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