理财案例

　　本报的“06年度吉林十大品牌金融机构”和“06年度吉林十大金牌理财师”活动进行得如火如荼。7日，参赛选手3号理财师刘喜江为我们带来了这样一个理财案例——客户资料

　　李先生现年39岁，某品牌服装代理商，经常出差，年税后收入15万元，李太太现年39岁，某事业单位工作人员，月税后收入2000元，8岁的儿子上小学二年级。李家前年购买一处150平方米30万元的住房，首付10万元，其余采用15年住房公积金等额本息还款方式贷款，年利率4.41%。现有活期存款40万元，股票市值22万元。日常开销每月3000元，其他支出每年13000元，每月房贷还款1521元。理财需求10年后送儿子出国留学，共6年，需学费108万元。退休后生活幸福无忧。近期购买一辆经济实用型轿车。3号理财师：刘喜江

　　38岁，毕业于长春理工大学财会专业，本科学历，国家理财规划师。出版《大众理财技巧500问》、《银行客户经理营销实战》、《小本创业也赚大钱》等专著10余本，为读者和客户提供理财咨询服务1000多人次。现任农行吉林省分行营业部办公室副主任。理财规划方案

　　1.现金规划：从存款中预留3.2万元（约家庭6个月开支）为家庭生活开支储备金，预留5万元为家庭应急储备金，分别以活期存款、货币市场基金的形式持有。

　　2.保险规划：李先生投保寿险80万元、意外险10万元、重大疾病险30万元、医疗险5万元，李太太投保寿险11万元、意外险10万元、重大疾病险5万元、医疗险2万元，儿子投保寿险5万元、重大疾病险5万元，保费总计2.8万元，从每年结余中支付。

　　3.消费支出规划：建议李先生用活期存款中的10万元购买轿车，购车后每年家庭开支将增加1万元，从结余中支付。

　　4.子女教育规划：将股票变现，加上存款中的18万元共40万元投资混合型基金，收益率为6%，用每年结余中的3万元定期定投债券型基金，收益率为4.5%，10年后两项可获得收入109万元，足够儿子留学费用。以后这3万元结余作为留学补贴。

　　5.退休养老规划：李先生夫妇60岁退休后再生活25年，假设每年生活费用4万元，退休后投资收益与通货膨胀相抵，共需200万元养老金。将剩余的3.8万元存款购买混合型证券投资基金，投资收益6％，21年后可获得13万元。将每年结余中的3.8万元采取定期定投方式购买股票型证券投资基金，投资收益率8％，21年后可以得到192万元，两项足够李先生夫妇的养老生活。（记者寇铁锋）