晨报讯百姓的个人信用能变成钱了。目前南京市商业银行、中国银行、建设银行、民生银行等不约而同地推出个人信用贷款，无需找担保人或用财产作抵押，凭借个人的信用就能从银行贷到钱。

　　贷款像存款一样方便了

　　去办理过贷款的市民也许都有同感，烦杂的贷款资料，冗长的审批流程，接着是几乎令人绝望的漫长等待。现在办贷款可以像办存款一样方便。据南京市商业银行贺总介绍：现在市民想要贷款只要向银行提供职业、年龄、教育程度、资产状况、偿债能力、历史信用情况等资料，银行根据这些信息输入系统，根据一些系数和复杂的公式，电脑自动算出贷款人的信用分数，然后据此发放贷款。这个系统是借鉴法国巴黎银行的客户信用评价经验，以前银行业务要经过信贷员、信贷主管、行长三级审批，而引入这个“评核系统”之后，个人小额贷款通过客户经理录入后在系统中就实现了审批，三分钟就能拿到贷款，不仅效率上大大提高，也消除了过去审批工作中的人为因素，使审批结果更为科学。

　　循环授信为贷款人省钱

　　据了解目前南京各家银行推出的个人信用贷款几乎都是面对收入稳定的高端人群，如公务员、高校教授、医院主治医师、金融白领、外企高管等。这种个人信用贷款在银行授得一个信用额度后可将钱还完后再用，这个功能与目前普遍使用的信用卡很类似，但与信用卡相比，金额更大，利率更低。信用贷款最高能贷到40万元，期限最长为2年。信用卡利率相当于年利率18%左右，而信用贷款市民只要在授信额度内用款可以随借随还，利息按贷款人的实际用款额计算，没有使用的授信额度不收任何费用。这种贷款计价的方式很适合一些融资时间不确定而又对融资效率有很高要求的市民。

　　如王先生不久前用多年积蓄购买了一套住房，最近房屋交付，需要装修，同时添置几件家电，老伴想买辆小汽车，女儿明年留学也有一笔花费。王先生几项资金需求虽然明确，但具体付款时间无法确定，王先生如果预先办理贷款，要办装修贷款、耐用消费品贷款、出国留学贷款、汽车贷款等四笔贷款，所牵涉的贷款审批还会耗费他大量精力。如果王先生选用个人信用贷款就方便很多，只要在需要资金的当天去银行的柜台就可以支用贷款。

　　从未借过钱未必信用好

　　市民刘先生称，自己不管是买房还是买车，掏的都是自己的积蓄，从来没向银行贷过款。那么，刘先生的信用分值是不是很高呢？人行南京分行营管部相关人士称，其实并不是这样。

　　这位人士介绍，目前很多市民都会有这样的误区，认为从来没借过钱就是信用好。那么，如何才能拥有良好的个人信用记录，让自己的信用“含金量”更高呢？他建议，首先应当尽早建立个人的信用记录，方法就是向银行申请信用卡或是申请贷款。不借钱意味着没有信用记录，没有信用记录，银行失去了判断信用风险的途径。其次是要努力保持一个良好的信用记录，一旦建立了信用记录，就要按时还本付息。拖欠借款次数都会反映在信用记录中，对个人信用会形成不良影响。三是要关心自己的信用记录，一旦发现信用记录内容有误，应尽快联系征信机构，及时更正错误信息。