公积金贷款最利于高薪家庭？

　　世行报告称很多低收入人员无法使用公积金，却要以低于市场利率的水平参加养老储蓄

　　本报讯据《中国青年报》报道　世界银行前天发布的一份报告称，中国的住房公积金贷款主要是使收入较高的家庭受益，他们只是城镇人口的一小部分。

　　住房公积金向成员收取强制性的缴费，并向部分成员提供住房贷款。世行前天在《中国经济季报》中说，由于住房公积金是基于工作就业的，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加公积金；很多低收入的成员因为承受能力的制约而无法使用其公积金。报告说，很多成员可能永远无法获得公积金贷款，而且被迫以低于市场利率的水平进行(养老)储蓄，为能够获得按揭贷款的收入较高的家庭提供补贴。

　　住房贷款以优惠利率提供给住房公积金的参与者。借款者所获得的一定程度的补贴，来源于支付给公积金账户的利率低于市场利率。

　　数据显示，截至2005年年底，有6330万人缴纳住房公积金，累计金额6260亿元人民币。只有45％的住房公积金被用来发放住房贷款，而且只有17％的缴费者获得了公积金贷款。

　　中国人民银行此前也在一份报告中表示，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房效果不明显。财政部财政科学研究所专家刘军民分析，住房公积金贷款以个人账户缴存余额的一定倍数来确定其贷款额度，这就必然导致收入高、缴存高的成员所获得的公积金贷款多，而低收入者所得到的贷款资助低，有的甚至无法逾越购房首付门槛。

　　如何使中低收入群体买得起住房，是中国政府所关注的重要政策问题。最近出台的几项政策措施着眼于调整住房供给，使之适应中低收入群体的需求及承受能力。世行认为，中国在为满足这些群体住房需求而发展的配套融资方面，措施有些滞后。住房公积金需要进行一些改革。

　　在监管方面，住房公积金的管理者缺乏金融机构监管的专业能力。世行建议，应该由一个具备资质的金融监管机构来监管，同时也需要改善住房公积金的治理结构和透明度。