张小姐问：我在9月25日用双币种信用卡消费6000元，此后至10月底没有其他消费（对账单日为每月7日）。如果采用循环信用，那么应该在几日缴最低还款额？最低还款额是多少？利息是多少？

　　答：循环信用是一种短期贷款工具。当持卡人不想一次付清账单上的金额时，就可以利用这个功能，自行决定偿还的金额和时间，并可随时结清，但每个月必须至少缴付月结单上的“最低还款额”。

　　循环信用是采取按日计息的方式（日利率万分之五，按月计收复利）。当持卡人决定使用循环信用分期付款时，没有偿还的消费金额（包括预借现金）要计算利息，计算基期是账单缴款的截止日。所以，张小姐可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。

　　最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的10％。使用最低还款额还款将不享受免息待遇。

　　最低还款额计算＝上期最低还款额未还部分＋累积未还费用和利息+累计未还取现金额＋累计未还消费金额的10％＋超信用额度的交易金额（含费用、利息）

　　张小姐在9月25日消费6000元，本期没有其他消费，则最低还款额为:6000×10％＝600元

　　最低还款额日期为账单日后的第20日，张小姐的对账单日为每月7日，本期的最低还款期则为10月29日。

　　如果张小姐只是偿还最低还款额，则利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数

　　6000×0.0005×34（9月25日至10月28日）＝102元

　　5500×0.0005×12（10月29日至11月9日）＝33元

　　利息＝102＋33＝135元

　　张小姐在每次使用该额度后能及时偿还，可以重复使用，懂得使用循环信用的功能，就可以轻松刷卡。

　　本期坐堂专家：中国建设银行国际注册财务策划师（RFPI）魏宝华