最多55万贷款逾期透支利息16.2

　　%把自己全部积蓄交给了房产商支付了首付，接下来的收入又用来还房屋贷款，甚至汽车贷款、装修贷款、大家电贷款等各类费用。这类“房奴”几乎和所有的投资理财机遇绝缘。日前，国内首次出现的新型信用卡授信模式有望解决这一难题，使得“房奴”们自己的固定资产真正盘活，加入到稳健型的投资理财大军行列。业内专家分析说，随着我国银行卡条例即将出台，外资银行经营人民币信用卡的门槛有望放开，这一内在因素促使我国内地的信用卡功能和服务，开始出现全新的加速提升。

　　本报记者王原

　　日前，浦发银行对外宣布在业内率先推出了轻松理财智业卡，持卡人以房产为抵押，最多可从浦发行获得55万元的授信额度。据介绍，这一项业务从今年12月下旬左右将在上海市场正式登陆。

　　据介绍，“假设一位购房者手中有一套两年前购进的价值100万元的按揭房产，在浦发行贷款80万元。这两年还款额为20万元，同时，该套房屋已经升值至120万元。申请智业卡后，将给予该客户还款额20万元＋（现有房产价值的80％即96万元－原贷款额80万元=16万元），总计36万元的循环授信额。假设客户持有的是无贷款房屋，申请智业卡后，银行将发放最高7成抵押贷款，再增加5万元的信用透支额给客户。”

　　据了解，客户得到上述授信额后，即可随时透支消费，可以享受50天的免息期。如果在50天的限定还款期内没有如期还款，那么将付出逾期利息与罚息，逾期透支利息相当于1年期房贷基准利率基础上加收10%，即16.2%。在无需办理任何手续的情况下，智业卡持卡人可从浦发银行获得最高55万元的授信额度。

　　流动良好理财新品受青睐

　　50天内获得数十万元的免息资金，如何投资可以获得最大的收益呢？业内理财专家对此分析说，“根据我国的相关规定，这笔授信资金不可取现，不可转账，只可刷卡使用，同时不可以用于股本权益型投资。目前银行开发的部分非股票型的理财产品，如短期债券等流动性较好的保本产品均可以投资。”

　　据了解，目前内资银行新近开发出的理财产品的封闭期一般在3个月以上，也有个别银行最新开发出了流动性较强的产品，比如人民币日日金理财计划，认购期结束后即可流动，随时变现，收益率一般在2%左右波动，比如投资者购买55万元的该产品，50天内的收益将有望达到1000元至1500元左右。

　　“目前内资银行开发的投资产品流动性还不太强，尤其是稳健收益的产品，但是外资银行开发的外币理财产品流动性往往较好，一般一个月后就可以解冻。未来，随着金融市场的开放，类似的流动性较好的保本型理财产品有望越来越多。”

　　新型商务卡瞄准500强企业

　　与此同时，招商银行日前对外宣布将针对企业客户开发出全新的商务卡。该商务卡依然定位于信用卡行列，依然遵循可以透支5万元的上限，但是会新增个性化的授信额度，从而巧妙地扩大了信用卡的原有限制。

　　业内分析说，我国的银行卡新条例正在酝酿中，坊间消息纷传新条例规定的信用卡透支上限有望突破目前的5万元限制，同时外资银行经营信用卡的大门也将敞开。这些新的发展趋势，使得内资银行的信用卡市场竞争开始提速，不断增加附加功能，消费客群进一步细化，将成为未来一段时间内地各银行信用卡公司拓展的重点。