10多米加长的拖车载着满满的观音草，徐徐驶进瑞安市马屿镇朱岙底村。这个村是当地有名的“扫帚村”，200多户人家，一半以上用这种观音草加工扫帚。

　　村民朱应迪搓着满是老茧的双手，一脸笑容：“‘互助联保’贷款让我买到了足够的原材料，加工以后，我每个月收入比以前增加五六百元了！”

　　农民想发展，手头缺资金。依照传统模式，农民贷款需要抵押、担保，再经过繁琐的层层审批，额度也有明确限制。自从今年村里成立扫帚专业合作社后，农民5至10人一组，进行互助联保贷款，不用抵押即可获得贷款，利息比商业银行还低2个百分点。

　　那天下午，朱应迪带了个身份证，到合作社申请联保贷款，第二天上午就在农村合作银行贷到了3万元。

　　农村合作银行对该村的贷款余额达277．5万元，其中联保贷款38户，贷款金额99．5万元，这一下子就扩大了全村扫帚生产规模。

　　一个创造：建立“三位一体”的农村新型合作组织

　　过去，我国各种涉农资源处于一种分散状态，供销社、农村信用社和农民专业合作社等各自封闭发展，农资、农技、农机等机构也分属不同部门，难以在新农村建设中发挥合力。

　　农业要取得长远发展，农民要增收致富，就必须通过建立一种新型的运作机制来有效地整合资源。

　　瑞安市委书记葛益平对记者说：“今年年初，省委书记习近平在全省农村工作会议上提出：积极探索建立农民专业合作、供销合作、信用合作‘三位一体’的农村新型合作体系，努力服务于社会主义新农村建设。我们结合瑞安实际，提出了‘三位一体服务三农，条块交融统筹城乡’的发展思路。今年3月25日，瑞安农村合作协会正式成立，由合作银行、供销联社等8家核心会员单位和近百家农民专业合作社、农机合作社、村经济合作社等基本会员单位组成。”

　　“由农村合作银行解决农业生产中的资金问题，由供销合作社解决农业生产中的市场问题，由农民专业合作社解决农业产业的发展问题，从而更好地实现农业增效、农民增收。”葛益平简明扼要地概括了“三位一体”的作用。

　　“三位一体”其实是集农村金融、流通和技术推广体系为一体，综合运用农村社会学、政治学、金融学等范畴知识，比较研究并借鉴欧美农村专业性合作为主与日韩农村综合性合作为主这两种模式经验，创造性地把合作社、社会团体与民办非企业单位进行了有机嫁接。在组织架构方面，瑞安农协设置了会员代表大会、总理事会、执行委员会、总监事会，其中执行委员会为农协最高执行机构。

　　瑞安农村合作银行董事长叶秀楠说，合作社成为贷款主体后，根据农民对资金的实际需求，由合作社直接从农村合作银行获得授信贷款，再按需分配。贷款风险，由合作社与农民联保来共同承担。

　　到9月底，瑞安农村合作银行已发放各类农业贷款32．3亿元，占全市金融机构农业贷款的98％。农信担保公司累计担保对象已达341家，担保授信金额4575万元。

　　农协帮助创办农资连锁配送网点，农民感觉既方便又放心

　　离瑞安市区近30公里的梅屿乡有个“放心农资连锁店”。村民徐丙月到了店里，买了一批加宽聚乙烯薄膜。他笑盈盈地说：“这里质量好，价格实惠，我们信得过。”

　　前后不过几个月，这家农资店有了根本的转变。

　　今年1月，由梅屿乡梅屿蔬菜合作社创办的这家农资店开张。因为该蔬菜合作社是瑞安市最大的合作社之一，有社员452人，分布在7个乡镇39个村，辐射大棚番茄基地6000亩、农户4000户。合作社主任黄则强本想借此为社员们做点好事，谁知市场上鱼龙混杂，农资店进了不少假货，又赔本，又惹怨声。

　　今年3月，梅屿蔬菜合作社加入瑞安农村合作协会。农协得知这家农资店遭遇进货难题，便主动帮助其加盟农资连锁配送网点，依托浙江省农资集团惠多利农资连锁体系，终于实现了300多种农药、农用配件产品来源可靠，价格实惠。农民到这家农资店购买番茄农药时，还可享受买100元补30元的优惠。从此，农资店有了好名声，日销售额2000元以上。

　　在瑞安农村，像这样的农资连锁配送网点已经创办了214家。农民们因此感觉既方便，又放心。

　　有组织的新农民是新农村建设的真正主体

　　瑞安农村合作协会前不久组织成立了由全市9个乡镇毛芋合作社、种植大户参与的毛芋专业委员会，共同聘请专家解决土质病毒问题，共同引进、开发和推广新品种，一起采购大棚薄膜和农药化肥，一起使用“瑞农协”集体商标。

　　在农协流通部帮助下，毛芋专业委员会申请农信担保贷款，办供销超市，既卖农药化肥，也卖生活用品。通过农协信用部的信用评级，获得信用贷款。这样可以让社员购买农资时赊账，从毛芋成熟上市后的收购款里付清。农民春耕冬种就不用自己去跑贷款，不用为资金问题犯愁。

　　利用瑞安农协网站，还可以获得良种、销售、科技等方面的信息。借助梅屿蔬菜合作社的市场网络，进一步拓宽毛芋的销售渠道。农协科技部还派出一批科技特派员，常驻毛芋专业委员会，帮助解决生产过程中碰到的技术问题。

　　“以前种毛芋，你种你的，我卖我的，各自管各自的。现在有了瑞安农协，全市种毛芋的，卖毛芋的，都能聚到一起找技术、创品牌、闯市场，成为有组织的新农民，团结起来建设有希望的新农村。”瑞安农协毛芋专业委员会主任、顺泰中心合作社社长林志寅说。

　　瑞安农村合作协会的成功实践告诉人们：农民，必须是有适当组织的农民，才能充当新农村建设的真正主体。