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个人账户养老金随职工个人退休时间早晚发生变化，退休越早，计发月数越多，个人账户养老金越低。 11月26日，一位求职者在安徽省高校毕业生综合类就业市场上查询招聘信息。新华社
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今年前九个月，全国养老保险参保人数突破了1.8亿人，实现基本养老保险基金收入4035亿元，发放离退休人员基本养老金3394亿元。在职职工缴纳的养老金大多被挪用去为已经退休的职工发工资，中国职工个人账户实际上是空账。
截至2005年底，国内个人账户“空账”已达到约8000亿元，并以每年约1000亿元的规模迅速扩大。由于没有实现行政管理与基金管理的分离，基本养老保险基金的运用受到了严格的政策限制，近几年来养老保险个人账户的积累资金收益率只有2％左右。
事例幸福的退休生活
张红梅退休后的日子过得相当舒坦。
“当时我们银行进行改革，让40多岁的同志都早早办理了内退。因为退休后待遇不错，我们这些年龄达到行里标准的同志都高高兴兴办理了退休手续。”张红梅说，她在地方某银行工作了25年，2003年办理退休手续的时候只有45岁。她退休前每个月有1400多元的工资，退休后的工资每月也有1200多元。
算笔账：如果以我国人口平均预期寿命71.4岁计算，今后23年她总共可以拿到近28万元退休金。而她比劳动和社会保障部规定的正常退休年龄整整提前了10年退休，多拿了约14.4万元的退休金。
解析养老压力大三原因
德意志银行的一份研究报告估算，若中国不改变退休年龄，则2050年每百名劳动者就要供养79名退休者。
寿命提高：2000年中国人平均寿命比1990年提高了2.85岁，但平均退休年龄却仍停留在上个世纪80年代以前，为51.2岁。由此造成的问题是，数额庞大的退休金压力使得现有的社保体系难以承受。
老龄社会：一个更为严峻的现实是，中国已经进入老龄化社会。据2005年底全国百分之一人口抽样显示，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7％。60岁以上的老年人口达到总人口的10.5％，2050年将上升到28％以上。
空账甚大：自从国务院实行“老人老办法、新人新措施”的“统一企业基本养老保险制度”后，在实际运行过程中，由于保险费收不抵支，养老金缺口日益扩大。
“现在很多没有达到退休年龄的职工都早早退休了，40多岁、50多岁的人早早退休的比比皆是。这也是造成养老金缺口的原因之一。”全国总工会研究中心副所长郭悦研究员分析。此种形势下，“延长退休年龄”被很多人认为是解决“空帐”问题的重要手段。
难点当养老遭遇就业
就业大军成倍增长据劳动和社会保障部发布的数字显示，2005年，城镇登记失业人员839万人，城镇登记失业率4.2％，与2004年底持平。再加上国有企业下岗职工人数为196万，两者相加，仍有1000多万之众。如果加上实际上“在职不在岗”的“企业职工”，真正“失业”人数还远不止此数。再加上大学生扩招之后形成的就业压力，使就业形势更加严峻。2001年全国高校毕业生只有114万；2003年，第一批扩招本科生进入就业市场后毕业生成倍增长，超过212万；2005年和2006年的高校毕业生各增长到330万与413万，分别是2001年的近3倍、近4倍。
新增岗位求大逾供据劳动和社会保障部提供的统计数据显示，今后几年，中国城镇每年需要就业的人口都将超过2400万人，而新增的就业岗位加上自然减员也只有1100万个，供大于求的缺口在1300万个以上，矛盾十分尖锐。特别是在中西部地区、资源枯竭的城市，就业问题更加突出。在农村，现有劳动力4.97亿人，除去已经转移就业的两亿多人以及农村需要务农的1.8亿人，尚有一亿左右的富余劳动力。
分析无法承受之“难”
早在2000年，劳动和社会保障部就利用“中国社会保险收支预测模型”，分三种情况提高退休年龄，对失业率的变化进行了测算。
“根据分析我们得出，过快地提高退休年龄，只会导致严重失业，国家、企业、个人都不能承受，不具有操作性，因此退休年龄只能逐步提高。”劳动社会保障部的一位相关人士分析。
三家争锋老有所养VS壮有所用
嘉宾
张车伟中国社会科学院人口与劳动经济研究所副所长
郭悦全国总工会研究中心副所长、研究员
姚裕群中国人民大学劳动人事学院教授就业与养老，先考虑哪个？
张车伟：现在应该优先考虑就业的问题。老龄化的形势现在还不是最严峻的。现在从人口结构讲，劳动年龄人口最多，老年人口虽然增长得很快，但比例还较低。而就业尤其是大学生就业在当前问题尤其突出。
郭悦：我倾向于延迟退休。因为目前我国养老保险法定缴费的年限是15年，远远低于国际上通行的30年。现在实际上很多人在40多岁、50多岁就退休了，再加上人口寿命的延长，交15年的养老保险金支24、25年的退休金，导致养老保险金亏空很大。因此，我国的养老金体制需要调整，养老保险必须延长供款期，从15年至少要变到25年、30年，这是一个首要条件，然后才能说延期退休问题。推行延迟退休影响有多大？
张车伟：延迟退休影响的主要是正规部门的就业，对整体就业影响不是很大，但对部分人群比如大学生就业影响比较大，对白领的影响比蓝领也要大得多。现在我们国家实际退休年龄已经很低，大部分人真实的退休年龄并没有到他法定的退休年龄，所以，延迟退休，只是对公务员等部分人有影响，对很多劳动力市场上的人的影响很小，几乎不起作用。
郭悦：延迟退休对就业的影响很难说大。理论上，年龄大的劳动力退出劳动力市场的确腾出了岗位，但也要看是什么样的劳动力，如果是技术工人退出去就是损失，而且他退出去不一定是真正的退休呀。现阶段延迟退休是否成熟？
张车伟：这两年我认为不是推行的好时候。欧盟国家比较重视这些问题，正在研究推行。我国什么时候推行很难估计，这跟中国经济和社会发展的整体状况有很大关系。如果到了劳动力供给不太足，非要通过延长退休年龄来扩大劳动供给的时候，那时再考虑延迟退休。
姚裕群：现在很大程度上取决于政府，因为涉及到很多人的利益，政府对这个问题很慎重，不会轻易推出来。实际上，很多人已经比较早退出劳动领域了，现在再延迟，也说不过去。是否延长，不同的人对这个问题的反应有极大的不同。大多数来说，体力劳动者其实愿意早退，脑力劳动者愿意晚退，这是很大的差异。延长退休年龄多少岁合适？
张车伟：女的不应该和男的有这么大的差别，这种男女的差别在过去一些分工比较明显的时候有意义，现在男女之间做工作差不多，身体状况不见得女的就不行，所以男女的差异今后应该消除，男女退休年龄一致，现在是60岁就比较好。
姚裕群：延迟退休虽然是一个国际趋势，但退休年龄也要灵活掌握，在现有规定的情况下，给人更多的选择权。市场经济体制下只要有一个进入劳动第一线的保护年龄(国家规定的劳动年龄是16岁)就可以了，最好不要规定上限，退休年龄灵活掌握，因为现在铁饭碗已经被打破了，大多数人都进入了市场就业，是否决定退休应让市场决定用人，此外也可以由他自己决定，这也体现了以人为本的理念。
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我国养老金的发放
为了解决城镇职工养老保障问题，1997年7月16日，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》正式颁布实施。我国决定采取由现收现付制度和个人养老金账户这两大支柱组成的模式。根据该模式，一部分养老保险费用于支付当前退休者的养老金，另一部分则被存入个人账户。我国享受基本养老金的条件通常包括退休年龄、缴费年限(或工龄、工作年限)和身体条件等。1997年，国务院26号文将缴费年限由10年改为15年。
美国已经多次调整了退休年龄，其2005年的法定退休年龄是65岁零6个月，以后每年延长两个月，直到延长至67岁为止。同时，美国还采取种种措施鼓励人们尽可能推迟退休。比如说，如果职工到了退休年龄还想继续工作，他们可以在继续工作的情况下领取退休金，也可以选择不领取退休金继续工作到70岁，在这种情况下，每多工作一年，退休金就会提高约7％。
德国在2003年出台了“2010”社会福利改革方案。按照这个方案，从2011年起逐步将退休年龄从65岁推迟到67岁，并提出了包括降低养老金标准、提高养老保险保费等一揽子应对老龄化冲击的解决方案。
法国从2008年起，雇员只有付满40年保费才能全额获得退休养老金，到2012年这个期限将延长到41年，而在65岁前退休的人将不能领取正常的退休金。
（据《中国经济周刊》报道）
（黑龙江日报）
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