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单身女士靠基金定投可养老
时间:2006年11月29日04:45 我来说两句  

 
有奖评新闻
来源:东亚经贸新闻

  理财案例一客户资料

  刘女士,30岁,月收入3000元(税后),自有一套住房现价值25万元,银行存款15万元,有一女儿3岁。目前刘女士单身(有三险一金),无其他经济来源,本人无商业保险,女儿也无保险,家庭月总支出2000元左右。
理财目标

  购买商业保险,为女儿上学准备教育基金,刘女士20年后退休,准备养老金。理财建议

  1.现金规划:刘女士目前单身,女儿年龄较小,因此需留足6个月的备用金,约为1.5万元。建议5000元以银行存款形式保留,其余购买货币市场基金,既保持了流动性,又兼顾了收益性。

  2.保险规划:刘女士作为单亲家庭惟一的收入来源,一旦发生意外,将给家庭造成较大的财务困难,因此要为其作完备的保险规划,以便出现意外时,仍可获得稳定的收入来源,保证家庭的基本生活支出。根据刘女士家庭的实际情况和收入状况,年保费支出应控制在5000元左右。建议购买保额为40万元的定期寿险,10万元的人身意外伤害综合保险,10万元重大疾病险,女儿投保5万元重大疾病险。

  3.教育规划:目前女儿3岁,3年后上小学,需3万元费用,15年后上大学,高等教育支出约为10万元左右(以每年5%的速度上涨)。将每月1000元的节余,以定期定投的方式投资债券型基金,预计年收益4%,3年后可达38182元,可以选择一家比较好的中等学校。再过12年,可达184435元,可轻松支付大学学费并能应对四年的生活费用。

  4.养老规划:20年后,刘女士退休,假设退休后保持现有生活水平的80%,退休后可以生活35年,不考虑通货膨胀的因素,预计需要养老金68万元。刘女士可将剩余的银行存款13.5万元,投资于股票型基金,预计年收益为8%,20年后可获得62万元。每月1000元节余在女儿上大学后,建议定期定投混合型基金,以年收益6%计算,退休时可以获得6.7万元,再加上刘女士的社保养老金,足够刘女士养老。20号理财师:戴宇

  1997年毕业于长春税务学院,货币银行学专业,本科学历,有较为丰富的银行工作实践经验,擅长与客户沟通。在2005年系统内客户经理考试中取得全省前10名的好成绩。2006年9月通过国家理财规划师考试。现任中国农业银行长春市朝阳支行计划财务部综合员兼经费会计。理财案例二自主创业月入2500元

  21号理财师:郭传香中国工商银行通化市新华支行客户经理,本科学历,国家首批理财规划师,1986年调入中国工商银行工作,到2006年,拥有1000多名客户。客户资料

  张先生在一家建筑单位工作,妻子郭女士在家中照顾一对双胞胎女儿,现在即将上小学。家里准备在通化市内贷款购买一处住房。家庭净资产6.6万元,年收入总计2万元,日常支出6000元。理财建议

  1.投资规划:建议自己创业,可在学校附近开办“小饭桌”,前期投入大概1万元,收益预计每月为2500元左右,可以选择股票型基金。

  2.购房规划:如购买一处120平方米左右的房子,每平方米价格在1200元左右,房屋总价应在15万元以内。建议拿出5万元作为贷款购房的首付款,贷款额为12万元。

  3.子女教育规划:两个孩子即将入学,18岁以前的教育费用可列入家庭日常生活开支中,建议购买合适的分红型保险产品。(本组稿件记者寇铁锋)

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