理财案例一客户资料

　　刘女士，30岁，月收入3000元（税后），自有一套住房现价值25万元，银行存款15万元，有一女儿3岁。目前刘女士单身（有三险一金），无其他经济来源，本人无商业保险，女儿也无保险，家庭月总支出2000元左右。理财目标

　　购买商业保险，为女儿上学准备教育基金，刘女士20年后退休，准备养老金。理财建议

　　1.现金规划：刘女士目前单身，女儿年龄较小，因此需留足6个月的备用金，约为1.5万元。建议5000元以银行存款形式保留，其余购买货币市场基金，既保持了流动性，又兼顾了收益性。

　　2.保险规划：刘女士作为单亲家庭惟一的收入来源，一旦发生意外，将给家庭造成较大的财务困难，因此要为其作完备的保险规划，以便出现意外时，仍可获得稳定的收入来源，保证家庭的基本生活支出。根据刘女士家庭的实际情况和收入状况，年保费支出应控制在5000元左右。建议购买保额为40万元的定期寿险，10万元的人身意外伤害综合保险，10万元重大疾病险，女儿投保5万元重大疾病险。

　　3.教育规划：目前女儿3岁，3年后上小学，需3万元费用，15年后上大学，高等教育支出约为10万元左右（以每年5%的速度上涨）。将每月1000元的节余，以定期定投的方式投资债券型基金，预计年收益4%，3年后可达38182元，可以选择一家比较好的中等学校。再过12年，可达184435元，可轻松支付大学学费并能应对四年的生活费用。

　　4.养老规划：20年后，刘女士退休，假设退休后保持现有生活水平的80%，退休后可以生活35年，不考虑通货膨胀的因素，预计需要养老金68万元。刘女士可将剩余的银行存款13.5万元，投资于股票型基金，预计年收益为8%，20年后可获得62万元。每月1000元节余在女儿上大学后，建议定期定投混合型基金，以年收益6%计算，退休时可以获得6.7万元，再加上刘女士的社保养老金，足够刘女士养老。20号理财师：戴宇

　　1997年毕业于长春税务学院，货币银行学专业，本科学历，有较为丰富的银行工作实践经验，擅长与客户沟通。在2005年系统内客户经理考试中取得全省前10名的好成绩。2006年9月通过国家理财规划师考试。现任中国农业银行长春市朝阳支行计划财务部综合员兼经费会计。理财案例二自主创业月入2500元

　　21号理财师：郭传香中国工商银行通化市新华支行客户经理，本科学历，国家首批理财规划师，1986年调入中国工商银行工作，到2006年，拥有1000多名客户。客户资料

　　张先生在一家建筑单位工作，妻子郭女士在家中照顾一对双胞胎女儿，现在即将上小学。家里准备在通化市内贷款购买一处住房。家庭净资产6.6万元，年收入总计2万元，日常支出6000元。理财建议

　　1.投资规划：建议自己创业，可在学校附近开办“小饭桌”，前期投入大概1万元，收益预计每月为2500元左右，可以选择股票型基金。

　　2.购房规划：如购买一处120平方米左右的房子，每平方米价格在1200元左右，房屋总价应在15万元以内。建议拿出5万元作为贷款购房的首付款，贷款额为12万元。

　　3.子女教育规划：两个孩子即将入学，18岁以前的教育费用可列入家庭日常生活开支中，建议购买合适的分红型保险产品。（本组稿件记者寇铁锋）