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东北网11月29日电业界千呼万唤的《银行卡管理条例》即将出炉。中国人民银行相关负责人已经表示，有关各方已就该条例达成广泛共识，预计不久后就会出台。届时新的信用卡将不再设定透支额度上限，由各家商业银行根据客户风险情况，自行把握。不过记者昨日采访得知，现行管理办法规定信用卡的信用额度不能超过5万元上限，早已经不能满足许多优质客户的需求。于是，沈城许多银行私下对贵宾客户提供10万、50万元的信用额度，信用卡最高5万元的上限早就名存实亡。
[记者调查] 透支额屡创新高
根据我国1993年公布的《银行卡管理办法》，规定信用卡透支额度不得超过5万元。但早在去年，这一规定便已名存实亡，各大银行向高端客户群体发出的白金卡，透支额度都超过了5万元。普通客户也可以轻松申请到超过5万元额度的信用卡，银行针对即将颁布的信用卡透支额新政已经开始了各种方式的试水。
招行信用卡中心有关人士表示，其发行的首张企业商务信用卡将绕开透支额度限制，根据企业的资质情况提供不同的透支额度。据介绍，目前多家银行都已开始减免信用卡取现手续费，其目的就是为鼓励持卡人透支。记者从浦发银行同时了解到，该行近日推出的智业卡一大特色就在于将持卡人的透支账户和住房贷款账户捆绑，其中透支账户的最高透支额度为5万元，但如果持卡人已向银行归还部分房贷，那么还贷金额同样可用于透支，普通客户就可以办理。
另外，工行也针对白金卡客户有临时提高透支额度的应急措施，在工行的金融资产达到50万元以上、且资信良好的白金卡客户在急需用钱的时候，可以向银行提出申请，银行根据具体情况，为不同的客户确定不同的超额标准。此前，中国银行、光大银行相继推出了高达10万元额度的白金信用卡，但仅限于针对高端客户。
[专家分析] 个人信用风险将被放大
记者了解到，推动银行业信用卡透支额度屡创新高是利润之争。为此银行为了争夺信用卡市场，常常免掉持卡人的年费，极力推动信用卡营销。不少人还在多家银行同时申请多张信用卡，以扩大其总透支额度。
对此有关专家表示，其实高透支额度带来的就是高风险，一人多卡风险就会更大。该专家告诉记者，银行的利润主要还是来自消费者还款不及时产生的利息和滞纳金。一般情况下，银行贷款利率是5%时，免息期之外，信用卡公司规定的欠款利息可能高达15%。所以持卡者若不在免息期还款，消费越大则需要支付的利息越多。因此，如果不能确保按期还款，使用信用卡大额消费将是十分冒险的事。
另外，因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将卡和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用卡密码，从而将卡上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，要根据自己的消费能力和保障能力申请，够用即可，切莫盲目求多。
[理财意见] 透支额度多少比较合适
银行理财师认为，普通客户1—2万元就够了，因为信用卡只是为了方便日常消费，够用即可，如果临时有需要可以适当调高额度；经常需要大额资金周转以及国外、外地来沈从事商业活动的人士，可以根据自身情况申请更高的额度。另外还要注意一些细节：信用卡的使用是先消费后存款，很多人喜欢在消费之前就往信用卡里存钱，其实在信用卡里面存钱是没有任何收益的。而有些银行不论是透支消费，还是使用自有存款，在提取现金时可能都要收取一定的手续费，这就不划算了。
如何申请更高额度授信
据介绍，在对个人提高授信等方面，银行均有严格的指标，主要通过实际收入情况、以往刷卡的信用记录、刷卡消费的金额等方面加以判断，以防范风险发生。所以，持卡人提高信用额度有规可循。
首先，充分准备各种资产证明：对于没有认真提供证明材料的申请者，银行往往仅提供较低档次的信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，就要认真准备各种信用证件，把收入证明、房屋产权证明等提交给银行。其次，随时随地不忘刷卡。衣食住行都尽量选择刷卡消费，这表明了持卡人对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计其刷卡频率和额度，半年左右就会自动调高信用额度。
遇到重大节假日或重大支出需求，持卡人可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且二十四小时内就可调高使用了，下个月还是会恢复到过去的授信额度。作者：侯凯航来源：时代商报 编辑： 朱丹钰 收藏本文国 内 国 际教 育 娱 乐社 会 体 育专 题 法 治
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东北网11月29日电业界千呼万唤的《银行卡管理条例》即将出炉。中国人民银行相关负责人已经表示，有关各方已就该条例达成广泛共识，预计不久后就会出台。届时新的信用卡将不再设定透支额度上限，由各家商业银行根据客户风险情况，自行把握。不过记者昨日采访得知，现行管理办法规定信用卡的信用额度不能超过5万元上限，早已经不能满足许多优质客户的需求。于是，沈城许多银行私下对贵宾客户提供10万、50万元的信用额度，信用卡最高5万元的上限早就名存实亡。
[记者调查] 透支额屡创新高
根据我国1993年公布的《银行卡管理办法》，规定信用卡透支额度不得超过5万元。但早在去年，这一规定便已名存实亡，各大银行向高端客户群体发出的白金卡，透支额度都超过了5万元。普通客户也可以轻松申请到超过5万元额度的信用卡，银行针对即将颁布的信用卡透支额新政已经开始了各种方式的试水。
招行信用卡中心有关人士表示，其发行的首张企业商务信用卡将绕开透支额度限制，根据企业的资质情况提供不同的透支额度。据介绍，目前多家银行都已开始减免信用卡取现手续费，其目的就是为鼓励持卡人透支。记者从浦发银行同时了解到，该行近日推出的智业卡一大特色就在于将持卡人的透支账户和住房贷款账户捆绑，其中透支账户的最高透支额度为5万元，但如果持卡人已向银行归还部分房贷，那么还贷金额同样可用于透支，普通客户就可以办理。
另外，工行也针对白金卡客户有临时提高透支额度的应急措施，在工行的金融资产达到50万元以上、且资信良好的白金卡客户在急需用钱的时候，可以向银行提出申请，银行根据具体情况，为不同的客户确定不同的超额标准。此前，中国银行、光大银行相继推出了高达10万元额度的白金信用卡，但仅限于针对高端客户。
[专家分析] 个人信用风险将被放大
记者了解到，推动银行业信用卡透支额度屡创新高是利润之争。为此银行为了争夺信用卡市场，常常免掉持卡人的年费，极力推动信用卡营销。不少人还在多家银行同时申请多张信用卡，以扩大其总透支额度。
对此有关专家表示，其实高透支额度带来的就是高风险，一人多卡风险就会更大。该专家告诉记者，银行的利润主要还是来自消费者还款不及时产生的利息和滞纳金。一般情况下，银行贷款利率是5%时，免息期之外，信用卡公司规定的欠款利息可能高达15%。所以持卡者若不在免息期还款，消费越大则需要支付的利息越多。因此，如果不能确保按期还款，使用信用卡大额消费将是十分冒险的事。
另外，因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将卡和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用卡密码，从而将卡上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，要根据自己的消费能力和保障能力申请，够用即可，切莫盲目求多。
[理财意见] 透支额度多少比较合适
银行理财师认为，普通客户1—2万元就够了，因为信用卡只是为了方便日常消费，够用即可，如果临时有需要可以适当调高额度；经常需要大额资金周转以及国外、外地来沈从事商业活动的人士，可以根据自身情况申请更高的额度。另外还要注意一些细节：信用卡的使用是先消费后存款，很多人喜欢在消费之前就往信用卡里存钱，其实在信用卡里面存钱是没有任何收益的。而有些银行不论是透支消费，还是使用自有存款，在提取现金时可能都要收取一定的手续费，这就不划算了。
如何申请更高额度授信
据介绍，在对个人提高授信等方面，银行均有严格的指标，主要通过实际收入情况、以往刷卡的信用记录、刷卡消费的金额等方面加以判断，以防范风险发生。所以，持卡人提高信用额度有规可循。
首先，充分准备各种资产证明：对于没有认真提供证明材料的申请者，银行往往仅提供较低档次的信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，就要认真准备各种信用证件，把收入证明、房屋产权证明等提交给银行。其次，随时随地不忘刷卡。衣食住行都尽量选择刷卡消费，这表明了持卡人对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计其刷卡频率和额度，半年左右就会自动调高信用额度。
遇到重大节假日或重大支出需求，持卡人可以向银行提出临时提高信用额度，一般银行都会答应，而且二十四小时内就可调高使用了，下个月还是会恢复到过去的授信额度。作者：侯凯航来源：时代商报 编辑： 朱丹钰 收藏本文国 内 国 际教 育 娱 乐社 会 体 育专 题 法 治
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