央行行长助理易纲日前在“21世纪亚洲金融年会”上表示,农村金融机构涉农贷款不宜实行优惠利率,其贷款利率应比市场贷款利率稍高一些。希望给农民较低的贷款利率以减轻其还款负担的观点是错误的,在涉农小额信贷发放过程中,普通农民很难得到低息贷款,得到者往往是“有门路”的人。 较高利率可以消灭寻租现象,让更多农民得到贷款。
从经济学上看,“给农民的贷款利率不是越低越好”也许并没有错——当涉农贷款利率低于市场利率时,这种贷款便成了稀缺资源,需要有关部门决定把钱贷给谁,很多人会利用这个机会寻租牟利,这确实会使真正需要却没有门路者得不到低息贷款。
但这不是利率的问题,而是贷款执行的问题。有人寻租,那就从机制上去解决寻租问题,要从农村金融机构放贷人员的职业素养、一些权力部门的规范管理等方面寻找突破口,而不是将低息贷款一棍子打死。照这种因噎废食的方法解决问题,很多复杂的社会问题岂不是都可以迎刃而解了?
一项对普通老百姓有益的低息贷款政策,因为有了违规操作和利益寻租,就得取消,或者走向原来政策的反面——实行“比市场贷款利率稍高一些”的贷款利率,放着那些法律规章不用,放着那些监管职权不使,其实就是怠政。
开展低息贷款的目的在于支持农业发展,帮助弱势群体,如今,专家们又要喊叫着向农民贷款收取高利率,用高利率贷款帮助弱势农民,这是不是一种悖论呢?事实上,这种悖论一直存在。有报道称,农民贷款的惟一渠道——农村信用合作社,存在贷款利率偏高之问题,而其他金融机构执行的利率明显偏低。这意味着农民所承受的贷款利率反而高出一大截。这种现象,与中央支持“三农”的精神相背离。
此外,专家们不应该忽略一个基本的社会状况:在一些农村地区,普通老百姓很难贷到款,其原因则与利率无关。即使利率调高了,能贷到款的还是那些“有门路”的人,贷款在权力寻租之下,还是被用来“锦上添花”,而不是“雪中送炭”。因此,关于农村金融中的权力寻租现象,应该从制度建设做起,而不是因噎废食。 |