本报讯 (通讯员束兰根陈旗)理财已成为目前人们的热门话题,国债、股票、基金、信托、期货、外汇买卖、各种理财产品等等不一而足。然而,在尝试各种投资渠道时,也别忘记传统储蓄。
尽管银行新的理财产品层出不穷,股市也再度热闹起来,但储蓄仍然是个人理财最基本、最不可或缺的首选品种。 更重要的是,在市场经济条件下,利率市场化是今后必然的趋势,央行调息将是一种经常性行为。因此,讲求储蓄理财技巧,将有助于提升收益水平,获得理想的投资回报。
储蓄是现金资产的“蓄水池”。目前,国内银行常见的储蓄种类主要有活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄和定活两便储蓄等。储蓄自身的高安全性、高流动性、一定幅度的增值性等特性,决定了其在个人理财活动中的基础地位。
如何取得更多的利息并确保日常生活开支需要,就得选择良好的储蓄存款组合。一是应以定期存款为主,通知存款为辅,定活两便和活期储蓄少量。因为无论长期,中期。短期存款,在同期现内定期储蓄的利率最高,收益最大。对自己一时难以确定存期的大额暂闲资金,不妨选择交通银行的“双利账户”,享受1.62%通知存款收益,高出活期存款利息的2.25倍而且无需提前七天通知,随时通过交行电话银行95559或网点柜面转为活期存款以便支取。二是采取滚动储蓄法,每个一两个月存一笔定期,时间一长,每隔不久就有一笔定期到期,用钱时很方便,即使有急用需要提前支取,利息损失也非常有限。三是准备子女出国留学的家庭,一定要坚持长期存定期储蓄,并保证每张存单存期都在半年以上。因为子女出国需要提供大额存款证明,银行开立的存款证明只能证明从开立日起之后在银行的存款,但是无法证明开立日之前在银行的存款。办理出国留学签证严格的国家,例如英国一般要证明前后各六个月在银行的存款,这就需要用开立存款证明存单的存入日来证明。同时,其它理财产品,如本外币理财产品、基金、信托及股票等,都无法用于开立存款证明。
储蓄实际上也是一种投资行为,特别是在我国加快利率市场化步伐的今天,要把握好利息收益就要讲求储蓄技巧。利率相对通货膨胀的变动会对储蓄投资实际收益构成直接影响,这种相关性要求投资者依据对未来利率变动趋向的判断,来灵活安排存款结构。从规律上讲,在银行加息预期强烈时,投资者应侧重选择存期短的储蓄品种,以便方便地将资金切换到利息收益更高的产品;而在银行利率处于下降通道时,则应选择存期长的储蓄品种,可在利率下调时锁定较高的收益水平。 |